國泰添美利有人了解嗎?能否分析一下!感謝! - 保險

※ 引述《Acdis (艾克迪斯)》之銘言：

最近有朋友來跟我講這個方案

不過其實還是有些盲點啦 應該說SALES的職責就是

凡是用 最好 的去講


就拿繳費方式來說 他開給我的是年繳 1825美金的單

半年繳的話則是 950 x 2 = 1900

算了一下 如果用年繳方式 我第六年開始大概都會有台幣一萬出頭的增值

不過半年繳的話 第六年只會有 3000多的增值

月繳 計繳就不用說了 要到第"七"年 才開始增值


加上匯率風險 要買這張保單就要考慮更多了



另外就是 這張保單只賣到禮拜三





: 我也是國泰的業務員，稍為補充一下個人最近的研究心得與建議。
: 畢竟這東西還是保險，前六年繳費期間會有較多的內含費用在，
: 保價增值率會隨著年齡與性別而略有不同。但若匯率不變，
: 前六年繳費期間換算的複利增值率大致為1.3%左右(若含1%轉帳折扣)，
: 最多到1.7%左右(若含3%團彙件優惠)，第七年開始的增值率約是
: 每年3.7%左右。(以上是以目前台幣定存利率1%左右，先將每年所繳的
: 保費折算回第一年現值再相較於每年末終值推算出的結果。)
: 若以IRR來看，會逐年遞增至3%左右(大概在保險期間的第20年左右)，
: 再經過好幾十年後會緩步下降。
: 現在美元算是近十年相對低點，再加上我們有6A級的彭神，
: 台幣對美元匯率相對穩定，這東西對於不是很會做其它投資操作
: 又想追求長期穩定報酬的人來說，我認為是可以考慮的商品。
: 當然，不單純從投資角度切入，若打算存個到國外唸書或
s: 旅遊的基金，特別是美國，也是能考慮這個商品。
: ※ 引述《FF4u (Alex)》之銘言：
: : 您好，
: : 我是國泰人壽的服務人員，應原po要求分析一下，用手邊30歲男性為例子，轉帳優惠1%
: : 『添美利終身壽險』，美元收付的終身壽險。
: : 以下分析假設匯率皆為32，僅方便版友與新台幣對照
: : *
: : 第一，預定利率高達3.75%，可以發現六年期滿後，保單現金值年增率高達3.7%左右(H)
: : 六年期滿，您的保單現金值(D)已來到25,311美元，
: : 假設台幣匯率32為(E)809,952 台幣
: : 六年期滿已經增值了1,461美元，
: : 第二，六年繳費，終身壽險高保障，一繳費即享有13,200美元保障，保障也會隨著逐年遞增
: : 第三，繳費期滿，保單現金價值3.7+%複利增值，如 (D)，每年遞增，遞增率為(H)
: : 放著仍繼續享有壽險保障，如果第十年想拿回保單價值金，為固定的29,304美元
: : 比起原本繳的增值了 5,454 美元
: : 第四，雖然這是美元外幣保單，但是會有匯兌上的注意，有機會賺到匯兌益喔
: : 有匯兌風險請注意!
: : 不過美元也是國際上重要的流通貨幣，也不需要擔心太多。
: : 第五，美元的現金價值都是固定的喔。(無解約費)
: : (A) (B) (C) (D) (E) (F) (G) (H)
: : 年 保 保費 保費 換算 保單 保單 現金值 年增 現金值 壽險
: : 齡 單 1%優惠 匯率1:32 現金值 現金值 －總繳 現金值 年增率 保障
: : 年度 (美元) (美元) (台幣) (美元) (台幣) (美元) (台幣) (美元)
: : ==============================================================================
: : 30 1 4,015 3,975 127,200 13,200
: : 31 2 4,015 3,975 127,200 15,400
: : 32 3 4,015 3,975 127,200 17,600
: : 33 4 4,015 3,975 127,200 19,800
: : 34 5 4,015 3,975 127,200 22,000
: : 35 6 4,015 3,975 127,200 25,311 805,952 1,461 25,311
: : 36 7 26,257 840,224 2,407 30,272 3.74% 26,400
: : 37 8 27,236 871,552 3,386 31,328 3.73% 28,600
: : 38 9 28,248 903,936 4,398 32,384 3.72% 30,800
: : 39 10 29,304 937,728 5,454 33,792 3.74% 33,000
: : ..............................................................................
: : 44 15 . . . 35,101 1,123,232 11,251 . . 44,000
: : ==============================================================================
: : 1%優惠後總繳23,850 總繳763,200
: : 美元 台幣
: : 優惠轉帳1%之下，6年期30歲男，六年末保價IRR= 1.62%，每年優惠 40美元，共240鎂
: : 集體優惠2%之下，6年期30歲男，六年末保價IRR= 1.99%，每年優惠 80美元，共480鎂
: : 集體優惠3%之下，6年期30歲男，六年末保價IRR= 2.28%，每年優惠120美元，共720鎂
: : 優惠轉帳1%之下，6年期年齡30歲男，十年末IRR= 2.77%，每年優惠40美元，共240鎂
: : 集體優惠2%之下，6年期年齡30歲男，十年末IRR= 2.91%，每年優惠80美元，共480鎂
: : 集體優惠3%之下，6年期年齡30歲男，十年末IRR= 3.04%，每年優惠120美元，共720鎂
: : 我愛集體彙繳件3%優惠~~~~~~~~~~~

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