大家來下注 - 保險

註：只回應部份文章，刪除未回應部份

: : 美元儲蓄六年保單 3.5%
: : 台幣儲蓄六年保單 大概3.5%
請算出IRR，預定利率跟定存利率不一樣

: 若IRR3.5%，還蠻有競爭力的
: 買股票領配息也不過3%左右，還要承擔股價波動的風險
『假設』真的是3.5%，看起來贏過3%
但它也承受了較高的風險（詳見下文）

: : 你要下哪一個?
: : 資訊不足
: : 目前只靠想像力
: : 美元以後靠庫存石油維持競爭力(匯率就靠你了...)
: : 台幣靠人民幣維持競爭力(這是我的想像...)
: : 人民幣由中華民國政府負責打壓(不爭的事實...)
: : 我該押哪個?
如果你是用投機錢，就隨便壓吧
30年後的事情跟匯率怎麼樣的預測都只是猜測，看不出跟買樂透有什麼差別

: → yunboy:3.5%是滿期之後的利率 現在美元保單23年irr=3.2% 12/23 20:19
: → beriaura:放到23年才3.2，那要到3.5要多久....? 12/23 21:14
我之前算過，有的商品要放到80年，IRR才幾乎等於預定利率

: → takuai:高不高見仁見智 20年期的險種能繳到滿期的人 不足30% 12/23 23:48
: → takuai:也是一個事實 要不要見仁見智 就看你是不是要當睜眼瞎子了 12/23 23:49
: → takuai:你有沒有買當然不關我事! 應該我壓根不會買這種我認為的爛 12/23 23:50
: → takuai:東西 只是如果真的那麼好 你為什麼沒買!? 12/23 23:51
: → albertx:這種放不到規定期限如果要提早領回不是都會了錢? 12/24 00:25
: → ashidaka:保險業務的工作不就是要把"好東西"賣給自己以外所有人嗎 12/24 00:43
其實商品這種東西是中立的，沒有好壞對錯，只要符合期待就是好東西
但問題常常都發生在資訊不對稱的情況下，導致期待錯誤而發生糾紛

首先，要瞭解『儲蓄險』是一種生死合險，生也賠（滿期金），死也賠
生死都賠？怎麼有那麼好的東西？

別高興的太早，羊毛出在羊身上
所以它的保費貴、保障低，因此其『主要功能在於強迫儲蓄』

而其IRR（非預定利率）通常略高於定存，但也不能將其當作定存替代品！
因為承受了比定存還高的信用風險（倒閉風險）
流動性風險（未滿期解約可能有損失）
利率機會成本（萬一投保期間利率上漲...）
如果是外幣保單的話又有很高的匯率風險
承受了較高的風險，而有較高利率，只能說是正常，不能取代定存
不然銀行都不用混了

最後，要知道定存跟儲蓄險這類商品，保本不保值
你的本是保住了，但實質購買力通常是下降的，期間愈長愈明顯

瞭解這些特點之後，覺得這項商品還是符合您的需求，那就是好商品
很顯然地，對我而言它不是




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