SMART 智富月刊的個案分析 2006一月份 - 保險

說來奇妙，看完雜誌裡這一篇規劃，
我也有同樣的想法～
以下是我的想法請指教。

這位先生在資產介紹裡有一個比較大的盲點，
就是祖產（不動產）可能提供的現金流沒計入規劃範圍。
這部分可能讓退休部分的規劃造成相當大的誤差。

就目前的規劃範圍，
雜誌內提供的方式個人覺得少了一個很好的選項，
年金險。（可能的原因是這位有錢人打算明年退休）

我個人的建議會朝三個方向進行，
首先是房地產的部分，
建議提高台中市區房地產的部位，
並以出租3-4各單位的套房或2房一廳的方式，
提高每月現金流的收入，並提供可能的節稅空間。

第二個是固定收益商品，
債券，Reits，或是海外債券基金，
可以提供較穩定的每月現金收益，
並有效分散在房地產出租空置的風險。
而且在稅賦上還有相當的優惠
（債券跟REITs分離課稅，海外基金目前不課...目前）

第三個就是我說的年金險，
目前的年金險商品沒有即期的，
必須有長達10年的累積期，
這部分這位先生對退休的規劃太急促了，
不過可以從現在開始累積，若以張先生47歲計，
累積十年到57歲開始請領年金，
若累積約1000萬元於價值金內，
可以年領50萬上下到終身。
有效減低或太久的風險。

其餘尚可以利用的，
就是張先生目前經營的鐵工廠，
若經營與傳承得宜，
還可以利用委任經理人跟團保的方式，
提供保險與稅務上的優惠。

以上是我的看法，請多多指教。

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自從那一天起，
我自己做決定....

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