Re: [問題] 投資型保單讓客戶少賺錢?? - 理財

※ [本文轉錄自 Insurance 看板]

作者: a303121 (夏夜星) 看板: Insurance
標題: Re: [問題] 投資型保單讓客戶少賺錢??
時間: Sun Apr 18 12:21:54 2010

※ 引述《oca (幹，哪來那麼多理財顧問)》之銘言：
: ※ 引述《s1421466 (充實個鵰)》之銘言：
: 你講了一大串，錯誤（誤導）我就懶的一一點出了
: 不過，重點是其實你自己就打自己嘴巴了...
: ==引用原文==
: 會不會讓客戶賺錢
: 還是要看客戶怎麼投資的
: 但是如果有人可以直接的說
: 買投資型保單會讓客戶少賺錢
: 那我個人還蠻懷疑的
: 這樣的說法客不客觀
: 每個人心中自有定數
: ^^
: ============
: 要我一行一行解釋給你聽嗎？
: 重點在於 "會不會讓客戶賺錢，還是要看客戶怎麼投資"
: 所以請問你投資型商品好在哪？有什麼特殊、不同的投資管道或方法嗎？
: 重點在於 "買投資型保單會讓客戶少賺錢"
: 多收手續費（行政費用）算不算是讓客戶少賺錢？
: 基金收 3% 都已經貴到嚇死人了，你通篇文章怎麼不提一下投資型保單收多少呢？
: 相同的投資報酬前提之下，消費者被收取越多費用自然獲利越少，
: 請問上面這句話有疑問嗎？
: 你只會懷疑，問題是你有沒有提出過 "有利於投資型商品的數據"？
: 假如投資型商品那麼優的話，保險業務大可以無視那 150% 的費用，
: 只要夠優，即使是 1000% 一樣會有人，一樣不會有人嫌。
: 每個人心中自有定數，只是在模糊焦點的說法而已，
: 因為你就是提不出數據佐證，只能舉舉特例打打情感牌而已。


投資型比較廣為討論的就是前置費用150%

加值幾付跟稅金部分鮮少人提到??

是因為加值幾付少到無關痛養???還是放基金獲利所得都免報稅嗎???

投資型可以一年12次免轉換我不知道哪裡有不好??

一年中難到你基金標的物從來不會停扣???不會贖回???標的物永遠不轉換???

這些沉沒成本你們覺得沒有什麼???

我不知道你們贖回後會不會再把贖回的錢(稱為舊錢)在單筆投入市場??

定期定額(稱為新錢)持續續扣??

那你們舊錢又怎樣處理??花掉??放銀行等生息??還是在投資基金或其他管道??


我問身邊的朋友他怎樣處理這些贖回的錢

幾乎都放在銀行當作"定期定額"續扣的錢....

拿贖回的獲利當作定期定額扣款的"基金"

這點不是不好...但是人性問題

你身邊會多了原本該定期定額扣款的錢變成是多出來的

那些錢不是放銀行就是花掉...(以上是身邊朋友經驗)

那這樣...有真正累積到財富嗎＝ ＝？??????????????



如果舊錢在投資基金

投資型就可以做到這樣：

舊錢免贖回費之外單筆投入其他標的物也免在給申購費

定期定額可以繼續扣都免申購費

我不知道你們定期定額的數字是多少

你有知道一個月繳1萬甚至2~3萬的人放基金

這些沉默成本多高嗎???

但投資型已經可以算出你所花的成本

不用斤斤計較這些申購費 轉換費 贖回費

也不會看基金版上整天有人問手續費問題...

短期來看投資型真的會輸給基金

要炒短線我也不會建議他買投資型保單

投資型一定是以中長年期規劃~

可是

每個人投資方式都不一樣

當然你一年之內都不管理所謂傻瓜投資...定期定額

用"時間"去修正你的報酬率 那也可以~

你就去放銀行基金...


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