Re: 永達 - 保險

業務有承認這是保險
可能表示他還是有良心
或者是最近風聲緊 有些話不能亂講 因為錄音筆很便宜

1每年十二萬，第一年無法領出(保險法規定)
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第 120 條 保險費付足一年以上者，要保人得以保險契約為質，向
保險人借款。保險人於接到要保人之借款通知後，得於一個月以內之期間
，貸給可得質借之金額。

法令是有規定沒錯
但是這不是真正的原因 真正原因是30歲男性
NIA 年繳12萬 第一年末保單價值金 只有新台幣 110元
就算能借你九成 也只有 99元
你可以問業務其他的錢跑哪裡去了

標準的話術可能是
保險公司要依照財政部規定 要提繳準備金 和國內再保 國外再保的費用
所以第一年不能提領
事實上第一年保費大部分變成業務佣金 和保險公司利潤

2你可以請他印建議書 ㄧ般聽到的永達套餐是
A年繳20萬 前20年不領出 第21年起每年領出16萬 領到110歲
B (年繳10萬 前20年不領出 第21年起每年領出 8萬 領到110歲)
C年繳20萬 第2年起領出10萬 (第21年起每年領出 16-10 = 6至8萬 領到110歲)

比較BC 第二十年末保單價值金 數目應該差不多
唯一的差別是 年繳20再借10 比年繳10萬 業務佣金高ㄧ倍

建議書上會打上 假設保單貸款利率為 3.2%
你可以問業務 是否浮動 是跟著什麼利率 加碼多少在浮動
我猜業務也不知道

如果以後變成 5% 8%怎麼辦 可不可以印一份 5%貸款利率的建議書
我猜是不行 因為永達建議書試算表 可能沒有設定 5%的程式

標準的話術可能是
你放心 保險公司不敢隨意調高利率 因為太高就沒人來保單貸款
保險公司就賺不到利息錢了

再問業務 建議書可不可以帶走 回家參考
為何別家可以 永達不行


3但是利息是以儲蓄險的利率來算。
比如，第二年存12萬，有3%的利息，
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這一段大有問題
以存入保費當本金 零存整付計算
第20年末回推 現金價值年複利只有不到2%
這個3% 可能是保額增值 的 3%
也可能是 (保費- 業務佣金 - 公司費用) 再來3%

借了10萬出來，也是算3%的利息。
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保單貸款利率為 3.2%

存2% 借款3.2% 怎麼會划算
業務可能是在騙你 或者是他也搞不懂現金價值複利多少
你可以直接問業務 繳費期間複利幾% 繳費期滿複利幾%

4我就問，何時要還？
業務說：110歲，就等於不用還。
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不是不用還 是直接把貸款本利和由保單現金價值扣除
你可以把 2A 2C 建議書的第一到二十年保單現金價值拿來比較
差額應該就是貸款本利和 建議書上應該有列出

5又說，每年的利率會增高不會減少。
可能20年後，利率變成5%。
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以永達建議書來算
第10年末保單現金價值才會大於所繳保費 回推年複利為0.59%
翻成白話來說
30歲男性 年存20萬 10年存200萬 到第十年利息只有 6 萬元

前面九年利息是負的
如果你第1-5年身故 你的家人會拿到你用很貴的保費買到少少的保額
(保額>總繳保費>保單現金價值)
永達業務會感謝你把辛苦存的錢 無私奉獻作為業務佣金
讓他豐衣足食名車洋房 還有機會榮登MDRT

如果你第6-9年身故 你的家人會拿回你繳出去的保費 但是沒有利息
(總繳保費>保額>保單現金價值)
宏泰人壽的股東會感謝你把這麼多錢 無息借給保險公司九年 讓公司賺翻了

如果你家財萬貫年入數千萬 這些保費對你九牛一毛
你身故後留下大筆財產 妻兒衣食不愁倒是沒有關係
就把增額壽險NIA 當成日行ㄧ善捐錢給宏泰和永達好了

如果你只是ㄧ般上班族 每年辛苦省下來的錢都存進這個優惠存款帳戶
你應該要開始擔心
萬一你身故 妻兒生活費小孩教育費怎麼辦
繳了NIA這麼多錢你得到什麼保障
還不如最簡單的方法錢放銀行定存 每年撥一點錢出來買定期壽險

第15年末保單現金價值 回推年複利為1.7%

到20年繳費期滿保單現金價值 回推年複利可能不到2% 比一年期定存還少

以宏泰網站上DM來看
http://www.hontai.com.tw/HonWeb//HitProduct/PDFFile/20060929NIAdm.pdf
第20年末保單現金價值為本金 整存整付計算
第30年末(60歲)回推年複利3% 第40年末(70歲)回推3.1%
第50年末(80歲)回推3.33% 第60年末(90歲)回推3.63%
第70年末(100歲)回推3.93%

單一年度利率 要超過5% 我猜至少也要90歲
嘿嘿 ㄧ般人能活幾歲

6業務員又提，如果一開始存的錢愈多，存到20年，有1千多萬的錢，
可用贈與的方式，則就不會被課到稅。
不然是先課稅才能拿到剩下的錢。
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這部份看沒有 可能是指保險給付超過3000萬要課所得稅
叫你先貸出來贈給小孩
這部份的話術還沒聽過 如果有機會希望妳把它錄音 再po上來跟大家分享

7附上ㄧ個題外話
全球的建議書 有部分解約及 保單貸款 兩種規劃
永達只有保單貸款 不知有無特別原因

解約金要不要課稅 稅率??


8附上 20 年期 30歲男性 年繳 20 萬計畫書 供參考
保單年度 保額 年度末保單現金價值
1 90.38萬 183
5 797276
10 2060697
15 3419341
20 4977121
---------------------------------------------------------------------------------
25 5676796
30(60Y) 6524381
35 7577415
40(70Y) 8916118
45 10655746
50(80Y) 12957839
55 16044677
60(90Y) 20216290
65 25873693
70 33551363
75 43952358
80 57129732


※ 引述《XDXDXDXDXD (賣純鈦含鍺手鍊)》之銘言：
: 　　急！　我只想多找些漏洞來考業務員。
: 　　最近有一個永達的業務員來跟我推銷宏泰的增壽性保險。
: 　　美其名叫儲蓄險，但，其實他還是叫保險。
: ========================
: 　　我知道前幾篇有提到永達侵入校園的事情了。
: 　　但，老實說，依我的解釋來看(還有我所聽到的解釋）
: 　　我實在找不到什麼漏洞
: ========================
: 　　業務員拿出了他自己也有保的增壽性儲蓄險來給我看。
: 　　每年十二萬，第一年無法領出(保險法規定)
: 　　第二年再存12萬，可以"借8~9"成的錢出來，
: 　　當然，用借的錢，永達一定會跟你收利息，
: 　　但是利息是以儲蓄險的利率來算。
: 　　比如，第二年存12萬，有3%的利息，
: 　　借了10萬出來，也是算3%的利息。
: 　　我就問，何時要還？
: 　　業務說：110歲，就等於不用還。
: 　　又說，每年的利率會增高不會減少。
: 　　可能20年後，利率變成5%。
: 　　所以20年後，本金＋利息全部退還給你，當作提早退休的退休金。
: 　　另，有看到有受騙者說，保險課稅的事情，
: 　　業務員又提，如果一開始存的錢愈多，存到20年，有1千多萬的錢，
: 　　可用贈與的方式，則就不會被課到稅。
: 　　不然是先課稅才能拿到剩下的錢。
: 　　我不知道以上說的是真是假，因為我知道的儲蓄險是不能提出來的。
: 　　而業務員只跟我講了一個缺點是，借錢要有利息而已。
: 　　所以我想知道多一點這個儲蓄險的漏洞在那。　　　謝謝。

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