簡述財務安全規劃流程 - 投資

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By George
at 2012-12-20T15:40

Table of Contents

完整的財務安全規劃流程簡述如下:

一、確認價值觀與目標
有人想買車買房,有人認為名牌包比較重要
有人想娶妻生子,有人認為單身自由自在

不同的價值觀,需求與目標就會不同
不知道您的需求,就無法為您量身訂做財務規劃
無法量身訂做,就無法符合您的期待
不符合期待,為您做的規劃就無法貫徹執行

舉例來說:
假設我不知道您的需求,但我認為一般人都要有緊急預備金
於是我規劃您要有15萬放到緊急預備金(緊急才能動用)
結果您認為15萬放在那邊沒有意義(因為還沒用到)
又聽到朋友買股票賺了多少多少,於是就把他挪用去買股票(期待不同)
這是因為我的規劃沒有得到『您的參與』,您不瞭解這筆錢的用途以及該準備多少
所以造成期待不同而無法貫徹執行,這樣的規劃就無效了

二、製作個人/家庭財務報表
第一步驟確認需求與目標後(ex:退休要有多少錢)
第二步要製作財務報表,也就是資產負債表
資料來源就是平常花費的估算,有記帳習慣的話,數字就會比較精準

三、檢視需求缺口
將前兩個步驟的資料做個比對,也就是將應備與已備做比對,就能夠知道財務缺口
應備 < 已備 就會浪費
應備 > 已備 產生缺口,就會不安
應備 = 已備 才能安心
這樣的動作稱為需求分析,才有足夠的資料做規劃,做出來的規劃才符合需求和期待

四、擬定規劃策略
如同我前面文章所說,投資要有目標、期間、策略、方法
所做的每一個規劃背後必有其依據,所以這一個步驟就是我『如何做?』

五、選定規劃工具
到這一步驟才是去選擇工具,一般的人都只著墨在此,忽略了前面四個步驟
買金融商品想要解決什麼問題才是我們真正應該關心的
要解決短時間的問題靠儲蓄
要解決沒時間的問題靠保險,要解決老病死殘的問題又需要不同的保險
要解決有時間的問題靠投資,依照風險屬性不同選擇適當的工具
所以我才會一直強調需求為何?、要解決什麼問題?

六、定期檢視計畫
規劃好之後,要定期檢視計畫執行成效,以及需求是否有改變?
例如單身變成已婚且生子,責任整個大不相同
這時原本的規劃就無法滿足新的需求了,必須重新做需求分析來調整規劃

所以,是需求改變了才需要做調整
而不是因為美元保單明年要變貴啦、基金手續費限時半價啦...而去購買
這樣商品導向的人員只能稱之為藥廠賣藥的業務員
而非需求導向的家庭財務醫生(顧問)

一個完整的財務安全規劃,才能讓每個人/家庭,真正安心



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Hazel avatar
By Hazel
at 2012-12-21T16:34
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By Yuri
at 2012-12-25T03:51
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at 2012-12-29T03:06
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By Ethan
at 2012-12-31T19:52
謝謝分享
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By Agnes
at 2013-01-01T09:16
圖文版 http://iam54f.pixnet.net/blog

25歲這樣理財

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By Charlie
at 2012-12-19T17:49
: 性別:女 25歲 : 薪資約:4W~10W不等(業務) : 開銷:房租水電開銷約8000 : 手機約1500 學習:約3000 : 個人生活開銷:8000-10000 : 醫療意外保險:3500/月 助學貸款:3500/月(最少) 這價格我猜醫療險是終身醫療 終身醫療的價 ...

27歲準夫妻 資產規劃

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By Noah
at 2012-12-19T01:31
而於兩個人的財產是共用的 對於未來有共同的想法 但實在沒有方向 希望能得到各位的一些建議 先謝謝大家^^ --------------------------- 目前兩人平均月收入8.8w (男一季一獎金 女固定月薪) 年終共約13w左右 但之前因為工作不穩定andamp;某些因素 導致出來工作3年 ...

我今年30歲,請各位神人大大給我往後指導

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By Brianna
at 2012-12-18T17:25
: 1.8汽車一輛 : 公寓1間(尚有貸款120W) : 身上存款 : 50W(5月天儲蓄險 請問什麼是5月天儲蓄險@@? : 24W(郵局儲蓄險 : 48W(5月天6年期還本儲蓄險,目前已繳3年,之後每年還本100W的2.5% : 4W(股票 : 10W(身上可立即動用之現金 : 目前仍單身 : 未與家人同 ...

150W閒錢

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By Belly
at 2012-12-18T14:57
※ 引述《ouoouo (史蒂芬)》之銘言: : 請問若有150W閒錢 : 怎麼處理好呢 : 之前沒在管 : 放活存 : 家人叫我拿去放定存 : 一年約2萬利息 : 同事叫我去買中華電領股息 一年可領5-10萬股息 可是怕股價跌 : 30Y有車有房 : 國營事業員工 : 保險家人有幫買 在做任何處理前,先 ...

請問一下60萬資金的存法?

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By Odelette
at 2012-12-17T15:26
以60萬 年利率1.3%來算 1. 整存整付 一張單 利息7800 =andgt;會被扣健保 2. 整存整付 二張單 利息3900+3900 =andgt;不會被扣健保 3. 存本每月取息 一張單 每個月利息650 =andgt;不會被扣健保 這樣子應該就解決了! ※ 引述《jeffboss (阿誠)》 ...