Re: 投資型？定期險？謎樣計算題... - 保險

不好意思
剛到家了~

關於opqx提出的2點我發現問題了
我重新上傳一個正確的版本
http://kuso.cc/30lK

稍微解釋一下問題在哪
第一個是我忘了有「期初年金」跟「期末年金」的問題

之前的版本是這樣，這樣就變第1年的「期末年金」

第2年才開始丟錢在基金上
↙
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|

現在的版本改成這樣，這樣才是第1年的「期初年金」

第1年就開始丟錢在基金上
↙
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|

這樣就沒錯了~
而不是opqx大提到的「假設整筆贖回後再丟回基金帳戶」扣1%手續費的問題

至於opqx大你說另一個手續費的問題我也修正了
因為我忘了手續費是外收不是內扣的
所以我前一個版本的算式是錯的
現在直接補上一個外收的算式


~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~


最後再補上一點
以25歲男性年繳36000保額200萬為例
一樣以「投資型vs基金+定期險」
以圖型為例


基金與 |
投資型帳戶的差額 | ↗
| ↗
| ↗
| ↗
|↗
|___________________
時間
這是大家都知道的，前面也有很多人算過了
但是如果把時間拉長的話就會發現很有趣的事
圖型會變成


基金與 | →→
投資型帳戶的差額 | ↗ ↘
| ↗ ↘
| ↗ ↘
| ↗ ↘
|↗ ↘
|_______________________________________
時間


當然~這要很長期
可能要25或30年以上，如果有興趣用我剛改完成的表就知道了
(只可惜我們家定期險沒有賣到35年的，否則知道費率能來玩一下)

要說明的是
這篇算是就是論事，純粹以數據上來看(不考慮是否要贖回或其他因素)
投資型的還是有可能贏過基金+定期險的...
我只是說，有可能啦~畢竟要考慮的事太多了

有機會再來po一篇感想文~

ps.我個人一點都不懂excel，到想寫算式的前一天我只知道sum是總和XD
這些算式是我花2天時間利用知識+才硬寫出來的

如果有人會寫vba的話請你跟我聯絡，謝謝~

ps.另外我覺得我跟corrdee大這邊的觀念是一樣的...
這邊應該是差額會成曲線型的原因

推 corrdee:答案因該在每萬元保費 相差挺大..長時間~累積下來
→ corrdee:錢不管多少 都是1%..3千 1%跟3萬6 1% 意思ㄧ樣吧!

※ 引述《mickchao (威士忌才是王道...)》之銘言：
: 小弟閒來無事
: 將我們家的投資型vs定期險+差額買基金
: 寫了一個excel的算式
: 網址如下
: http://kuso.cc/30b7
: 除了男女有別之外
: 內容稍微解釋一下
: 首先請先移到工作表中的「比較表」
: 因為其他的是計算公式
: 上半部
: ----------------------------------------------------------------------
: 1.年齡
: 我只做14~65歲，因為14歲以下投資型有保額上限200萬的問題，不能丟太多錢進去
: 而65歲以上不能買我們家定期險
: 2.計劃年期
: 以5、10、15、20、25、30為單位
: 因為最普通的定期險只有上面6種類別
: 若選擇10(年)
: 則表示「丟了10年的錢在投資型vs買10年期定期險+每年差額買基金」
: 其他類推
: 3.每年預算金額
: 自行輸入，若輸入50000
: 表示投資型保費50000，然後50000的金額拿去給定期險+基金折帳
: 請注意，因為我excel太廢了然後也懶得研究太深
: 所以費用一率是年繳化計算
: 4.年化報酬率
: 就是每年的報酬率...
: 5.保額
: 就是保險金額，以萬元為單位
: 6.最高及最低保額
: 因為投資型有最高及最低保額
: 所以定期險「最好」也是在這個區間比較
: 這樣比較有意義
: 7.備註
: 因為我們家56歲以上(含)不能投保30年期定期險
: 61歲以上(含)不能投保25年期定期險
: 如果有上面兩種情形
: 定期險會顯示不可投保
: 然後差額(全部)的錢都拿去投資基金
: 然後基金大獲全勝XD
: ---------------------------------------------------------------------
: 中半段
: ---------------------------------------------------------------------
: 有分三個部份
: 第一部份~~定期險~~
: 1.我是用每萬元保費去計算出年繳保費
: 2.而年繳保類總計就是「年繳保費x計劃年期」
: 其他的工作表裡有每萬元保類內容
: 第二部份~~基金~~
: 1.年投資金額就是右上角的「每年預算金額-年繳保費」的差額
: 2.手續費部份我懶得加算信託管理費
: 只有手續費去計算，請各位看倌自行設計
: 第三部~~投資型保單~~
: 1.年繳保費就是計劃保費(各家名稱不一)
: 沒有增額的設計，因為我excel真的不太行
: 2.而「平均每萬元保費」我是以被保險人投保的計劃年期的危險保費總和
: 去除以計劃年期的年數，然後再以「萬元」為單位
: 舉例來說，以25歲男性為例，計劃年期為10年
: 個別來看的每萬元危險保費分別是
: 11.6268、11.2332、10.9224、10.7376、10.7016、
: 10.7016、11.1144、11.586、12.2424、13.0716
: 所以「平均每萬元保費」就是上面的總和113.9376
: 再除以10年等於11.9376
: 小數點自動捨去...
: 3.危險保費總計
: 這部份就是指把錢放在投資型裡，在計劃年期裡有多少錢是被保險吃掉的
: 我把投資基型保單的「平均每萬元保費」跟定期險的「每萬元保費」同色
: 同樣的，投資型的「危險保費總計」vs定期險的「年繳保費總計」和
: 投資型的「投資金額總計」(已扣除前置費用)vs基金部份的「投資金額總計」
: 會同色也是為了讓各位看倌方便比較...
: 4.投資金額總計
: 就像上面說的，這部分是以「計劃保費」-「前置費用」-「行政管理費用」
: 的餘額去計算的總額(未複利)
: 至於其他的信託費、基金管理人費一些雜七雜八的費用我就不計算了...
: 5.總繳保費總計
: 就是字面上的意思...
: ---------------------------------------------------------------------
: 最下面的部份
: 1.能夠看出到底誰會獲勝...
: 要出門了
: 晚點再上來補充~

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