保經保代分流!保險經紀人生存危機到來? - 保險

原新聞 http://goo.gl/NQWgvz 2013/10/9 工商時報:保代限代理1家保險


本文出處連結: http://goo.gl/g7P3Np


保險經紀人注意！生存危機可能即將到來？

作者:陳忠興

工商時報10/9報導，保險經紀人及代理人將分流。保險局正推動修改保經代管理規則，未來保險代理人以代理一家保險公司的保單為限，視同保險公司的業務代表；但保險經紀人則是代表保戶，尋找最佳的保單，保險局希望未來保險經紀人不要設置業務人員，每位經紀人都必須取得國家考試的證照。到去年底為止，國內有323家保險代理人公司，503家保險經紀人公司，到今年8月底，保經登錄的業務員人數達7.8萬人，保代則有5.6萬人，其中也包含銀行保經或銀行保代，去年全年保代公司佣金達241億元，保經則有290億元。

保險經紀人及保險代理人在保險法的制度規劃上，確實如報載，保險經紀人是代表保戶，保險代理人則是代理保險公司，角色截然不同，分流以適當扮演不同的功能，在理論上來說，自是應該，但為何多年來始終無法分流，則有其實質面的困難，筆者思考這個議題，認為未來可能會出現下列問題，必須及早因應：

一、保險代理人執照需求大增
依報載未來保險代理人都為專屬代理人，即一家保險代理人只能代理一家保險公司，而現況則為一家代理人代理多家保險公司，如果您是保險代理人，會願意放棄一片森林，而獨沽一味嗎？合理推論，這個規定如果成真，現有的保險代理人公司會增設許多新公司，以符合專屬代理的新規定，所以保險代理人執照的需求量將會大幅增加。


二、保險經紀人公司業務員出路
報載未來保險經紀人公司內的業務員都必須取得經紀人執照，也就是經紀人公司不能擁有保險業務員，因為經紀人資格目前為國家考試，依保險經紀人公會的資料，過去五年的錄取率約為21%，如果以此為準推估，則現有的業務員約有六萬多人無法取得經紀人執照，而必須做出選擇，可以選擇到保險代理人或保險公司擔任業務員，但過去招攬的保單如何處理，過去的客戶都在現在任職的保險經紀人公司，如何保護客戶權益也是個大問題，而且離開經紀人公司，續期佣金自然也無法再領取，凡此種種都必須及早思謀規劃，以保護自己及保戶的權益。
　
三、保險經紀人向保戶收取服務費
依報載資料顯示，保險經紀人不再代表保險公司，而是消費者的代表，為客戶尋找適切的保單及規劃保障額度，保險經紀人未來不再與保險公司有代為招攬保險的契約關係，自然無法向保險公司收取佣金，而是轉而向消費者收取服務費，個人認為這是最困難的改變，消費者除了依經紀人建議支付保費購買保險，必須另外再支出一定數額的服務費給經紀人，衡諸台灣現行保險消費習性，不要求業務員退佣已經很困難，現在要消費者付全額保費，再拿出一筆錢給經紀人當服務費，很難想像有多少人願意接受這樣的服務型態，至少中下階層的人，是不太可能接受的。所以如無適當
的配套措施，筆者擔心保險經紀人將面臨滅絕的生存危機，這是所有保險經紀人該未雨綢繆，思考因應之策。
　
四、保單是否應區分主動投保與被動招攬而有二套費率
未來如果透過保險經紀人投保，保險公司無須支付經紀人佣金，則保險公司的銷售成本將有二套，計算保費的附加費用率自該區分出來，所以未來是否每張保單都必須有二種費率，一種是透過保險公司業務員或保險代理人購買的，因為要支付銷售的佣金，所以保費較貴？而另一種是透過保險經紀人投保的，因為不需支付佣金，所以保費較便宜？這對保險公司的商品開發應該也是一個沈重的負擔，必須及早規劃。


--