已經買投資保單了怎麼辦？ - 理財

※ 引述《a00000jazz (山塔那~)》之銘言：
: 去年因朋友在賣三商投資型保單，可能是剛好想買基金又有保險，也有一部分人情，
: 於是就買了。。。來到這裡爬文才知道怎麼回事~~現在問題來了
: 1。既然已經撩下去了，解約會虧很大，要怎麼做才是對我們客戶最有利的呢？
: 是繼續每月繳5000，繳20年後結算，有20年的230萬壽險
: 還是繳到差不多保費和獲利打平了趕快退出來去外面買基金比較好？
: 2。除定期定額外，保單還可提供客戶單筆投資，可是我的業務說在三商買單筆的話
: 比去銀行買划算，說銀行有很多隱藏費用，他可以拿資料給我比較看看
: 希望版上各位有買基金經驗的大家實際算看看，畢竟數字會說話，話術聽聽就好
基本上投資型保單是用來做'長期'理財規劃用的.
如果你以'投資'的角度, 而非'長期理財規劃'的角度看這件事, 拿投資型保單跟單
純買基金相比, 肯定怎麼算都不划算, 因為投資型保單是把長期的'費用'收在前頭.

: 假設我今天有十萬塊買單筆基金，從買入到結算，一年報酬率是10%的話
: 就我所知三商手續費是5%，每年管理費1800，每年有十次免費轉換
: 所以是 95000(扣掉手續費)+9500(獲利) ─ 1800 = 104500
: 銀行國外基金購買手續費3%打五折剩1.5%，管理費0.2%，贖回費O.5%
: 所以是 98500 + 9850(獲利) ─ 197(管理費) ─ 492.5(贖回費) = 107660.5
: 　不知道我算的對不對，銀行還有那些隱藏費用呢？而保險公司只考慮單筆投資費用哦
: 　歡迎保險公司業務和有買賣過基金的版友實際來算看看

: 　　不用比話術，也不用憑刻板印象說誰好誰不好，比較數字就行，真理自然浮現
實際上不是比數字就好. 有句話叫做'先談意義再談利益'. 如果意義還沒弄清楚,
就在比數字談利益, 那會陷入迷思.

您若不做'理財規劃', 只想'投資'的話, 那就買基金吧.

以下對話是兩個朋友, A跟B.
A: 老友, 你建議的這份保單, 怎麼領最划算.
B: 我就誠實的跟您說, 馬上死掉領最多, 保費繳最少, 又不會受到通膨長期蝕獲利,
最划算.
A: !@#$%^&*
: 　　　

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