23歲女 保單規劃請益 - 保險

※ 引述《justchi (無計可施的喜歡)》之銘言：
: 今天下午和這位南山業務聊了兩個多小時
: 聊的過程中稍微問了家裡的成員狀況，
: 另外，在聊的過程中她說她發現我很重視重大疾病醫療險
: 並告訴我當初沒有把重大疾病險規劃進來是因為我的預算限制，
: 她說重大疾病險很貴，加上通常二十歲出頭的年輕人比較少在買，
那是「終身重大疾病險」才會很貴
不過看到後面提到法國巴黎人壽那張
相信你很了解了，不用我多說...:p

預算限制？
老實說我覺得你的保費預算算高了
如果照你之前所想的
實支實付定期醫療險+定期重大疾病險+意外險
1.5萬應該就很夠了吧

: 於是她先用大數法則給了這樣的規劃，
: 因此她說她可以幫我把主約換成重大疾病醫療險，
: 不過因為預算的關係，大概只能保50萬元，先求有　以後再求好
: 也說醫療險的部分我還有附約的實支實付醫療險，所以沒什麼問題
: 因此她說她更動後的內容如下：
: ＊投保險種與保費資料
: 險種名稱 投保金額/單位 保費 繳別
: ----------------------------------------------------------------------------
: 南山重大疾病險(尚未給計畫書，名稱不確定) 50萬元 14750元 年繳
: 南山住院醫療保險附約 30計畫數 7114元 年繳
: 南山意外骨折及特定手術傷害保險金附約 50萬元 1850元 年繳
: 南山傷害保險附約 100萬元 3700元 年繳
: 南山新人身意外傷害保險附約 150萬元 1755元 年繳
: 南山新傷害醫療保險金附加條款 3萬元 810元 年繳
: 南山意外傷害醫療日額給付附加條款 3000元 1620元 年繳
: 南山骨動青春傷害補償附加條款 1份 0元
: ----------------------------------------------------------------------------
: 首期保險費合計： 31629元 年繳
: 其實醫療險及重大疾病險的部份，
: 目前我傾向買富邦的實支實付醫療險及法國巴黎人壽的重大疾病險...
提醒一下
如果你買了南山的實支實付
就不能買富邦的了
富邦現在不接受重複投保
所以要買富邦就只能當第一家

另外，如果你要買到30單位的實支
建議拆成二家

: 另外今天問了對方一些問題，有些讓我疑惑，有些則讓我很驚訝，如下：
: Q1. 看資料的時候有時候會看到有人建議利用買產險當主約，再用附約買意外險，
: 　　這樣的方式有什麼看法？
: A： 不建議這樣做，因為產險本身是保物不保人，有產險的意義不大，而且跟產險公司
: 買意外險就像妳跟理財專員買醫療保險一樣，雖然有在賣而妳買的到，但術業有專攻
: 這樣做對妳沒有保障。
產險保物不保人，有產險的意義不大？
這個好笑...哈哈
看到這麼好笑的
讓我忍不住放下手上的ipad2
走下床來電腦前回文@@

他要嘛就是無知，不知道產險公司有賣人身保險(真的有可能這麼無知嗎？)
不然就是無良，想用單純的「產險」當話術騙你不懂

不過你的問題也有點奇怪
買產險當主約？
我看到的多半是建議買產險公司的意外險拉高額度
主約？？附約？？

: Q2. 有些人建議用雙實支實付醫療險的方式來cover住院日額醫療險，我覺得雙實支實付
: 　　似乎是個很好的選擇？
: A： 根據96年金管會的規定，現在不管是哪家保險公司、哪個險種的實支實付都只能正本
: 理賠，因此只要是96年後買的保險單，雙實支實付妳可以這麼買，但是其中一個沒辦
: 　　
: 　　法理賠到。
同上，他要嘛是無知，不知道副本理賠的規定，也不知道有許多家可以副本理賠
(不過既然他都提到96金管會的規定了，我也很懷疑他真的不知道)
不然就是無良，不想你買別家的，就告訴你不行。

: Q3. 南山的終身醫療險，如果理賠過一次，那整份保單還有用嗎？（因為這兩天有板友跟
: 　　我提到南山的終身醫療險理賠過一次後，附約就會跟著終止，但不知道會不會因為險
: 　　種名稱多了"新"而有所不同）
: A： 還是有用，附約內容視各個險種不同，有的是保證續保，有的是可以逐年更新附約，
: 因此我幫你規劃的新終身醫療險即使理賠過一次，附約都還是可以延續的。
: (當時忘記問她"保證延續"和"得逐年更新本附約"的差別是什麼...@@")
這個就是你誤解了
沒有哪一家的終身醫療險會理賠過一次，附約就終止吧
可以請教一下，是哪位版友說的嗎？.....:p

: Q4. 我的團保裡面已經有住院日額給付，那我規劃單裡面的住院醫療險不能拿掉嗎？
: A： 我一直都不建議我的客戶把團保納進自己的保單作考量，萬一你沒在現在這間公司了
: 　　那等於你這項保險馬上就沒了，而且你的下一間公司，它的團保內容不一定還會有這
: 　　一項，所以我不建議你把團保考量進來。而且我上次給你的規劃單裡面的住院醫療保
: 險有包含到醫院各項雜費和手術費保險金，它的保障範圍大，整體來說不建議拿掉。
個人看法
醫療險買有保證續保的比較好

意外險就不妨多用團險
畢竟保證續保的意外險很少
買其他貴的很多也不保證續保
衝高保額用團險真便宜

: 後來她有提到我剩不到一個月的保險年齡就要變成２４了...
: 我一直以為是到生日那一天才是２４，她說保險年齡不是像一般算生日年齡那樣算的，
: 以我11/05生日來算，剩不到1個月就要用24來算保費了（這讓我很驚訝，因為我一直以為
: 我到今年11月才是用24歲計算...大概是我孤陋寡聞，沒注意到這一塊吧@@）
是這樣算的沒錯
不過影響真的不多
比買錯終身險解約虧的少多了
還是想清楚再買吧

: 之後也有聊到特定傷病的險種，她說南山有18項，但她只列舉幾項比較常聽到的，我聽了
: 聽覺得那些列舉的疾病都還蠻"平易近人"的(例如阿茲海默症、紅斑狼瘡等等)，我很疑惑
: 為什麼買保險的時候反而不常聽到大家買特定傷病，是因為特定傷病的治療花費沒有重大
: 疾病來的多嗎？這位南山業務說，是因為預算的考量，所以比較少人會保特定傷病。
: .Really? 但我聽到特定傷病的疾病，覺得好接近生活，有點動心呢...(是動心該險種，
: 不是動心南山的特定傷病險)
關於這點
請參考Apin大的好文 #1C4ouoLO
然後自己決定吧

: 最後，其實我有個小小問題想請問業務們，一般和客戶都是見面聊幾次就簽約了呢？
: 今天對方拿了受保人的那個單子請我填寫，她說險種可以先不完成沒關係，可以先填基本
: 資料...但因為我還想等了解多一點保險內容再簽下去(對我來說，簽這些資料都快跟簽賣
: 身契一樣重要了），可是我今天跟她見面聊已經是第三次了（儘管在我個人的立場，這麼
: 重要的東西"才"聊三次根本不夠），但以一個業務來說，要是最後我沒有跟她買，這樣是
: 不是不太好？我很猶豫是不是還需要跟她見面第四次...也擔心在第四次見面的時候她又
: 要我填資料...
: 不知道業務的立場來說，我該不該約第四次聊保單內容？
: （ps.獲知自己再沒多久就要用24的年齡買保險相當驚訝...雖然這麼重要的東西不能因為
: 聽到快過23歲的保險年齡就急著買，但還是覺得有一種急促感呢...ˊˋ）
以我來看呢
既然這個業務，要嘛是無知，不然就是無良
而且我覺得無良的可能性比較大
當然不建議你跟他聊第四次
不過你問的是業務的立場
我不是業務，當我沒說.....:p
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