簡述財務安全規劃流程 - 投資
By George
at 2012-12-20T15:40
at 2012-12-20T15:40
Table of Contents
完整的財務安全規劃流程簡述如下:
一、確認價值觀與目標
有人想買車買房,有人認為名牌包比較重要
有人想娶妻生子,有人認為單身自由自在
不同的價值觀,需求與目標就會不同
不知道您的需求,就無法為您量身訂做財務規劃
無法量身訂做,就無法符合您的期待
不符合期待,為您做的規劃就無法貫徹執行
舉例來說:
假設我不知道您的需求,但我認為一般人都要有緊急預備金
於是我規劃您要有15萬放到緊急預備金(緊急才能動用)
結果您認為15萬放在那邊沒有意義(因為還沒用到)
又聽到朋友買股票賺了多少多少,於是就把他挪用去買股票(期待不同)
這是因為我的規劃沒有得到『您的參與』,您不瞭解這筆錢的用途以及該準備多少
所以造成期待不同而無法貫徹執行,這樣的規劃就無效了
二、製作個人/家庭財務報表
第一步驟確認需求與目標後(ex:退休要有多少錢)
第二步要製作財務報表,也就是資產負債表
資料來源就是平常花費的估算,有記帳習慣的話,數字就會比較精準
三、檢視需求缺口
將前兩個步驟的資料做個比對,也就是將應備與已備做比對,就能夠知道財務缺口
應備 < 已備 就會浪費
應備 > 已備 產生缺口,就會不安
應備 = 已備 才能安心
這樣的動作稱為需求分析,才有足夠的資料做規劃,做出來的規劃才符合需求和期待
四、擬定規劃策略
如同我前面文章所說,投資要有目標、期間、策略、方法
所做的每一個規劃背後必有其依據,所以這一個步驟就是我『如何做?』
五、選定規劃工具
到這一步驟才是去選擇工具,一般的人都只著墨在此,忽略了前面四個步驟
買金融商品想要解決什麼問題才是我們真正應該關心的
要解決短時間的問題靠儲蓄
要解決沒時間的問題靠保險,要解決老病死殘的問題又需要不同的保險
要解決有時間的問題靠投資,依照風險屬性不同選擇適當的工具
所以我才會一直強調需求為何?、要解決什麼問題?
六、定期檢視計畫
規劃好之後,要定期檢視計畫執行成效,以及需求是否有改變?
例如單身變成已婚且生子,責任整個大不相同
這時原本的規劃就無法滿足新的需求了,必須重新做需求分析來調整規劃
所以,是需求改變了才需要做調整
而不是因為美元保單明年要變貴啦、基金手續費限時半價啦...而去購買
這樣商品導向的人員只能稱之為藥廠賣藥的業務員
而非需求導向的家庭財務醫生(顧問)
一個完整的財務安全規劃,才能讓每個人/家庭,真正安心
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一、確認價值觀與目標
有人想買車買房,有人認為名牌包比較重要
有人想娶妻生子,有人認為單身自由自在
不同的價值觀,需求與目標就會不同
不知道您的需求,就無法為您量身訂做財務規劃
無法量身訂做,就無法符合您的期待
不符合期待,為您做的規劃就無法貫徹執行
舉例來說:
假設我不知道您的需求,但我認為一般人都要有緊急預備金
於是我規劃您要有15萬放到緊急預備金(緊急才能動用)
結果您認為15萬放在那邊沒有意義(因為還沒用到)
又聽到朋友買股票賺了多少多少,於是就把他挪用去買股票(期待不同)
這是因為我的規劃沒有得到『您的參與』,您不瞭解這筆錢的用途以及該準備多少
所以造成期待不同而無法貫徹執行,這樣的規劃就無效了
二、製作個人/家庭財務報表
第一步驟確認需求與目標後(ex:退休要有多少錢)
第二步要製作財務報表,也就是資產負債表
資料來源就是平常花費的估算,有記帳習慣的話,數字就會比較精準
三、檢視需求缺口
將前兩個步驟的資料做個比對,也就是將應備與已備做比對,就能夠知道財務缺口
應備 < 已備 就會浪費
應備 > 已備 產生缺口,就會不安
應備 = 已備 才能安心
這樣的動作稱為需求分析,才有足夠的資料做規劃,做出來的規劃才符合需求和期待
四、擬定規劃策略
如同我前面文章所說,投資要有目標、期間、策略、方法
所做的每一個規劃背後必有其依據,所以這一個步驟就是我『如何做?』
五、選定規劃工具
到這一步驟才是去選擇工具,一般的人都只著墨在此,忽略了前面四個步驟
買金融商品想要解決什麼問題才是我們真正應該關心的
要解決短時間的問題靠儲蓄
要解決沒時間的問題靠保險,要解決老病死殘的問題又需要不同的保險
要解決有時間的問題靠投資,依照風險屬性不同選擇適當的工具
所以我才會一直強調需求為何?、要解決什麼問題?
六、定期檢視計畫
規劃好之後,要定期檢視計畫執行成效,以及需求是否有改變?
例如單身變成已婚且生子,責任整個大不相同
這時原本的規劃就無法滿足新的需求了,必須重新做需求分析來調整規劃
所以,是需求改變了才需要做調整
而不是因為美元保單明年要變貴啦、基金手續費限時半價啦...而去購買
這樣商品導向的人員只能稱之為藥廠賣藥的業務員
而非需求導向的家庭財務醫生(顧問)
一個完整的財務安全規劃,才能讓每個人/家庭,真正安心
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By Hazel
at 2012-12-21T16:34
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By Yuri
at 2012-12-25T03:51
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By Margaret
at 2012-12-29T03:06
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By Ethan
at 2012-12-31T19:52
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By Agnes
at 2013-01-01T09:16
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at 2012-12-17T15:26
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