45歲男財務規劃 - 理財

資產:現金+活存 45萬(放數位帳戶)
定存 100萬
外幣 1萬鎂
借貸 380萬
儲蓄險 32萬(剩最後一年10萬6,信用卡無息分12期)
房屋(自住套房) 約300萬

負債:理財型房貸 -150萬(上限240萬,有人調錢才動用)

收入:薪資 41000/每月 533000/每年(含年終)
借貸收入 5000/每月 60000/每年
借貸收入 72000/每季 288000/每年
車位租金 2000/每月 18000/每年(抓空窗3個月)
總收入: 約90萬/每年

支出:生活開銷(含稅金) 24萬/每年
孝親費 20萬/每年
理財型房貸 26700/每年(150萬*0.0178%)
保險+分期 14萬/每年(剩一年)
總支出: 約61萬/每年

借貸很大部分都開公司的朋友的周轉,大部分都很穩
收的也不多每個月0.8%,一年9.6%,用理財型房貸赚利差
但最近一次被倒嚇到我了,虧掉了不少錢,所以不熟的決定不再放款
明年預計不穩的錢不再借,預計2月有90萬回來

今年還可以投資15萬,明年2月額外90萬,之後每年30萬
投資的目的是退休,希望20年後65歲被動收入有6萬/每月,72萬/每年
一方面希望能夠不工作也能平安過日子,
如果有必要可以請看護幫忙照顧父母,讓自己偶而能有自己的空間
另外目前老闆已經65歲了,可能10年之後會退休,將面臨臨轉業問題
現在在我面前有幾個選擇

1.同大樓的套房要賣,11坪210萬,帶租約9000每月含管(管理費約550每月)
優點:年收益約10萬,投報率10萬/210萬=約4.8%,
缺點:210萬卡死,套房不能貸款,要現金
定存得先解約,理財型房貸得拉到滿,2月前財務會緊繃
未來有租約空窗的問題

2.趁現在金融股除息,買它個15萬,
之後每個月定期定額1張,買它個20年
2月回來的90萬等明年8月除權息後進場,
以每張2萬算,2萬*12月*20年+105萬=585萬
20年後預計有價值570萬股票,以投報率5%計算,預計每年股利29萬
當然也可以買0050或其他,可現在股票好像在高點,風險似乎很大

優點:投報率可能有5%
缺點:投資股票有赚有賠,股利要扣稅

3.乖乖還房貸
優點:報酬1.78%,130萬還下去,最多每年省2萬3
缺點:收入幫助最少

4.其他,請各位網友指點


--
獸王:歡迎加入駝獸俱樂部！

\ ˊegod0821:真是不好意思！
● ●>
/\/｜ (握) 駝獸俱樂部,熱情招募中
∥ /\ 原作 darkangle

--