為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 … - 投資

※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言：
: 推 xajx:第10年起 累積投資金額為每年投資金額10倍, 每年信管費等同於
: → xajx:當年投資金額的2%, 11~20年, 只考慮這部份, 不就等同於收了
: → xajx:每年投資金額的20%?
: 1.假設你買投資型保單 每年增額10萬 累積增額10年共100萬
: 增額保費5% 也就是收5000收10次
: 5000*10/100000=50%
: 所以投資型保單 增額10次所收的增額保費居然高達當年增額的50%
: 請問以上的算法哪裡有錯？
妳要這樣算也沒錯..
但是真正增額進帳戶的量是100萬 而非10萬.
: 2.假設你買投資型保單 月繳3000元 每年帳管費為1200元
: 1200/3000=40%
: 所以投資型保單 所收的帳管費 等同於收了月繳金額的40%
: 請問以上的算法哪裡有錯？
妳這樣算也沒錯.
不過既然帳管費年繳, 分母應該用年繳費用比較合理.
: 用你最熟悉的投資型保單來舉例
: 你應該知道問題出在哪裡

我想可能是您中間插進來,
所以您不大了解這篇在討論的重點,

首先, V版友提出投資型保單首年要收20%單年投資金額做為前置費用,
這20%要如何靠0.2%的信管費彌補回來?

據我所看到的資料,

信管費的0.2%多半是採"總信託金額"

因此, 如果我定期定額10年後,

總投資金額就相當於單年投資金額的10倍,

這時候, 信管費就等同於單年投資金額的2%,

假設之後我不再投資任何金額,

則11到20年, 每年要信管費0.2%,

其實都相當於我單年投資金額的2%.

累積10年 總共不就是收了2%*10=20%?

之所以會這樣比較,

是要說明, 信管費的費用,

投資年限一拉長, 總投資金額一高,

信管費是有可能超過這張投資保單首年的前置費用,

(當然, 前置費用還是喪失了時間成本)

如果我有算錯, 也請見諒.


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