[問題] 投資型保單讓客戶少賺錢?? - 投資

※ [本文轉錄自 Insurance 看板]

作者: s1421466 (充實個鵰) 看板: Insurance
標題: [問題] 投資型保單讓客戶少賺錢??
時間: Sat Apr 17 21:51:30 2010

板上版友提出了一個很有趣的說法
"投資型保單讓客戶少賺錢"
??
這樣講其實我想必須有個前提
就是
1. 客戶投資的方法不管是投資基金還是投資型保單 都會賺錢 而且賺一樣多
2. 客戶投資的金額一定要大於三千(因為銀行定期定額最少三千)
除此以外自己還要額外投保壽險 不論定期終生
我想這是兩個最基本的前提吧

客戶在外投資基金 或股票 一定會賺錢嗎?
答案當然不一定
賠錢的機率高嗎?
根據我看過的智富雜誌 基金滾錢術的專欄當中表示
台灣人平均持有一檔基金的時間是8個月
短線進出很有可能會造成虧損
這是不爭的事實
在銀行投資想投資就投
不想投資就停扣
很彈性
但也讓許多不懂基金的客戶在最需要持續扣款的時候卻停扣了
平均成本維持在很高的位置
想要回本?
還有得等呢

定期定額投資就一定會賺嗎?
答案是 不一定
眼前就有一個很好的例子
德xxxxxxxxxx基金
兩年多前許多人看好
結果金融海嘯跌的比許多礦業基金還兇
結果現在許多基金都已經止跌回升的同時
他還在一定的淨值內徘徊
我身邊許多自行用銀行投資該檔基金的朋友
定期定額下來的平均報酬率都是負10%以上

那 買投資型保單就一定會賺嗎?
答案也是 不一定
每個客戶搭配的基金不同
有的大膽有的保守
有的也是像銀行的客戶一樣在海嘯時期停扣
所以不論買的基金是哪一檔
都是扣在高點 低點時停扣
這種客戶不論在哪裡投資都很可能會造成虧損

再來
投資型保單的結構也是一大問題
市面上前收跟後收的投資型保單很多種
前收的短期很難回本
後收的長期看來所扣費用太多

這種說法
是用來挑戰業務員話術的反話術
這類型的反話術他說
後收型的投資型保單隨著保單年度越長
每個月定期投資的金額利上加利
所以基金帳戶價值的%數費用越扣越多
客戶就少賺了錢

在這裡我對說這種話的業務員 提出反反話術 xddd
隨著投資年度增加 資金累積
每個月固定%數的基金帳戶價值費用的確會隨著帳戶價值越多而扣越多費用
但是
以某某公司的投資型保單來講
投資滿六年
在第七年第一個月的時候就可以領出大部分基金出來
這樣子不但還擁有便宜的壽險保障
資金還可以彈性運用
第八年起還有加值回饋金5%
這樣的投資基金的方式
還讓被保險人享有2~6級殘豁免基本保費到65的保障
投資基金又可以無限次數轉換
備而不用
需要用到的時候還可以針對基金高低點進行來回操作
不收轉換費
這樣的投資方式為什麼會讓客戶少賺到錢呢?

會不會讓客戶賺錢
還是要看客戶怎麼投資的
但是如果有人可以直接的說
買投資型保單會讓客戶少賺錢
那我個人還蠻懷疑的
這樣的說法客不客觀
每個人心中自有定數
^^


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