Re: [問題] 投資型保單讓客戶少賺錢?? - 理財

: ※ [本文轉錄自 Insurance 看板]
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: 作者: a303121 (夏夜星) 看板: Insurance
這id不是跑路了?? 難道分身在保險板被桶只好換id復出??

: 標題: Re: [問題] 投資型保單讓客戶少賺錢??
: 時間: Sun Apr 18 12:21:54 2010
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: ※ 引述《oca (幹，哪來那麼多理財顧問)》之銘言：
: : ※ 引述《s1421466 (充實個鵰)》之銘言：
: : 你講了一大串，錯誤（誤導）我就懶的一一點出了
: : 不過，重點是其實你自己就打自己嘴巴了...
: : ==引用原文==
: : 會不會讓客戶賺錢
: : 還是要看客戶怎麼投資的
: : 但是如果有人可以直接的說
: : 買投資型保單會讓客戶少賺錢
: : 那我個人還蠻懷疑的
: : 這樣的說法客不客觀
: : 每個人心中自有定數
: : ^^
: : ============
: : 要我一行一行解釋給你聽嗎？
: : 重點在於 "會不會讓客戶賺錢，還是要看客戶怎麼投資"
: : 所以請問你投資型商品好在哪？有什麼特殊、不同的投資管道或方法嗎？
: : 重點在於 "買投資型保單會讓客戶少賺錢"
: : 多收手續費（行政費用）算不算是讓客戶少賺錢？
: : 基金收 3% 都已經貴到嚇死人了，你通篇文章怎麼不提一下投資型保單收多少呢？
: : 相同的投資報酬前提之下，消費者被收取越多費用自然獲利越少，
: : 請問上面這句話有疑問嗎？
: : 你只會懷疑，問題是你有沒有提出過 "有利於投資型商品的數據"？
: : 假如投資型商品那麼優的話，保險業務大可以無視那 150% 的費用，
: : 只要夠優，即使是 1000% 一樣會有人，一樣不會有人嫌。
: : 每個人心中自有定數，只是在模糊焦點的說法而已，
: : 因為你就是提不出數據佐證，只能舉舉特例打打情感牌而已。
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: 投資型比較廣為討論的就是前置費用150%
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: 加值幾付跟稅金部分鮮少人提到??

稅?? 投資型保單就不用課稅?? = = (如果是列舉扣除24000元的稅就別說嘴了 囧)

加值真的沒什麼好提的,因為現制太多、關卡層層啊 ="=


http://tw.money.yahoo.com/column_article/adbf/d_a_090817_52_1mtde

十四、加值金＝回饋金＝投資回饋＝加值回饋＝部分保險公司在保戶持續繳費之下，提供
給保戶的一種回饋金

有些保險公司會讓保戶在投資、扣取一定費用成本之餘，享有一定金額的現金回饋。目前
各張投資型保單的加值金（有的則稱為「回饋金」或「投資回饋」或「保單持續特別紅利
」…）計算方法都不盡相同；有些是以基本保費的一定比率，有的則是按「平均保單價值
」，更有的是按保單管理費用，不一而足。



§各家的規定不一，大致有以下限制

1.必須持續繳費(中間曾經停扣當然就龜苓膏XD)
2.回饋金多半要繳費到一定的年期才回饋(比如前面6~10年不會有，n年後啟動)
3.不得有部分贖回(有些是有轉換也不行、或可贖回但超過限制比例也沒回饋 = =)
4.不得在申請保單借款的狀態


老實說這些機制就是"半"鎖金流，既然要持續繳費才有，那也等於中間有想要把
獲利部分拿到手上，變得有多困難 XD

有些是回饋1.保單價值的比例(比如0.2%)
2.基本保費的比例(比如5%)
3.目標保費的比例(比如5%) PS:丟到增額保費(超額保費)不算 XD

層層機制下的回饋金能有幾多??
恩...

我還是來買0050 XD

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: 是因為加值幾付少到無關痛養???還是放基金獲利所得都免報稅嗎???
什麼稅? XD
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: 投資型可以一年12次免轉換我不知道哪裡有不好??
好無聊唷.. 長期投資靠的是資產配置.. 人家得到諾貝爾獎，一個小業務能說嘴啥XD
你那麼愛轉換去當基金經理人或去代操機構比較快啊 = =

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: 一年中難到你基金標的物從來不會停扣???不會贖回???標的物永遠不轉換???
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: 這些沉沒成本你們覺得沒有什麼???
到現在還不做功課，就跟你說買基金最便宜的管道到處有啊
哎哎哎
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: 我不知道你們贖回後會不會再把贖回的錢(稱為舊錢)在單筆投入市場??
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: 定期定額(稱為新錢)持續續扣??
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: 那你們舊錢又怎樣處理??花掉??放銀行等生息??還是在投資基金或其他管道??
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: 我問身邊的朋友他怎樣處理這些贖回的錢
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: 幾乎都放在銀行當作"定期定額"續扣的錢....
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: 拿贖回的獲利當作定期定額扣款的"基金"
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: 這點不是不好...但是人性問題
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: 你身邊會多了原本該定期定額扣款的錢變成是多出來的
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: 那些錢不是放銀行就是花掉...(以上是身邊朋友經驗)
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: 那這樣...有真正累積到財富嗎＝ ＝？??????????????
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科科.. 買投資型保單短期什麼都沒有累積(特別是前收型的XD)
不要說財富了,都是莫名奇妙才發現突然要用錢時，投資型保單內根本沒錢可用XD

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: 如果舊錢在投資基金
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: 投資型就可以做到這樣：
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: 舊錢免贖回費之外單筆投入其他標的物也免在給申購費
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: 定期定額可以繼續扣都免申購費
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: 我不知道你們定期定額的數字是多少
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: 你有知道一個月繳1萬甚至2~3萬的人放基金
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: 這些沉默成本多高嗎???
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: 但投資型已經可以算出你所花的成本
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: 不用斤斤計較這些申購費 轉換費 贖回費
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: 也不會看基金版上整天有人問手續費問題...
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: 短期來看投資型真的會輸給基金
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: 要炒短線我也不會建議他買投資型保單
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: 投資型一定是以中長年期規劃~
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: 可是
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: 每個人投資方式都不一樣
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: 當然你一年之內都不管理所謂傻瓜投資...定期定額
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: 用"時間"去修正你的報酬率 那也可以~
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: 你就去放銀行基金...
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愈來愈多廢話,我勸你好好把保障作高，這樣談投資型還比較有做到保險業務的基本職責

科科..

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