Re: 經理不建議我買投資型保單 - 理財

在這邊潛水也半年多了，投資型保單這個問題就像是月經文一樣，反覆討論。
小弟自己是南山人壽的保險業務員，好長的一陣子，因為看到版上的討論，讓
我自己對投資型商品這個東西產生極大的疑惑，也造成我銷售上的困擾，在我
看了這麼多文章跟討論後，我自己是有了以下的看法，如有不認同，勿戰我，
畢竟每個人有自己的思想自由。小弟也會盡量謹慎發言。

我想針對每個客戶的狀況，業務員也要做適當的調整，個人覺得在版上會常筆
戰的原因之一，就是大家真的懂，一個比一個還要會算，對理財工具也有相當
程度的瞭解，所以大家算出一個結論「買基金＋買定期壽險」會好過買投資型
保單，當我看到這個結論的時候，我也問過自己的主管，主管也告訴我，事情
是這樣沒錯，當然這之後主管也跟我有一些討論啦，這不是重點。之後我反覆
的思量，再加上銷售上遇到的一些問題，我想通了一些事情。

1-如果遇到真的很懂投資理財的客戶，也跟大家一樣這麼會算，的確投資型商
品以投資的角度來看，這不是一個好的選擇，這時候投資型保單對客戶剩下
的價值應該就是保障而已了，我想這個部分跟買定期壽險是有相當的不同的

2-如果遇到的是根本沒時間管理自己財富的客戶，那我想投資型保單就是一個
可以幫他做理財的工具（請注意，我是說理財，不是說投資理財），我也有
客戶這輩子跟數字絕緣，你叫他看數字好像要他的命一樣，有多餘的錢放在
他身上，他也是花掉而已，保險業務員不過是幫他開始他的理財計畫的第一
步罷了。

3-理財工具這麼多，無論是去買基金，還是買投資型商品，如果能長期且持續
不間斷的執行，只要能達成客戶的理財目標，我想不論是什麼商品都是好的
。大家無非都是希望未來可以過比較好的生活而已。精打細算的人多，但是
不見得都有毅力執行自己的理財計畫，十個想法不如一個做，昨天的經濟日
報裡面也有提到，女性在海外基金的獲利上勝過男性，原因是女性較知道如
何運用小錢投資術累積財富，也比較相信複利的力量，透過每年或每次提撥
一筆款項、細水長流的方式作理財規劃。

4-投資型保單絕大部分的爭議，我想是來自於業務員的銷售手法吧，這方面牽
涉到個人的道德問題，我說在多也不能改變人家的作法，顧好自己就好。至
少做到現在，我覺得針對客戶的理財目標，我都給予不同的建議，有時候還
讓客戶去買別家的保單....嗚嗚～我是不是太傻了

OS:真的想看看19％或者18％的建議書....XD

5-投資型保單還是有他設計的優點在，對某些族群來說，他的確是有他投資理
財的效果在，在全盤的否定一個理財計畫之前，還是先考慮自己有沒有執行
的決心跟知識吧。

6-執行理財計畫的人，請明確的知道自己的理財目標為何！這是我很常問客戶
的一句話，如果客戶的出發點都是報酬率跟獲利，那我會建議他尋找別的理
財工具，不論是買基金甚至是股票，我覺得都是可以嘗試的。
OS：大概就是太有良心了，對的起客戶，對不起肚子...呵呵

7-投資型保單的立場跟單純的投資立場不同，保險公司先想到的是風險，而不
是獲利，在客戶的生命有了保障，再來執行理財計畫，投資型保單將兩者結
合，至少我覺得對某些懶人理財的客戶來說，這是比較方便的。

恩，早上沒吃早餐，腦袋混沌，也不知道我在說什麼，做個總結吧！我想投資
理財商品很多，投資型商品不見得適合每個人，但是也會有適合他的人，我們
無法幫別人決定他的未來，自己的未來自己決定，清楚的瞭解自己的理財目標
，如果有能力自己就多做功課多學習，如果沒時間，交給你信任的人，不論是
保險業務員還是理專，長期且持續的理財計畫，相信不管是投資型保單還是基
金都能為您的未來生活加分，最後要說的是....不管如何，人身保險是所有理
財計畫前要先準備好的喔～XD！！

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~祝福大家2007賺大錢~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
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重複一遍，勿戰我！感恩～

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