SMART 智富月刊的個案分析 2006一月份 - 理財

以前就常看SMART裡面有理財規劃個案

也看了一下一些專家對個案的分析

就想說大家可不可以來一起腦力激盪 研究如何替客戶做理財規劃

增進自己的實力跟多參考別人的意見

=== 以 下 是 個 案 ===

在雲林經營鐵工廠的張先生 , 目前年齡47歲

希望退休後每個月能有10萬的生活費 , 預期平均餘命 80 歲

目前家庭有一個太太46歲 大兒子22歲 小兒子21歲

目前資產狀況
每月收入 65,000 基本開銷 50,000

每個月還有投資共同基金 80,000 標地有新興市場 東歐 能源 亞洲地區等

投資時間不到一年 , 共30多檔

現有現金 1,000,000
股票 6,000,000
共同基金30,000,000
債券 3,000,000
房地產 3,000,000

負債 0

年度支出
房屋稅 地價稅 5,000
汽機車稅 50,000
保險費 50,000

年度收入
年終獎金 100,000

保障部分
本人及配偶兩人壽險各100萬 意外險 400萬 終身醫療險(?) 各年繳2萬多元

投資屬性分析
10年前投資過台灣股市 多為銀行股 但是賺少賠多
目前也有投資房地產 總價約三百萬 地區在台中 雲林一帶
有祖先留下的房地產 但要給子女繼承 故不計入家庭資產中
保險部分主要是終身醫療險
基金投資部分 從早就開始投資基金 只是有獲利部份 10% or 30%就贖回
所以獲利數字不清楚 只是規模不斷增加

預期規劃方向
目前投資配置是否適當?
每個月想要有10萬的金額可供花用該如何調整?

=== 個 案 到 此 ===

大家來一起腦力激盪一下吧~~
如果有建議的商品也歡迎提供一下 這樣才可以考察
加油!! GO~~



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