25歲女性 南山醫療、意外險 - 保險

不好意思 直接回文並貼南山官方範例比較快


南山AI DM：https://www.nanshanlife.com.tw/eservice/file/PPD/pa253.pdf

（對照組）華南富貴保DM：http://eip.taib.com.tw/Upload/Product/3809123102.pdf

範例取自於「南山」AI DM第二頁

35歲的王先生，投保南山人壽傷害保險附約（AI）200萬

某日王先生上班乘坐公車途中因遭受一場意外車禍，致其小腿骨骨幹骨折，必須施行
手術且住院兩週後痊癒出院，住院其間不但無法工作，還需負擔所有的醫療費用。

好險！王先生有投保南山人壽傷害保險附約200萬，故其可獲得以下之給付，以減輕經
濟負擔，彌補無法工作其間所造成的收入損失：

意外喪失工作能力保險金 200萬*7.5（千分）*2週*2（意外雙倍賠償給付）=60000元
意外住院醫療保險金 200萬*2.5（千分）*2週 =10000元
意外手術費用保險金 200萬*10（千分） =20000元

總共可領取90000元


我們假設王先生是職業等級一好了，200萬的AI保費一年要7400元

以華南富貴保DM右下角①【主方案】＋②【附加方案】職業等級一，
年繳保費1300元當對照組 假設買了三組類似產品就好，年繳保費3900元

同樣的事故獲得的理賠：

傷害醫療實支實付 *聽起來很嚴重的事故，但我們算一半就好 =1萬*(3倍) =3萬
傷害醫療住院日額 =2000*14*(3倍) =8.4萬
住院慰問保險金-連續住院超過3日 =3000*（3倍） =0.9萬
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12.3萬

好吧～ 常看保險DM的人都知道，官方舉例一定都會挑那種對自己商品特別有利的
極端情形來當舉例。這例子已經是用南山AI本身的優勢條款了。（例子還是搭乘公車造
成意外的雙倍理賠）

南山舉例的這例子以產險意外險來看，獲得的理賠比較高，保費還只要一半多一點就好。
而且意外險的保障還有300萬，遠高於AI的100萬
這就是為什麼我說CP值低保費又貴。

業務會繼續說：
『AI著重在於不能工作時的補貼阿～』
『這人以後還是會有部分不能工作的情形阿～』

很多時候，看起來好像不能比較的項目也只是做挖東補西的動作而已

EX：有些意外險強調發生殘廢有生活補助金每月XXX元，這項目不就是從意外險的額度
計算過來而已？（而且本來可以一次全領的金額還變成分月有期限領）


AI有沒有發揮作用？有阿！當然有，花了錢難不成買了空氣不成？

但是CP值高嗎？不見得吧！（什麼小傷都可以申請也只是爽度問題）

但這麼貴的產品，每年7、8千這樣繳，繳個十年就七、八萬了

一個人一輩子是會出現幾次「完全無法工作」的情況？
（部分無法工作更不用講，金額少到好笑，是拿來爽的）

若真的完全無法工作，應該人也在醫院住好一陣子了吧？我寧可這時間多拿一點


至少在我的觀念：

意外險就是保大的，保我不能負擔的風險！（業務一直沒針對這點回答，如果還要一直
講什麼補貼薪水的，我沒興趣。）

發生一輩子都不能工作的意外時==>我寧可一次拿高額的保險金，也不要分週且有
期限慢慢領（這和防癌險一次領是同樣道理）

發生小事故，影響我的工作時==>沒差，風險自負。把那AI貴保費存起來。

發生如DM舉例的那種中大型事故時==>也不覺得AI真的有強到幾乎被業務捧成世界上最
好的保險。（業務一直強調的COVER損失，我用別的險種也COVER到啦～而且還便宜
更多）

我一直強調：拿極端來否定常態沒有意義。同樣的錢，我不認為常態分佈下AI的保障
效果會比我把意外險額度作高來的好！

ps.華南這專案應該是沒辦法一次買兩個，但從費率上是可以反應出AI偏貴問題，真的
想做到如舉例的人，可以自己找費率相仿的多家產險購買。


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