保險業務不告訴你的30件事 大樂文化 出版 - 保險

這本是個人近日看過，兩三年內出版保險相關解說雜誌中，錯誤觀念較少的一本，值得作
為入門參考。此雜誌剛上市兩周，7-11等便利商店或誠品金石堂等書店，應該不難買到，
朋友們可以去試閱後決定是否購買，檢視家裡保單。

http://www.books.com.tw/exep/prod/magazine/mag_retail.php?item=R030043636#m_menu
出版社：大樂文化
出版日期：2012年10月24日

保險不能少，保費不該多
──掌握４觀念，省幾十萬保費、多上千萬保障

【1】保險公司想的跟你不一樣，不懂之前先別急著買

【2】你的人生規劃都在保險公司手掌心，唯有觀念清楚才逃得出去
（A）觀念一：保費高，保障不一定多
（B）觀念二：保險是為了解決意外造成的金錢壓力，別想靠理賠來賺錢
（C）觀念三：不同人生階段有不同需求，一定要定期檢視保單內容
※結婚時
※生子後
※換工作
※退休前
（D）觀念四：檢視保單不會增加保費負擔，反而能讓錢花在刀口上
※分析現階段所需的保險內容
※檢視現有保單狀況
※找出現階段需求與現有保單之間的差距
※進行適當調整

【3】業務不說，就靠自己多問、多看

從嬰兒房到上天堂，保險會一直幫你
只是……保險，眉眉角角太多，業務不說，你得自己知道

◆意外險：是不是意外，一切由保險公司認定

【1】小錢就能買到大保障，特定意外的保障再加買

【2】有外傷就一定是意外，沒外傷就是保險公司說了算
※業務說：只要是「意外」造成的受傷就可以理賠
※忘了說：是不是「意外」以保險公司的認定為準，有沒有傷口也是判定關鍵。

【3】「意外險」不理賠醫療費，保險名稱要看清楚

【4】趴趴走比坐辦公室危險得多，意外險保費也更多
※業務說：意外險的保費都差不多，只要一千多元就可以保了
※忘了說：如果你的工作危險性太高，保險可能就不只一千多元，保險公司甚至還會拒保

【5】先意外還是先疾病？診斷證明書一定要寫清楚
※業務說：只要是意外造成傷殘就可以申請理賠
※忘了說：是意外還是疾病很難認定，不是每次都能理賠成功

◆醫療險：別想靠生病賺錢，不為醫藥費操煩才是正道

【1】「實支實付」與「日額型」不同，不能比較誰賺得多

【2】日額型對時間斤斤計較，差一小時就差很多
※業務說：「日額給付」醫療險理賠原則最簡單，住院幾天賠幾天，最不會有爭議
※忘了說：「日」額型對於時間的計算很嚴格，幾天、幾小時都會算得清清楚楚。

【3】進過開刀房不算數，診斷證明有「手術」二字才算數
※業務說：醫療險都有附加手術理賠相關條款，只要動刀就能再多申請保險金
※忘了說：現在許多手術都已進步到可以內視鏡處理，但內視鏡不算是「開刀」

【4】微整型請自費處理，燒燙傷後的整型才交給保險

【5】實支實付只負責醫院實際開立，其他支出得靠日額型幫忙
※業務說：只要有自費，實支實付的醫療險就會照單理賠
※忘了說：若不是由醫院開立，或是並非醫療用途的支出，還是有可能不理賠。

【6】免體檢只是行個方便，有病史還是要先告知
※業務說：身體狀況沒有什麼大問題就不用特別說明，也不用體檢，可以直接保
※忘了說：如果已經在醫院有過病歷紀錄，就一定要先告知

◆壽險：可以保障孩子或房子，別指望能抗通膨

【1】經濟條件不同，選擇就不同，終身壽險不是唯一

【2】保險也能負擔房貸，幫你留住房子
※業務說：這張保單的保費比較便宜，適合保費預算不高的人
※忘了說：這張是「遞減型」壽險，保額會逐年減少，所以保費便宜，其實是有房貸的人
比較適合

【3】保險利率怎麼滾？聽業務，說不如靠自己算
※業務說：這張保單的利率是4%，跟銀行定存利率不到2%相比，投資報酬率好太多了
※忘了說：那是4%要累積到第20年才有的利率，前19年沒有唷

◆儲蓄險：根本就沒有儲蓄險，存錢找銀行卡實在

【1】儲蓄險就是「活著也能領」的壽險

【2】「預定利率」是業務畫的大餅，銀行定存不見得比較差
（A）預定利率不等於存款利息
※業務說：這張保單的預定利率絕對比銀行定存高，把錢存在保險裡才划算
※忘了說：保費還要扣掉管理費用和保險成本，剩下的錢才會拿去計算存款利息。
（B）銀行利率會變，儲蓄險利率不會變，誰贏誰輸不一定

【3】儲蓄險跟減肥一樣需要毅力，半途解約的損失比復胖更慘
（A）生死都要賠，保險成本當然要算在保戶頭上
※業務說：每年存六萬，等到六年「期滿後」可以領回38萬，直接賺到2萬！
※忘了說：這6年都不能把錢領出來，要提前解約，不但沒有利息，還會損失本金。
（B）買儲蓄險前要有「長期」打算，如果你的人生沒變化

【4】保險公司不讓人「領」錢，只讓人「借」錢
（A）儲蓄險沒有「領錢」這回事，想用錢就要用「借」的
※業務說：不解約也可以領錢，不會損失本金和利息
※忘了說：這種領錢其實是向保險公司借錢，已經是另一筆交易，跟儲蓄險無關
（B）不能只顧著存錢，記得一定要留現金「傍身」

【5】儲蓄險不能取代壽險，除非保障已經足夠
※業務說：只要一筆錢就可以同時儲蓄又保險，超划算的
※忘了說：儲蓄險的保障功能只有一點點，不能取代壽險的功能，不足以作為家人往後生
活的保障


◆防癌險：治癌是長期抗戰，保障愈周全愈好

【1】治癌方法越進步，理賠規則越複雜

【2】不是年紀大才會得癌症，有家族病史更要早點保險
（A）沒超過等待期就確定罹癌，不賠！
※業務說：投保防癌險，萬一罹癌，就有理賠
※忘了說：防癌險都有「等待期」，還沒超過等待期就發現得了癌症，只會把保費退回，
這張保單同時一筆勾銷。
（B）癌症不夠「嚴重」，只賠一點點！

【3】癌症相關的手術很多，跟癌細胞有關的才理賠
※業務說：只要是癌症相關的住院手術，防癌險都會負責理賠
※忘了說：所謂「癌症相關」只限於「復發、轉移或擴散」，癌症手術所引發的併發症不
算喔

【4】保險沒跟上時代的腳步，太新，更有效的治療經常沒在賠
※業務說：化療、放療都有理賠，可以安心治病、養病
※忘了說：只理賠「注射型」化療藥物，標靶藥物多半是「口服型」，保險公司沒在賠。

後文待續補充……



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