常常看到大家討論投資型保單 我很清楚投資型保單該怎麼買才好
但因為自己就是業務員 所以就不好說什麼 但看到大家爭論不休 忍不住來po文了
若你想要純粹投資 我認為保險公司有比去銀行買基金更好的產品
那就是躉繳型投資型保單 名為躉繳 但實際上可以每年繳 所以算是定期定額投資
這種投資型保單扣費用5% 然後可以充分的做基金的配置 確實能分散風險
另外 終身每年都有3,4次的轉換免手續費 所以非常適合投資
有人或許會說 買銀行基金 若同一家轉換只要500 若不同家轉換如同贖回再申購
所以 轉換免手續費不會差很多 但我認為這就是投資型保單的最大優勢
想換就換 完全不用考慮到轉換費用 一輩子絕對划算
所以 若純粹想投資可以買躉繳型投資型保單 但這種保單沒辦法享受免遺產稅
而一般的投資型保單 市面上業務員我認為有點在亂賣
基本上它是 定期壽險+終身壽險權利金+投資 的組合
也就是若你想買終身壽險300萬 你可以設定基本保費3萬 然後就能買到終身壽險了
多餘的錢則能拿來投資 所以一開始的費用的價值在於買到終身壽險權利金
保險公司賣了你這張保單後 就一定要讓你用比定期壽險低一些的費率買到掛點為止
另外 還能買到免遺產稅這個優勢
所以假設你想買終身壽險300萬 又想投資
你可以讓投資型保單 基本保費放3萬 增額保費放9萬 甚至更多隨你高興
那這就是一個完全滿足保戶的投資型保單了
而非一般的賣法 基本保費放12萬 保額設定300萬 那多出來的保費就浪費掉了
(其中增額部分費用扣5% 效力就如同前述躉繳型投資型保單有的投資優勢
所以算是適合投資的)
以上 希望能為大家解惑 :)
--
All Comments