All That Glitters Is Not Gold - 投資

Δ呆子故事-第3部-
-馬上解約游經理-

資料來源：52個保險呆子的故事
￣￣￣￣￣￣￣￣￣



作者：吳 民 鈞（柯子）

【初版：2000年5月】
==========================================================


游經理原本是省營保險公司的業務員，專門賣三年還本、五年領一
次生存保險金的保險商品（在大師眼中，這些還本東西，都是在騙
無知的消費者）。


例如「新長發」、「新長鴻」、「歲歲長泰」、「長榮」、「長盛
」等等還本或是養老商品，專門去學校騙老師獲釋校長先生或政府
機關員工，打著「省政府經營，穩健可靠」的招牌，讓那些不懂保
險真相的公務員深信「保費可以回收」，並且相信「省營保險公司
」既可靠又有保障，例如「可以3年或5年領一次錢」、「投資報酬
、紅利特別高」等等。（讀者可求證這些騙術都是如出一轍，因為
教育訓練中心，都是講這類謊言）

（數據：台灣平均保額偏低。業務員卻少以定期險種訴求保障）


==========================================================


雖然全省各地的「夫子們」平日是在教育英才，傳承百年教育的大
業，卻從不去探討保顯得真實面（深入原保險精深），只聽信一些
業務員花言巧語的謊言，結果全省各地的老師幾乎都去買「3年、5
年還本的長發或長榮省營商品」，而且老師們從來看不到馬上還本
領錢的保單，亦即少繳保費立刻領錢還本，因為這類資訊已經被業
務員封鎖起來。

（資訊不對稱！另保發研究報告與市調無法證明想領回須怪客戶）


要知道，保險業的基本信條便是不主動介紹便宜合理的商品，否則
根本騙不到老師們、公務員們的錢，更何況「省政府經營」的招牌
確實有效，所以各級政府機關都摻雜有這些「省營」的保險業務員
。

（"定期險種"：醫療、壽險etc.是提高保障的重要一環，佣金低）


此外，一般人難免有先入為主的觀念，認為「省政府」辦的保險商
品不會騙人，其實這是錯誤的，因為「騙人的是保險業務員，並不
是保險公司」、「只有沒良心的保險業務員，沒有沒良心的保險公
司」。

（資訊不對稱下造成：道德風險）


==========================================================


游經理本身其實也不甚了解保險商品真相，夫妻倆買的保單都是養
老險（名字雖好聽，但繳錢多保障卻少）。


主管告訴他20年後可以領回很多錢，卻沒有講31歲至51歲有8%的死
亡率，甚至連20黏的養老顯平均投資報酬率僅2.5%至3%，比活存利
率還要低這一點都故意不告訴他。換句話說，保險公司至少賺到了
6%之利率，並且可賺20年。


像游經理本身及是保險業務員都還會上當，賣出的商品可以想見都
是一些劣質的「新長發」、「新長鴻」、「長盛終身還本」、「美
滿人生」、「萬代福」、「富貴保本三福」、「五喜五福」、「鍾
愛一生」、「年年如意」、「安佳增值」、「金吉利」、「金福利
」、「全寶」、「傳家寶」或「富貴喜福」....等等一些奇奇怪怪
的養老險、還本險或儲蓄型保單了。


==========================================================


其實，保險的新觀念應是只要繳的錢（保費）少很多就有養老金，
只要省下保費就等於拿到了還本金。既然不用繳每年的保費就等於
領一次生存保險金，又何必損失本金及利息呢？而且損失最大的東
西就是貨幣購買力。 ￣￣￣￣￣￣
￣￣￣￣￣￣￣￣（貨幣時間價值與機會成本流失）


亡羊補牢猶未晚，聽了我的解說之後，游經理連忙把「新長發」、
「安佳增值」的保單，以及郵政簡易壽險（五年期滿）等商品解約
，拿回以前繳出去又沒有利息的呆錢。


==========================================================


保險莊家都是以可以還你一些保費等謊言來行騙術，這是保險公司
的主管們最內行的事，因為這樣才可以騙到你的錢。而他們就變成
世界上最有錢的保險經營者（騙人的本領是全事業最高明的），因
為幾乎台灣的每一個人，都當過保險呆子，都曾受過騙呢！

（保險的本質：保障。MDRT高業績受表揚，實而保障低的可憐）


台灣25萬個保險從業人員中，像游經理這類的一定不少。我相信99
％以上的保險業務員其實都不懂保險，既然連自己都買到「養老險
、儲蓄險、還本險」....等等，受騙的人當然就不計其數了。


老師、校長們既然都上當，學生當然也被教育成保險呆子，所以上
上下下紛紛購買劣質保單，台灣因此成了「保險受騙王國」。


其實，正確作法應該是先購買正確的產品－定期壽險，再把舊的爛
保單予以解約才對。

（按照聰明買保險劉鳳和先生所述，91年以前若要解約可再取捨）


==========================================================


柯子評曰：1.不了解保險真諦就不要學人家賣保險，否則害人害己
￣￣￣￣
2.犯了錯誤就要勇於認錯，趕快解約，以彌補以前所失
去的一切。


----------------------------------------------------------


後記（書懷曲二）


1999年9月21日南投集集大地震傷亡慘重，買到「美滿人生」、「
萬代福」或「安佳增值」或「年年如意」或「金福利」或「富貴年
年」或「長發」....等數百萬錯誤商品的保戶，可能要後悔了，因
為只能拿到50萬、80萬、100萬、200萬的理賠金。


這些「保險大呆子」，拿到的理賠金只是夠買一副棺材（或一塊福
地）而已。這樣的商品保單趁身體健康、沒有病史、病歷時，先買
好「定期壽險」便宜的商品，再來解約吧！


==========================================================






結語：如果業務員看到您提出這本書的言論，卻說本書的觀念很差
，那麼您可能要擔心了！


也可以請他們提出一本「書」來反駁，我相信他們會拿報紙
和雜誌來反駁。例如：「聰明買保險」一書推廣定期險種，
部分業務員也會提出反駁。


但是要他們找一本「書」來搏倒「保費有限下，以定期險先
求保障為重」的觀念，往往遍尋無書....（原因在報章雜誌
多少有推銷"非保障訴求"商品的問題）


已故歌手薛岳，年繳5萬5千元買到的保險，據作者稱其身故
僅能領70萬保障。按造薛岳當時25歲左右的家庭責任，約需
要壽險保障額度：1500萬元左右。保障嚴重不足~


保險發展中心精算處研究處張志文先生提出的：佣金平準化
。鄙以為是解決保險業製造MDRT高收入卻創造不出高保障的
一帖良藥！

（良藥多苦口）





以上 ....










-淺見，謝謝-







附註：會認為「出書」推廣保障為重的吳民鈞、劉鳳和先生屬於
pretentious群的，您應該知道怎麼作吧？...

（忠言多逆耳）


















--

然後，不勝欷噓地嘆道：「但路途更為遙遠...更為艱難...」
我清楚地意識到即將要有不尋常的事故發生了。
他的表情嚴肅，恍若失神般，
不甚清醒。 Le Petit Prince˙Antoine de Saint Exupery

--