大家都很討厭理專嗎? - 理財

我覺得銀行理專也是有不錯的耶~~

至少我遇到好的比率比較高~或許是幸運吧^^

第一家理專：換過3、4個理專，之前有遇到互搶客戶的問題，

但是目前這一個理專算不錯..商品當然都會推啦..

但是若是不要~服務也很好~至少每次去不用排隊辦業務。

有快速的櫃台及定存有人通知^^

第二家理專：會推商品，因為我有外幣，也會注意匯率的變化。

有我提過的~他都有用心記..是一個不錯的理專

當然一樣是有不用排隊的服務。

推薦商品若有不滿意的，他會注意原因，下次介紹的商品就比較合意了。

其實不好的理專，通常介紹商品二、三次你都不買，他就不理你了...

我覺得我算是一個好客戶，我都會耐心聽完理專的介紹。

但是若是遇死纏爛打的...說真的我就列拒絕往來戶了^^

其實理專也是想做好一份工作、有業績"賺"錢。

只要不要吹噓騙客戶，我覺得就還好耶!!

商品他到底懂OR不懂，專業不專業我覺得見仁見智...

如果理專他真的那麼神準~~買什麼賺什麼~~那他不會是理專..

早就是首富了..幹麻還做工作呢??

理專對我的定義是：1.定期提供一些市場的資訊(匯率、股市..國際金融市場)

2.介紹一些市場的商品(至少要知道目前大家都在買什麼

3.針對目前帳戶上的形況報告。

(EX：通知定存到期、外幣匯率利率的建議)

所以我覺得不全然是那麼糟啦~~


※ 引述《JoseH (荷西)》之銘言：
: 是的，銀行的理專眞的很糟糕...幾個親身經歷如下：
: T銀行，理專、櫃台、服務台是輪流擔任的，有沒有訓練？沒有。有沒有專業？我不知道
: C銀行，我與理專聊天，討論Beta值的觀念，基本她不想跟我聊，
: 她說「反正客戶也不懂，只要跟客戶說哪一支會賺就好」
: Alfa值更不用說了...「那是什麼東西？」
: 荷西看到的是，銀行的理專賣基金、賣保險、做黃金、搞外匯，
: 可是這些理專眞的懂基金保險黃金外匯嗎？荷西很懷疑...
: ※ 引述《egeva (天真)》之銘言：
: : 看到版上大家都不推把錢交給理專管理......
: : 是因為覺得理專沒良心? 只想賺手續費或佣金,用完客戶就丟嗎?
: 對
: : 我是理專,但是是滿菜的,快做滿一年而已
: : 剛好在歐債爆發的時候近來銀行業
: : 一開始也是甚麼都不懂
: : 到現在天天隨時都開著DailyFx的網頁看匯率
: : 每天早上八點半準時上班看市場開會
: : 然後開始一天安排的行程
: : 可能也許是空頭市場
: : 我都不太叫客戶買基金
: 空頭基金也是有的，您知道嗎？
: : 接到的客戶帳上基金動不動就-20%以上
: : 目前最主要的產品還是外匯
: : 還有雙元貨幣
: : 穩穩的做波段
: : 雖然沒有賺很多
: : 但幾個月下來,客戶帳上的錢真的是變多的
: : 不管是對回原本的美金或台幣都有正報酬
: : 當然很多人覺得在銀行投資手續費太高
: : 或是獲利的空間不大 大家都短Trade
: : 可是還是有在空頭市場獲利的方式啊
: : 雖然並不是很多
: : 我幫客戶做資產規劃的工具不外乎就是
: : 基金 外匯 雙元貨幣 跟保險
: : 基金 客戶懶得管理帳戶的
: : 直接丟澳幣計價的高收益債券
: : 領配息一年可領8~9%
: : 而且今年初下的高收益債到現在也有3~5%的正報酬
: : 再加上匯率換在低點的話 大概有超過10%的正報酬
: : 外匯或雙元貨幣
: : 這種客戶就會非常頻繁的聯絡
: : 搶波段 幾天之內就可以賺2~3% 可是這種機會不是天天有
: : 雙元貨幣做起來壓力很大 怕匯率設錯邊 到期的時候客戶會有帳面虧損
: : 可是只要等匯率自己均值回歸 其實也不太會有虧損產生
: : 只是看自己捨不捨得那段期間沒業績而已
: : 我曾經就因為這樣被釘到爆 因為到期時有帳面虧損
: : 幫客戶設定定存先賺利息 等匯價回歸在獲利了結
: 這段是荷西感覺到最危險的部分，"等匯率自己均值回歸 其實也不太會有虧損產生"
: 這句話您確定嗎？均值回歸一定會發生嗎？高風險投資的紀律是最重要的，
: 該停損就停損。
: 以紐約、倫敦、香港串聯起來的外匯市場，是投資市場上的"日不落市場"，
: 以台灣的時區來講，並非主要交易時段，(當然，國際法人也會派人盯盤)
: 當外匯有大的波動時，恐怕您沒有反應的機會。
: 大約15~20年前，台灣曾經很流行外匯投資，那個年代讓許多投資者
: 失去了房子、退休金、存款、家族企業...甚至有人提早結束了自己的生命...
: 沒錯，"搶波段 幾天之內就可以賺2~3%"，可是您知道嗎？
: 金融風暴時，台灣有一家法人，一天輸掉了9年的獲利...
: : 保險
: : 雖然大家都說保險獲利不高
: : 但有時候我們的客人已經將近退休年齡
: : 這種時候再賣他基金或是叫他從是高風險投資其實都不太適合
: : 保險我都是請閒錢很多 放在帳戶上定存一萬年的客戶來做
: : 對他們來說懶得管又不會急著用錢 丟保險利息比較好 當然丟保險
: 這倒是真的要看對象
: : 其實版上的各位是屬於會積極理財的人
: : 所以其實並不會把錢交給理專
: : 或者說 雖然把錢交給理專
: : 還是會自己管理 這樣也很好
: : 我只能說目前為止
: : 我還算是對得起自己的良心
: : 因為我每天的決定都是對客戶最好的建議
: : 歐元跌到1.2的時候有客戶想停損 我叫他再等等
: 客戶是對的，您為何要使他暴露在更高的風險之中？
: : 現在也回升了2%了 (還在等XD)
: : 客戶今年初自己買黃金買在1700套牢
: : 五月幫他們出到澳幣當時澳幣對美金大約1:1
: : 現在繼續持有澳幣 對美金已經1.05了
: : 雖然我的補救都是慢慢的
: : 可是在空頭市場減少客戶的虧損(即使這個虧損不是我造成的)
: : 其實也是我們的責任之一啊
: 是的，牛賺熊賺豬賠錢，華爾街名言
: : 我不是業績Top的理專
: : 可是我想要這樣穩扎穩打讓我的客戶在空頭市場少賠
: : 在多頭市場才有足夠的部位賺錢
: : 雖然不知道牛市何時降臨
: : 現在當理專真的很辛苦
: : 就當作是黎明的前一刻吧
: : 有時間的話我也打算去考CFP
: CFP念完你應該會想離職
: : 多多充實自己的專業領域
: : 不過再怎麼專業 市場還是變幻莫測的啊~
: : (茶)
: : 純屬心情抒發

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