25歲理財規劃 - 理財

Lily avatar
By Lily
at 2022-03-12T18:52

Table of Contents


做了一點功課,想請大家給予理財意見 謝謝

性別:男
年齡:25
工作年資:剛畢業不到一年,大概五個月
居住:新竹 竹北,租屋
職業:工程師
家庭成員:單身,單親家裡有母親和妹妹住阿嬤家

[收入]
月薪實領 78k,還沒領過一整年的,大概年薪120萬吧

[支出]
經過五個月統計,支出每月總額平均 36k,所以直接設定 36k,以下為細項:

1. 房租:9500
2. 車貸(家庭共用):幫忙出 5000
3. 阿公阿嬤孝親費: 各 1000, 共 2000
4. 電話費:688
5. 電費:450~650 (一度4.5元)
6. 餐費:預算 7000
7. 交通:1300,回新北的高鐵錢
8. 購物快樂金: 5000,犒賞自己的錢
9. 捐贈: 2000,從小被社會幫助,回饋給社會,年終再撥 5% 給常幫助我的宮廟團體
10. 長輩旅遊補助金:2000
11. 保險:依照母親買的,大概每年 4500 ,目前還是媽媽繳,之後會接手

[未來支出,估計兩年後執行]
*房貸: 每月 10k ,繳十年
這邊是阿公阿嬤的房貸,房子在新北,是很老舊的公寓。我們家會接手後來的房貸,名字會名字會過戶給我 (個人比較想要和妹妹共同持有)。當作我們家以後的避風港。雖然我在新竹工作,但以後媽媽和妹妹可以有個住處。

支出結餘:每個月可以存 40k ~ 45k

[個人資產]
資產從 0 開始,嚴格來說那個房子應該算(?
目前財產共 270k

活存:
1. 緊急備用金 210k,六個月花費,分別放在 Line Bank, New New Bank, Bankee 等高利?
2. 其餘放 iLeo

[理財目標]
以每個月可存 40k 為例
股票:現金 = 7:3
美股:台股 = 7:3

1. 台股:豐存股 006208 每月定期定額 8k
2. 美股: 每個月 20k 台幣買美金,每半年從國泰世華銀行入金 TD 買 VTI 60% + VXUS 40%
3. 儲蓄:12k,可用來當作旅遊、房屋頭期款(如果有要買房的話) ,不知道這邊儲蓄會不會太多,之後會提 10 萬來主動選台股個股來學習,選 0051 成分股或 006208 沒有的產業做中長期持有,不過會打破上述比例就是了

年終再以相同比例再投入股票,每年執行再平衡

[備註]
不知不覺打了這麼多內容,感謝看完的人。目前還很年輕,結婚等等的事還沒有規劃,目前是希望我 45 歲能半退休,賣賣小吃快樂生活。
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All Comments

Gilbert avatar
By Gilbert
at 2022-03-13T09:18
美股的部分現在富邦、永豐定期定額都很方便,資金運用
上會比較有效率,或是你有興趣投英股VWRA的話,半年投
入一次也可以,儲蓄的部分,建議你旅遊的費用要另外分
配而不是跟買房放一起,儲蓄的部分也許可以當作你投資
自己進修學習的使用?
Lydia avatar
By Lydia
at 2022-03-13T23:44
緊急備用金多存一點吧
Ina avatar
By Ina
at 2022-03-14T14:11
感謝m 大提供意見,儲蓄部分我再把他細分
Elma avatar
By Elma
at 2022-03-15T04:37
L大請問緊急備用金您覺得要多少?
Margaret avatar
By Margaret
at 2022-03-15T19:03
喔喔 我少打一個0
Quanna avatar
By Quanna
at 2022-03-16T09:29
緊急預備金我覺得至少準備6個月若失業的生活費
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2022-03-16T04:00
少打一個零XD我就奇怪六個月的花費才21k也太神奇
Ida avatar
By Ida
at 2022-03-16T18:26
沒有建議 單純覺得你懂得回饋很棒!
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2022-03-16T04:00
覺得儲蓄那項不太需要,旅遊之類的就從購物快樂金累積
Queena avatar
By Queena
at 2022-03-16T18:26
定期定額就已經是儲蓄了,有急用也有備用金
Audriana avatar
By Audriana
at 2022-03-16T04:00
看得出來你做很多功課,持之以恆加油
Edith avatar
By Edith
at 2022-03-16T18:26
我覺得儲蓄比例不會太多,我自己除了定期定額外會保留一
定比例現金,等大盤超跌加碼
Mason avatar
By Mason
at 2022-03-16T04:00
然後持之以恆,能不能抱得住是你投資組合的最大考驗
Emma avatar
By Emma
at 2022-03-16T18:26
我的旅行基金是從加班費、利息收入等專款專用,存多少就
決定玩多少
Mia avatar
By Mia
at 2022-03-16T04:00
看完發現我跟你的配置好像 XD
William avatar
By William
at 2022-03-16T18:26
感謝各位,讓我更有信心。
Sarah avatar
By Sarah
at 2022-03-16T04:00
我現在才發現jptt 會吃字...
Harry avatar
By Harry
at 2022-03-16T18:26
加油
Doris avatar
By Doris
at 2022-03-16T04:00
剛出社會就懂得投資理財是很棒的開始
Dora avatar
By Dora
at 2022-03-16T18:26
本來想要回點什麼,但a大的回文更詳細xd,看得出來
你很認真做功課,加油!
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2022-03-16T04:00
看完覺得你是貼心的孩子有規劃就給推,加油!
Sandy avatar
By Sandy
at 2022-03-16T18:26
持之以恆,加油!
Mary avatar
By Mary
at 2022-03-16T04:00
只有一個建議:堅持下去,20年後成果自現
Madame avatar
By Madame
at 2022-03-16T18:26
資本累積初期狂買006208,頭期存到立即賣股買房
Irma avatar
By Irma
at 2022-03-16T04:00
然後複委託vwra+美公債,不推海外券商.保險1年期壽險意外險
Linda avatar
By Linda
at 2022-03-16T18:26
新竹,工程師,找到好的另一半很重要
Dora avatar
By Dora
at 2022-03-16T04:00
說到另一半真是要哭了....
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2022-03-16T18:26
目前聯邦信用卡有高鐵6%回饋不無小補。房子共同持有會
吃掉兩人首購,這部分要再研究一下
Anthony avatar
By Anthony
at 2022-03-16T04:00
請問為什麼不推海外券商?謝謝
Blanche avatar
By Blanche
at 2022-03-16T18:26
投資者的家人有能力處理美國遺產稅務問題時才去開海外券商
Brianna avatar
By Brianna
at 2022-03-16T04:00
謝謝m大回覆
Rebecca avatar
By Rebecca
at 2022-03-16T18:26
如果沒辦過richart的話也可以把備用金存那邊,新戶有利
Lucy avatar
By Lucy
at 2022-03-16T04:00
息2% 30萬額度
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2022-03-16T18:26
我是richart 舊戶
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2022-03-16T04:00
貼心又努力又懂規劃的孩子 推推
Blanche avatar
By Blanche
at 2022-03-16T18:26
啊 聯邦全額到匯會比較便宜一點點 一次500塊而已
Enid avatar
By Enid
at 2022-03-16T04:00
推推 保持原本的配置不做高風險的投資就贏很多人了

0歲男 新生兒罐頭保單規劃

Heather avatar
By Heather
at 2022-03-12T18:19
謝謝各位的意見,後來有跟業務討論過修改如下,這樣是否可行呢? 有特別問過朋友SMR2A、SMR2D為什麼不用附加SPAR,朋友說現在可以不用附加在SPAR,請問 改過規定嗎? https://finfo.tw/assortments/e3d7f37bacc56555 ※ 引述《jokerrrrrrrr》 ...

南投草屯房貸(夫妻)

Rebecca avatar
By Rebecca
at 2022-03-12T14:53
[房屋資訊] 1.地點:南投縣草屯鎮石川路 2.貸款用途:自住 3.屋齡:0(預售) 4.房屋類型:大樓 5.權狀坪數:66坪(含平面車位) 6.房價:1300萬 7.希望貸款成數:8.5-9成 8.希望貸款利率:1.4以下 9.預計貸款期限:30-40 10.希望使用寬限期:3年-5年 11.希望還款條件: ...

個人信貸

Tracy avatar
By Tracy
at 2022-03-12T12:21
1.欲貸款金額:150萬以上 2.還款期限:7年 3.貸款用途:房屋裝修 4.職業:科技業 5.年收入:100萬 6.年資:5年 7.信用卡:台新、台北富邦皆正常繳款 8.其他貸款:房貸餘額近470 9.所在地:台中 10.薪轉銀行:郵局 來信煩請回覆以下資訊 1.銀行與詳細方案名稱 2.各項費用(開辦費、 ...

Jacob avatar
By Jacob
at 2022-03-12T01:35
1.欲貸款金額:80萬以上 2.還款期限:7年 3.貸款用途:理財 4.職業:媒體 5.年收入:70-100萬 6.年資:9年 7.信用卡:中信、台北富邦皆正常繳款 8.其他貸款:房貸餘額近900 9.所在地:台中、台北 10.薪轉銀行:郵局 來信煩請回覆以下資訊 1.銀行與詳細方案名稱 2.各項費用(開辦 ...

35-40 家庭理財請益

Bennie avatar
By Bennie
at 2022-03-12T00:58
代 po 現況說明 夫妻介於 35-40,兩個學齡前小孩 家戶年收入約200 – 250萬 流動性資產約 3700 萬 現有一房按實登約 1300 萬,無貸款 新購入一房 3200 萬左右 原持有房產之後會賣掉 新房可貸八成五 1.31% 兩年寬限期 打算拿3000萬去存股 不排除全買中華電跟官股行庫 ...