7年級夫妻資產配置 - 理財

Jacob avatar
By Jacob
at 2012-12-19T16:09

Table of Contents

※ 引述《edada (lucky in love)》之銘言:
: 剛剛結婚和度蜜月 把兩人的活存都花得差不多
: 一切從頭配置資產 但是兩人對理財不太懂
: 也不希望太複雜的投資XD
: 收入:
: 目前老公29歲 老婆27歲
: 兩人工作穩定(老公調薪幅度大,老婆調薪幅度不大)
: 兩人月收入共13W
: 年終兩人約 20W
: 支出:
: 孝親+生活開銷(含保險)約 5.5W/月
: 每月盈餘約有7.5W
: 目前打算 2.5W 定存款股票(0050, 2412)
: 3W活存
: 剩下2W想要強迫儲蓄 (零存整付??儲蓄險??或是其他低風險的投資嗎?)
: 請各位指教支出配置
: 謝謝
: ps. 手上有2002(六張),原本打算當成定存股,但無奈股價一直掉
: 什麼時候清掉比較適合呢?(在29購入 = =)
: 謝謝
依照一般的資產配置方式,收入的10%用在保險上

50%生活支出,40%投資

所以:

1.3W 保險費用
6.5W 生活支出
5.2W 投資

不清楚有沒有生育的計畫,假若有的話生活支出還需要增加10%

保險方面必須先檢查有無:
1 意外險與壽險
2 醫療險(檢查是哪方面的醫療險以及詳細合約賠償範圍)

強烈不建議投資型保單,懂得人就知道為什麼
保險的用意是在於當發生意外的時候能夠保障家庭有收入,而非投資

接著檢查是否存款有達六個月薪水,避免未來失業後在六個月內都不須煩惱現金存款
也就是存款須達:13W*6=78W

投資方面,因為將會有家庭負擔,建議投資方式為:

1 債劵型基金
2 平衡型基金
3 殖利率高與波動性低之股票
4 ETF(可參考綠角部落格介紹)

假若本身有在玩股票,可以撥一點"閒錢"出來投機,以不影響生活為主
並且做好全部輸光的覺悟

投資部分如果本身不會定期檢查績效以及關心時事,建議不要玩股票,不要心存低買高賣
因為永遠都輸,寧可閉著眼睛買0050定期定額

也千萬不要心存投資可以致富的觀念,那是媒體炒作的
真正會致富的都是存錢以及紀律,低買高賣叫投機不叫投資

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All Comments

27歲準夫妻 資產規劃

Noah avatar
By Noah
at 2012-12-19T01:31
而於兩個人的財產是共用的 對於未來有共同的想法 但實在沒有方向 希望能得到各位的一些建議 先謝謝大家^^ --------------------------- 目前兩人平均月收入8.8w (男一季一獎金 女固定月薪) 年終共約13w左右 但之前因為工作不穩定andamp;某些因素 導致出來工作3年 ...

我今年30歲,請各位神人大大給我往後指導

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By Brianna
at 2012-12-18T17:25
: 1.8汽車一輛 : 公寓1間(尚有貸款120W) : 身上存款 : 50W(5月天儲蓄險 請問什麼是5月天儲蓄險@@? : 24W(郵局儲蓄險 : 48W(5月天6年期還本儲蓄險,目前已繳3年,之後每年還本100W的2.5% : 4W(股票 : 10W(身上可立即動用之現金 : 目前仍單身 : 未與家人同 ...

150W閒錢

Belly avatar
By Belly
at 2012-12-18T14:57
※ 引述《ouoouo (史蒂芬)》之銘言: : 請問若有150W閒錢 : 怎麼處理好呢 : 之前沒在管 : 放活存 : 家人叫我拿去放定存 : 一年約2萬利息 : 同事叫我去買中華電領股息 一年可領5-10萬股息 可是怕股價跌 : 30Y有車有房 : 國營事業員工 : 保險家人有幫買 在做任何處理前,先 ...

我今年30歲,請各位神人大大給我往後指導

Freda avatar
By Freda
at 2012-12-17T17:22
※ [本文轉錄自 CareerPlan 看板 #1Gmg4B0H ] 作者: smprince1208 (戒色戒心) 看板: CareerPlan 標題: [請益] 我今年30歲,請各位神人大大給我往後指導 時間: Sat Dec 8 10:08:08 2012 原PO今年剛滿30歲 學歷只有專科 還是 ...

請問一下60萬資金的存法?

Odelette avatar
By Odelette
at 2012-12-17T15:26
以60萬 年利率1.3%來算 1. 整存整付 一張單 利息7800 =andgt;會被扣健保 2. 整存整付 二張單 利息3900+3900 =andgt;不會被扣健保 3. 存本每月取息 一張單 每個月利息650 =andgt;不會被扣健保 這樣子應該就解決了! ※ 引述《jeffboss (阿誠)》 ...