29歲男 新保單規劃 宏利(RDM)/富邦(211R) - 保險

這一個星期都在看保險板和相關保險資訊。

自己只有癌症險(全球防癌)+意外險(富邦產險意外), 所以還在survey當中。

當然不可能一次到位，但總是想要做得透徹一點。

主要訴求是:

年輕出事,家裏還有爸媽要養。

萬一殘廢/癌症,也有辦法治療自己

老年無所求，但求住院有醫療費幫忙cover.

這篇主要是要問殘廢險的問題，但如果看底下配置有任何不妥也拜託提醒了。

29歲男 / 第一級 / 平常只騎腳踏車上班 (5min) /身體健康


===重點分隔線===

意外: 華南Best基本型 500 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 = 3057
重疾: 法巴金健康計畫三 100 + 安聯DDI or DD5 300 + 富邦安心護照200 = 16000
癌症: 安聯CR 300 = 1305
實支: 富邦NHR(20單)配XW1M(減額) + 全球XHR(計畫六)配 QWH 21(減額) = 17000(首年)
殘廢: 安聯DR 300 = 690
壽險: 南山優體NJTL 20年　500　　　　　　　　　　　　　　　　　　　= 11250

Total 約 49302/年 ==>　比我預想的多(本想約4萬,沒想到配到最後也是將近5萬)

比例上應該還要在調整(公司有團保，但既然不是鐵飯碗，可能也不太能納入考慮 Orz)

最後發現一個問題，就是殘廢的保險只有用DR撐，萬一主約失效(重疾), 那DR就無效了:(


第二個殘廢險，看板上比較推薦的是富邦211R or 宏利RDM (想配個300)

但這兩種剛好都有死穴:

211R: 主約不可減額繳清且保額1:1 => 沒招，XW1M很貴..還在問富邦業務有無其他選擇
RDM: 主約可以減額繳清，但保額隨之下降
(ex.減額繳清TWN後剩下2萬，則RDM = 10萬 = None)
==> TWN保到65歲要 71.8/萬元 (看看精美的南山:22.5/萬元)
TWN保20年期也要 35.7/萬元

看來無解，一定要配個長期有效的壽險但又很貴...>"<

各位大神有好解法嗎?

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