27歲男 新保單懇求檢視 - 保險

一、性別：男

二、年齡：27

三、職業/工作內容：牙醫

四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：30000~50000

六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ 否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：意外/壽險/重疾/殘廢

九、現有保險：

保險公司：南山人壽
購買時間：105年3月

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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員工及眷屬自費團體保險-意外傷害 150+800萬 1年期 1408
意外日額給付 2000元 1年期 360


十、預增保險：意外/壽險/重大疾病&傷病/殘廢&殘扶

保險公司：華南產物/台銀/友邦/遠雄

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

員工及眷屬自費團體保險-意外實支 3萬 1年期 180
-意外日額給付 提升至3000元 1年期 提升到540

華南產物「富貴保2」個人傷害險專案 方案B/200萬 1年期 1684

臺銀人壽一年定期壽險 73 1000萬 1年期 16000

友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 2310
十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年期 1950
友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年期 2500
安一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) JDDR 300萬 1年期 2970

遠雄人壽超好心殘廢照護終身保險(106) HU2 20萬 15年期 4560
保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 100萬 1年期 3040
一年定期癌症健康保險附約 XCD 6單位/60萬 1年期 1050
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總計 36784
以下一些碎念：

小弟身上除了公司團保外沒有其他保險，覺得自己還年輕，資產不多
為了轉移未來萬一發生的無法承擔之風險
保險是有必要的支出
因此看了一些劉鳳和先生的書 看了版上wayn2008大大的文章
也參考了finfo的罐頭保單而有上面的規劃
目前還沒有跟任何專業保險人士討論過 完全還是鍵盤談兵
所以如果有規劃上不周慮或能改善的地方還懇請版友們批評與指教

因為劉先生的著作多次提到 保險是為保障無法承擔的大風險
所以規劃上以劉先生提到的定期意外險&壽險為首 而且盡量衝高到千萬額度

公司的意外險150+800(自費)=950萬 --> 雖然額度很高 但僅保障身故/重殘
所以另外規劃產險公司的意外險 補足一些額度與特殊情況如大眾運輸/火災...等
團保的意外實支目前沒有保，意外日額也僅保障2000元
在考慮是否如上面規劃增加 實支3萬 日額3000

定期壽險能到1000萬的公司比較少 查了一下主要有台銀73/遠雄CSD/中國FA
似乎只有台銀73有保證續約(?) 而且31歲後費率開始比CSD低
而中國FA最貴 因此排除
綜合來看台銀73應該是我的最佳解吧!?

重疾/殘廢規劃以友邦JTL作主約 因為只是想買附約用的
所以只買最低額度最低年期 10年 100萬
而YRDR 500萬最高 DIYR每月5萬保障180月 JDDR 300萬最高(防癌保障)

另外以遠雄HU2做為另一隻主約 我看finfo寫15年期20萬可以減額繳清
且以我27歲年齡 保費比另一隻更熱門的FX7低一些些
所以選HU2 且在第一年繳清後就直接辦理減額繳清 保持合約但未來14年不再繳錢
不知這樣規劃有沒有錯誤或不合適
(PS:另外想問一下，HU2 finfo建議15年期20萬 而非保費更低的20年期20萬
是因為這樣首年的保費無法達到"保單價值準備金"
必須繳第二年才能辦減額繳清所以比較不划算嗎???? 小弟推測)

另外規劃RG1保障重大傷病 受限於7/24改規則 目前主約似乎最高只能保RG1到100萬
有點可惜，不然想衝高到至少300萬，但這樣主約要拉高不少錢
另外再輔以XCD 6單位作為 JDDR/RG1後的防癌保障

雖然近親家族目前沒有癌症史 但在醫院工作接觸太多太多癌症病人
深知癌症之可怕 所以希望盡量保足

目前最後還有疑慮的就是醫療險
小弟完全沒規劃進去 有考慮過全球LDC+XHR +遠雄RJ1 這種熱門組合
但這樣一來保費增加不少 而且雖然在醫院工作 也可能自己眼界還不開啦
不過很多時候 病人的保險根本派不上用場
沒用到自費/沒有住院/領回來的錢只負擔一點點雜費
甚至病人會凹診斷證明怎麼寫 讓他可以領保險
總覺得這樣的保險有一點變調 其實這些支出他們不是付不起 只是保費都繳了好久
好不容易有手術/住院發生 就要能拿回來盡量拿的感覺
可能受劉先生著作的影響 還是覺得保險以我不能負擔的最大風險為主
所以暫時沒規劃醫療險的部分
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以上是小弟的粗淺規劃 文章落落長 不知有沒有好心前輩能看完
並給予批評指教 小弟會很感謝的!!

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