全球人壽大樂退 - 投資

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By Carolina Franco
at 2007-01-31T23:41

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最近有接觸到全球的這個商品,想請教一下板友或其他公司的業務員
對這項產品有什麼意見嗎?

該員業務給我看的試算是年繳100萬,繳十年,
保証平均每年複利4%,隨時可贖回,但以試算表裏的數字看來,
在前八年解約的話,損失的金額不少,第九年開始戶頭裏的本金才回本。
若是從第11年開始每年領40萬,領到100歲時戶頭裏還能剩九百多萬。

我自己簡單算一下,差不多等於4%的定存,只不過一定要存至少十年。

目前比較介意的是不知道其他公司是否有類似的"保証獲利"且利率更高的商品?
以及,全球是外商公司,萬一撤資,是否會是一個風險?
(該業務員給我的回答是1.沒有 2.除非倒了,不然撤資沒差)
但是我上網去查了一下,全球去年在台灣是虧損的…還是會怕怕的。

而我本身的規畫是,各類保險我已經夠了,短期型投資我自己操作股票,
中期投資我用股票、基金、定存這些。
問過兩個業務員,她們給我的建議都是我缺少的是長期(終身年金?)型的投資,
而銀行的產品除定存外,似乎沒有類似的商品了。
以趨勢來看,利率應該只會降不會升,更不可能升過4%吧?
除了以上我想得到的兩個缺點外,這樣產品似乎是個不錯的投資?

不知有無板友可以給些建議,或是我還該向該名業務提出什麼問題嗎?
請不吝指教,謝謝。

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人生就是~
當上帝關了你這扇門,祂一定會再為你…

放一條狗

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All Comments

薪資提撥6%進勞退基金的問題

Mary avatar
By Mary
at 2007-01-31T14:55
我跟你的想法是一樣的 所以我都有自提 自提6%可以免除13%的所得稅 等於預先你已經有13%利潤 而隨後每年都有保證利率 你可以把它拿來當定存 只是這筆定存是只有你退休才可以支領:p 其他的錢就可以拿來做風險較高的投資 -- ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Frederica avatar
By Frederica
at 2007-01-31T12:12
在這邊潛水也半年多了,投資型保單這個問題就像是月經文一樣,反覆討論。 小弟自己是南山人壽的保險業務員,好長的一陣子,因為看到版上的討論,讓 我自己對投資型商品這個東西產生極大的疑惑,也造成我銷售上的困擾,在我 看了這麼多文章跟討論後,我自己是有了以下的看法,如有不認同,勿戰我, 畢竟每個人有自己的思想自由。小 ...

保險常用的英文

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By Tristan Cohan
at 2007-01-31T09:57
※ 引述《r291 (找可聊天的女生)》之銘言: : 想請問一下, 那裡可以查到產險的相關名詞翻成英文, : 譬如產險, 水險, 海上保險, 車險, 責任險等的英文 小弟google一下 找到比較完整的是對岸的網站 參考一下,原址 http://china.unixl.com/china/index.php ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Doris avatar
By Doris
at 2007-01-31T05:45
※ 引述《SabreN (MC Driver)》之銘言: : 喜歡把保險當成投資的朋友 問問幾個問題 : 1.20年後 台幣是什麼貨幣? : 會不會像韓國那樣金融風暴 貨幣大貶值 : 20年不會 那50年呢? 根本沒人可以保證 : 記得歐元從一開始30 沒幾年 到現在42了 : 以前一台300 ...

改變投資觀念 才能真正理財

Yedda avatar
By Yedda
at 2007-01-30T23:36
http://tw.money.yahoo.com/money_news//070130/213/3o2vd.html 改變投資觀念 才能真正理財 (2007/01/30 05:00:00 時報資訊)   周行一:勞退新制後,未來每個月拿到退休金的比例,換算下來的  所得替代率大約只有一三%,這是不夠的 ...