30歲男500萬家庭理財規劃 - 理財

有些腦補的資訊如下 供你參考

目標 : 家中四人 想買房(?) 或是財產規劃可以最大化投資報酬 求個翻身.
現況 : 每月收入共約8萬 每月支出約 6.5萬. 每月能存1.5萬.
風險 : 母親需要人照顧 父親有信用 賭博問題 妹妹打零工

未知時間的必然風險 :
1.父母親狀況只會每況愈下 不久未來的某一個時間 絕對會需要大量金錢.
2.你與妹妹的其他人生發展規劃(結婚.生子.旅遊.進修等等) 需要多少額外費用.

股票投資風格 :
1.不知起手多少(我猜~180) 載浮載沉3年.
2.這兩年飆升 , 最高1100萬, 但到現在 500 萬. 已經歷過爆升數(十?)倍 & 腰斬.


規劃方案沒有最好 只有最適合. 以2~3年左右規劃 下列幾種情境.

0. 救命錢50萬"現金". 無論甚麼方案都要留存的 最後一道防禦.

A. All in 房產. 下策. 又累又捉襟見肘. 我想現在應該不熟房地產 不懂的東西不要碰.
買房有很多延伸費用.(家電家具/交易/裝修.極簡估50現金.)
如你所說每月金流來看 剩下1.5萬 可以負擔的範圍大概就 (600~800萬).
你可以看看這個總價 跟你們租屋的現況比 生活品質是變好 還是變差.

B. All in 股票. 中策. 努力投資 期待股票再來一波. 也有可能又吐光回去.
建議調整市場指數與主動投資混搭. 開局比例可以一半一半 每3個月調整一次.
哪邊賺得多(%) 就慢慢的多擺一些 表示你適合他.

C. 找工作 & 投資指數. 上策.
年薪40萬的薪水要翻成80萬的可能性是最高的.
妹妹的部分發展性也很高.

發展預測 :
選擇 A. 目標房價上漲(?) 但是唯一自住+摩擦成本 你們家是幾乎吃不到漲幅的.
選擇 B. 力拼翻身 賠光又是鹹魚一條 大賺人生開闊
選擇 C. 認清事實 圖個溫飽 不上不下 平平凡凡

我個人的話會C為主 與B 混用 但會很累. 總之祝你好運.

--