32歲男的理財配置規劃 - 理財

By Suhail Hany
at 2012-05-24T22:40

Table of Contents

※ 引述《qakira (新手)》之銘言：
: 本身工作：服務業
: 固定收入：月薪實領約70K + 房屋租金收入7k
: 與父母同住家裡，平常騎機車上下班
: 出社會已工作六、七年，看著最近景氣欠佳，有點茫然
: 目前資產配置情形：
: (一)基金：投入約450k (目前總報酬率很難看，約含贖回手續費後約-25%,)
: 詳細如下
: 摩根環球地產入息基金 50,000.00 -0.27% (報酬率)
: 摩根中國基金 21,000.00 -19.99%
: 摩根俄羅斯基金 21,000.00 -27.42%
: 摩根新興市場債券（美元／每月派息） 50,000.00 -5.50%
: 富達拉丁美洲基金 50,000.000 -13.27%
: 富坦－日本 68,000.00 -19.23%
: 施羅德印度股票基金 109,000.00 -25.37%
: 貝萊德世界礦業基金（歐元） 60,000.00 -29.49%
: ＩＮＧ（Ｌ）原物料投資基金 30,000.00 -17.60%
: (二)股票：
: 鴻海 6張 (均價102)
: 友達 8張 (均價25)
: 晶電 1張 (均價81)
: 杏輝 2張 (均價27)
: 永信 1張 (均價47)
: 麗嬰房 5張 (均價31)
: 訊聯 1張 (均價40)
: (三)長期負債：房貸約4500k，為抵利型房貸，
: 帳戶內約有活動資金1000k(作為緊急預備金)，
: 故實際房貸為3500k，年利率目前約2.8%
: (四)每月固定支出：
: 水，電，瓦斯，電話，網路，社區管理費：約10k
: 交通費：1k(加油錢)
: 伙食費：5K
: 房貸：28k
: 日用品花費：約10K
: (五)保險費：父親+母親的終身醫療險+自己的意外險醫療險，年保費約100k
: =======================================================
: 通常每月收入扣除上述固定支出費用後，每月大約剩下23K可以規劃，
: 平常還算蠻省的(不崇尚名牌，不用智慧手機)，也不打算規劃出國旅遊，
: 一般來說偶爾會買些網路團購的店家優惠券，
: 有休假時再去吃吃喝喝。
: 這樣的資金配置規劃不知道是否恰當?
: 部份基金標的物、股票感覺沒啥起色，看來可能還要抱很久了。
: 其中緊急預備金(1000K)，有部分(500K)有打算趁低檔時加碼的打算。
: 不知是否有那些部分需要加強，或改進之處?
: 還希望版上各位先進前輩不吝給在下一些建議跟指教。謝謝各位。

你的財務規劃還不錯
不過, 你的基金投資回報都是負的, 可以考慮贖回

--

Tags: 理財投資房貸保險