到底該不該解約呢? - 保險

※ 引述《artopll (只願)》之銘言：
: ※ 引述《qmouse (mouse)》之銘言：
: : 結婚後才知道婆婆以前幫老公買了一堆有的沒有的保險
: : 因為常在保險版做功課,仔細一看,覺得很多保單都很爛= =
: : 很想要解約
: : 但是又要損失不少錢,好兩難呀!
: : 請版大們給給高見!大感謝!
: : 背景介紹
: : 夫婦月薪共約10萬,年齡約30歲
: : 無急用,雖家裡有負債,目前是公婆在負擔
: : 目前生活都過得去,多的錢就是把它存起來
: : 以後另作投資和買房子
: : 第一章保單
: : 國泰人壽 富利年年 終身保險
: : 保額 30萬 20年期 年繳44448元
: : 第三年繳滿起每年可領13500元
: : 20年期滿 每年可領19500元
: : 身故再領75萬
: : 如果計入身故領回的錢 約在繳費第14.3年(40歲)就回本
: : 如果不計入身故領回,想要有生之年就回本,要在期滿的34年後,也就是80歲時
: : 目前 已繳 222,240的保費 解約只能拿115,320元回來
: : 加上已領回兩年的生存保險金13500x2
: : 解約會損失79,920(好多呀> <)
: : 第二章保單 所謂的終身意外險(爬文以後發現大家都說爛)
: : 國泰人壽 平安保本終身保險
: : 保額100萬 20年期 年繳37620元
: : 期滿後可以完全領回,終身享有100萬的意外險
: : 保費總繳752,400 之後可領回782,800元
: : 利息就是意外險保費囉!(真的是高保費低保障orz)
: : 如果現在解約
: : (已繳保費112,860) – (解約金72,300元)=損失約40,560元
: : 其實現在沒急用，但是現在發現它很爛，
: : 頭都已經洗下去了…不知該不該回頭是岸?
: : 越慢解約賠越多,當然不解約就不賠錢,只是要忍耐錢被鎖住20年以上> <
: : 我只能說一切三思而後行呀!
: : 買保險前真的要好好爬文，才不會被話術和廣告騙了！
: 針對第一張保單 分成兩種狀況做出下列的精算(有誤請指正)
: 先行假設被保險人現行30歲活到80歲期滿
: 並假設每年第一個月繳納保費44448元 並領回13500元 至20年期滿
: 被保險人此時45歲, 從45歲那年領回19500元至80歲期滿
: 一年定存利率1.3%固定不變 並於年末拿回利息+本金
: %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%
: 1.現在起解約
: 本金=142320(所拿回解約金) 一樣每年固定繳44448元至45歲
: 因此 公式: 本金=本金*(1+0.013)+44448*(1+0.013)
: 45歲年末 此時本金=913190元
: 將本金繼續定存至80歲 得本金1453800元
: %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%
: 2.繼續繳錢
: 年繳44448元 並領回13500元 至20年期滿(45歲)
: 每年支出=44448-13500
: 45歲年末總共支出 659460元
: 46歲開始 本金=0元 年領19500元並定存 至80歲
: 公式:本金=本金*(1+0.013)+19500*(1.013)
: 80歲年末 本金+身故金750000+壽險300000 =1949500元
: 收入-支出=1649500-659460=1290040元
1949500才對 XD
但是這邊有個小問題

A.身故金的部分應該要看條款:
身故或喪葬費用、完全殘廢保險金：
給付按下列3款計算方式所得金額最大者：
1. 身故時或完全殘廢診斷確定時之「當年度保險金額」。
2. 身故日或完全殘廢診斷確定日之保單價值準備金。
3. 按年繳繳費方式無息計算至「被保險人身故日、完全殘廢診斷確定日」或「原定繳費
期間屆滿日」二者較早屆至之日所應繳保險費總額的1.03倍扣除應領生存保險金總額。

所以80歲身故的話 身故金應該會有所出入 要以保單上的明細為主

B.繼續繳的話 把生存金改定存 到80歲不知道數字會不會更漂亮XD
(拍謝沒算出來..算到頭好痛XD)

%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%
: 總結
: 1.現在解約活至80歲 在固定一年定存1.3%情況下 可獲得
: "1453800元"
: 2.持續繳錢 活至80歲 同樣固定一年定存1.3%情況下 可獲得
: "1290040元"
: 如果被保險人於"50"歲身故:
: 1.按照上述公式 此時可獲得 "986780元"
: 2.按照上述公式 此時可獲得 "512980元"
這邊也是一樣 繼續繳費的話50歲可領金額會有所變動

不過我猜應該不會比1還高XD
: 以上有錯誤請指正 感謝

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