改變投資觀念 才能真正理財 - 理財

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By Yedda
at 2007-01-30T23:36

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http://tw.money.yahoo.com/money_news//070130/213/3o2vd.html

改變投資觀念 才能真正理財 (2007/01/30 05:00:00 時報資訊)


  周行一:勞退新制後,未來每個月拿到退休金的比例,換算下來的
 所得替代率大約只有一三%,這是不夠的。

  許多人開始思考該如何準備退休金,先前今周刊曾針對退休金的期
 望做了統計,民眾希望退休後還有三千六百八十多萬元可使用,但想
 像與實際有落差,如果沒有及早準備,要達到這樣的期望有點困難。



  退休金不能短線操作

  許多人以投資基金當退休金,卻越投資越少,根本原因就在設立停
 損點的概念。投資基金要長期才能看出效果,但我們的金融機構卻一
 直告訴民眾,基金如果達到期望獲利,或是損失到一定程度,就要更
 換投資標的,這種短線操作手法用於退休金規畫,實在很糟糕。

  目其國內的勞退制度有幾個問題待解決,首先沒有稅的誘因,讓民
 眾願意多存一點到勞退帳戶中。

  美國的退休金制度能夠順利運作就是因為有稅的配套措施,在美國
 提撥退休金之後,資金可自當年所得中扣除,無須繳納所得稅,直到
 提領退休金時,才須繳納所得稅,因此享有所得稅之遞延效果,經過
 時間之複利效果將很可觀,這是美國退休金制度得以順利運作之關鍵
 ,建議台灣也需要認真思考類似的方案。

  台灣有許多企業沒有自己的退休金制度,美國許多企業卻有此機制
 ,但台灣除了制度上很健全的公司,多數公司無法持續存在,這也衍
 生了不少問題,台灣要思考如何在法律上規範企業有此機制,因為這
 涉及未來社會安全網的問題。勞退第二階段要成真,真要落實勞退金
 的DC金融,企業也得承擔一部分的社會責任,但由勞退新制上路,企
 業已經多所抱怨,顯然還有很長的路要走。

  美國最近有一個案例,恩隆把勞工退休金投資自家股票,隨著公司
 倒閉,員工退休金也都化為泡影,造成很嚴重的後果。



  有計畫才能談賺錢

  我認為要教育投資人有正確投資觀念是很困難的。舉例來說,我常
 常演講退休金規畫的重要性,但演講後卻常有民眾問我究竟哪檔股票
 可以買,因為投資人普遍存在賺錢觀念,但退休金的經營卻是計畫觀
 念,這點顯然台灣還沒有建立此觀念。

  ETF很適合作退休理財投資工具,因其操作起來成本比較低,作為
 退休理財工具是很恰當的,但先前我針對台灣50ETF做研究,只有○
 ‧三%投資人曾經做過交易,有就是每一仟位投資人只有三個人投資
 ETF,為何只有這麼少?

  我想這是觀念的問題,利用時間換金錢的概念,在台灣目前有此概
 念的人很少,因為台灣喜歡強調停利停損,讓投資人覺得賺錢就應該
 賣掉,如果以股市長期多頭行情態勢來看,基金的報酬率應該都優於
 定存,但投資人卻很難長期持有一個基金,我們應該要教育投資人要
 HOLDING基金,而不是隨移轉換投資標的。


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All Comments

Zanna avatar
By Zanna
at 2007-01-31T11:47
勞退新制裡面自願提撥不超過薪資6%部分 目前也是免稅阿
Oscar avatar
By Oscar
at 2007-02-02T04:13
作者大概不知道吧
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By Gilbert
at 2007-02-02T07:38
真正讓人不願提撥的原因是 勞退基金投資報酬率太低
Joe avatar
By Joe
at 2007-02-06T12:23
受限於法令關係 現在的勞退基金只能放定存 還不如自己投資
Delia avatar
By Delia
at 2007-02-09T01:17
作者是政大商學院院長@@
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By Kyle
at 2007-02-09T17:46
如果錢拿出來也是定存 那自願提撥應該有節稅的好處吧?

Re: 經理不建議我買投資型保單

Emily avatar
By Emily
at 2007-01-30T22:18
喜歡把保險當成投資的朋友 問問幾個問題 1.20年後 台幣是什麼貨幣? 會不會像韓國那樣金融風暴 貨幣大貶值 20年不會 那50年呢? 根本沒人可以保證 記得歐元從一開始30 沒幾年 到現在42了 以前一台300萬的BMW 現在都要400多萬了 2.保險公司倒了 這絕對有可能 日本就發生過 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Kyle avatar
By Kyle
at 2007-01-30T21:58
※ 引述《goodymed (鄉愿,道德之蟊賊)》之銘言: : 好多文章... : 看到頭暈想抓兔子 : 看一看,怎麼好像買基金變成像在炒股票一樣? 買and#34;股票and#34;型基金也可以像炒股一樣玩法:p~ : 基金真的是這樣買的嗎? : 怎麼跟我認知的不一樣... : 大家都沒有想到稅金的問題喔? ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

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By Kelly
at 2007-01-30T20:13
: 推 aquarian:1.買基金要繳什麼稅? 2.買基金要整天盯著看? : 推 suzh:你有多少and#34;淨資產and#34;需要避稅? 有老婆 小孩 父母 歡迎叫你的 : → suzh:壽險顧問 幫你算算你有多少免稅額 : 推 goodymed:請問aquarian先生,你買的基金贖回全都不 ...

日圓狂跌

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By Agnes
at 2007-01-30T16:10
升息機率降 日圓創4年新低 2007/01/30 05:00:00 時報資訊 李鐏龍/綜合外電報導 日本政府周一公布的經濟數據, 指向日銀升息機率進一步下降, 摜壓日圓匯率挫低,對美元一度創下一二二‧一九日圓的四年多來新低, 到歐洲早盤時雖回穩到一二一‧九八日圓, 分析師預測,日圓本周對美元可能跌至一二二 ...

雜誌的說法

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By Isabella
at 2007-01-30T15:42
※ 引述《lance7483 (lance)》之銘言: : 我前幾天在雜誌上看到 : 他說:現在年輕人的理財方式應該著重在,儲蓄、投資、還款 : 三者並行。很多人都是十年後還完款後,從零資產開始 : 儲蓄或投資。 : 可是這樣子做會很吃力啊。 : 以一個剛畢業普通大學生而言,薪資平均二 ...