Re: 經理不建議我買投資型保單 - 理財

Frederica avatar
By Frederica
at 2007-01-31T12:12

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在這邊潛水也半年多了,投資型保單這個問題就像是月經文一樣,反覆討論。
小弟自己是南山人壽的保險業務員,好長的一陣子,因為看到版上的討論,讓
我自己對投資型商品這個東西產生極大的疑惑,也造成我銷售上的困擾,在我
看了這麼多文章跟討論後,我自己是有了以下的看法,如有不認同,勿戰我,
畢竟每個人有自己的思想自由。小弟也會盡量謹慎發言。

我想針對每個客戶的狀況,業務員也要做適當的調整,個人覺得在版上會常筆
戰的原因之一,就是大家真的懂,一個比一個還要會算,對理財工具也有相當
程度的瞭解,所以大家算出一個結論「買基金+買定期壽險」會好過買投資型
保單,當我看到這個結論的時候,我也問過自己的主管,主管也告訴我,事情
是這樣沒錯,當然這之後主管也跟我有一些討論啦,這不是重點。之後我反覆
的思量,再加上銷售上遇到的一些問題,我想通了一些事情。

1-如果遇到真的很懂投資理財的客戶,也跟大家一樣這麼會算,的確投資型商
品以投資的角度來看,這不是一個好的選擇,這時候投資型保單對客戶剩下
的價值應該就是保障而已了,我想這個部分跟買定期壽險是有相當的不同的

2-如果遇到的是根本沒時間管理自己財富的客戶,那我想投資型保單就是一個
可以幫他做理財的工具(請注意,我是說理財,不是說投資理財),我也有
客戶這輩子跟數字絕緣,你叫他看數字好像要他的命一樣,有多餘的錢放在
他身上,他也是花掉而已,保險業務員不過是幫他開始他的理財計畫的第一
步罷了。

3-理財工具這麼多,無論是去買基金,還是買投資型商品,如果能長期且持續
不間斷的執行,只要能達成客戶的理財目標,我想不論是什麼商品都是好的
。大家無非都是希望未來可以過比較好的生活而已。精打細算的人多,但是
不見得都有毅力執行自己的理財計畫,十個想法不如一個做,昨天的經濟日
報裡面也有提到,女性在海外基金的獲利上勝過男性,原因是女性較知道如
何運用小錢投資術累積財富,也比較相信複利的力量,透過每年或每次提撥
一筆款項、細水長流的方式作理財規劃。

4-投資型保單絕大部分的爭議,我想是來自於業務員的銷售手法吧,這方面牽
涉到個人的道德問題,我說在多也不能改變人家的作法,顧好自己就好。至
少做到現在,我覺得針對客戶的理財目標,我都給予不同的建議,有時候還
讓客戶去買別家的保單....嗚嗚~我是不是太傻了

OS:真的想看看19%或者18%的建議書....XD

5-投資型保單還是有他設計的優點在,對某些族群來說,他的確是有他投資理
財的效果在,在全盤的否定一個理財計畫之前,還是先考慮自己有沒有執行
的決心跟知識吧。

6-執行理財計畫的人,請明確的知道自己的理財目標為何!這是我很常問客戶
的一句話,如果客戶的出發點都是報酬率跟獲利,那我會建議他尋找別的理
財工具,不論是買基金甚至是股票,我覺得都是可以嘗試的。
OS:大概就是太有良心了,對的起客戶,對不起肚子...呵呵

7-投資型保單的立場跟單純的投資立場不同,保險公司先想到的是風險,而不
是獲利,在客戶的生命有了保障,再來執行理財計畫,投資型保單將兩者結
合,至少我覺得對某些懶人理財的客戶來說,這是比較方便的。

恩,早上沒吃早餐,腦袋混沌,也不知道我在說什麼,做個總結吧!我想投資
理財商品很多,投資型商品不見得適合每個人,但是也會有適合他的人,我們
無法幫別人決定他的未來,自己的未來自己決定,清楚的瞭解自己的理財目標
,如果有能力自己就多做功課多學習,如果沒時間,交給你信任的人,不論是
保險業務員還是理專,長期且持續的理財計畫,相信不管是投資型保單還是基
金都能為您的未來生活加分,最後要說的是....不管如何,人身保險是所有理
財計畫前要先準備好的喔~XD!!

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~祝福大家2007賺大錢~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
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重複一遍,勿戰我!感恩~

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All Comments

Ida avatar
By Ida
at 2007-02-01T03:35
您說的很好..重點不是選何種投資理財工具...
Anthony avatar
By Anthony
at 2007-02-05T01:09
而是"執行"力!!
Agnes avatar
By Agnes
at 2007-02-08T18:14
保險業需要多一點你這種人 別讓劣幣驅逐良幣啦 加油...
Ingrid avatar
By Ingrid
at 2007-02-10T13:19
推~~保險業需要你這樣的人+1

買賣外匯 玉山網銀可預約

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By Belly
at 2007-01-31T11:07
※ [本文轉錄自 Bank_Service 看板] 作者: iamhsg (我最愛布丁了~) 看板: Bank_Service 標題: [新聞] 買賣外匯 網銀預約 時間: Tue Jan 30 23:06:12 2007 玉山真是佛心來著~ XD http://udn.com/NEWS/ST ...

保險常用的英文

Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2007-01-31T09:57
※ 引述《r291 (找可聊天的女生)》之銘言: : 想請問一下, 那裡可以查到產險的相關名詞翻成英文, : 譬如產險, 水險, 海上保險, 車險, 責任險等的英文 小弟google一下 找到比較完整的是對岸的網站 參考一下,原址 http://china.unixl.com/china/index.php ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Doris avatar
By Doris
at 2007-01-31T05:45
※ 引述《SabreN (MC Driver)》之銘言: : 喜歡把保險當成投資的朋友 問問幾個問題 : 1.20年後 台幣是什麼貨幣? : 會不會像韓國那樣金融風暴 貨幣大貶值 : 20年不會 那50年呢? 根本沒人可以保證 : 記得歐元從一開始30 沒幾年 到現在42了 : 以前一台300 ...

改變投資觀念 才能真正理財

Yedda avatar
By Yedda
at 2007-01-30T23:36
http://tw.money.yahoo.com/money_news//070130/213/3o2vd.html 改變投資觀念 才能真正理財 (2007/01/30 05:00:00 時報資訊)   周行一:勞退新制後,未來每個月拿到退休金的比例,換算下來的  所得替代率大約只有一三%,這是不夠的 ...

日圓狂跌

Freda avatar
By Freda
at 2007-01-30T22:55
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