理財金融 FAQ

業務員的小小心得

Wallis65 則回覆 ↓#保險#保單#醫療險

其實從事壽險業一段時間了，看了很多的事情，感觸好多! 因為九月要上研究所，想說有時間，就參加了南山的精英班去了解。 後來發現，好像有點類似不歸路XD 當收了保費之後，對客戶的責任感，讓我就覺得隨便離開很不負責任， 信用成本好高喔XD。 我會覺得，我收到的每一分保費，都是孤兒寡母困難人的錢，因此我覺得， 如果沒有讓他在意外的時候有足夠的保障，我良心過意不去!! 其實我當初被增員成功不是因為錢的因素，而是因為我的時間自由， 可以不用打卡上班，自由下班，然後單兵作戰，是我理想的工作方式! (我不喜歡坐辦公室跟團隊合作!) 不過說實在話，這段時間以來做保險，我過得挺愉快的!! 去了解險種商品，然後想辦法用最少的保費做到最高的保障，是我平常的樂趣。 其實我在上菁英班之前，我對保險一無所知，甚至在上課的第一天， 我都還不知道全險是什麼XD(當然考證照的課程多少有了解) 不過在第一個禮拜，我把自家公司的產品全部做了解， 然後在那一個禮拜，我保險版看了至少100份的保單建議書。 吸收各位的意見跟建議!! 了解定期跟終身的意義和不同。然後自家的產品缺口，或者是有其他家更好的東西。 所以說我真的是跟保險版學保險的XD 大概第二個禮拜我就能夠做到手寫建議書跟規劃險種了，然後開始看保單條款跟友家的 產品有哪些，有哪些優點跟缺點。 不過說實在話，我主管那時候都還沒打算開始教我XD 是到後來我一直問他關於雙實支，最低出約等等問題，以及實務理賠狀況。 我主管才驚訝到我去哪學這些東西，明明一個禮拜前的我還是白紙。 在菁英班真的是洗腦的過程，可是不知道是我同學自我意識太強還是怎樣，下課時 都在討論剛剛講師講的哪些有問題。然後自己都有一套自己的規畫方法。 然後，我一直在班上宣揚定期跟終身的觀念，以及終身險續約率和終身醫療通膨壓縮 的問題。也因此，真的發現有不少是為了自己好，拼命推終身的!! 也有主管就根本是這樣教業務員= = 不過我覺得我遇到好主管啦，我主管看到我規畫出來的建議書。 只跟我說，你這樣做，對客戶是很好啦，不過你自己會做得很辛苦，你自己加油。 然後，雖然別人家的產品很好，但是別太張揚了，低調一點，你是南山的! 不過我挺高興你是為客戶著想的!(我主管做了五年多才爬到襄理) 然後大主管是2X多年的區經理，每天幾乎都在忙理賠件，沒啥時間在做客戶。 不過他會教我在理賠實務上，怎樣搭配跟爭取，賠起來比較多! 其中有段插曲很有趣，我跟他聊到法巴重疾的時候，我跟他說法巴重疾的好， 他一開始很不以為然，到後來問我說要保書在哪邊，他準備去買一張! 這幾個月以來，我規畫出去的全險保費不多，大多都在兩萬出頭，然後 說服客戶去買法巴和用產險意外險做補強。跟客人簡單的說雙實支的重點。 然後用定期為主幫客戶做規劃。 除非他錢多，而且一定要終身醫療，要不然不跟我買，我才勉強加一張EC。 進到南山的感想是，雖然說南山缺口是有點大啦，但是我相信大多數的業務員， 在賺錢之前，也是抱持著為客戶做好風險保障的立場上，幫客戶做規劃。 只是做得是不是適合客戶的風險缺口罷了。(或者是說保費有沒有超標太多) 不過我看到有人說，醫療險買南山不妥，南山醫療險缺點很大，其實我挺難過的。 或許比起其他家，南山的東西可能真的有較弱，但是重點應該還是在於， 客戶買到的是不是一張真的適合他的保單，業務員是不是真心的規畫。 讓客戶真的有做到風險轉嫁，並且使他能夠放心。 我覺得，我很努力的在這樣做!或許東西不是最好的，但是我希望我的服務是最好! 不過每次看到太糟糕的保單，我都會忍不住念個幾句，建議一下， 也因此每次都差點得罪其他業務員!(還不小心搶了同業的單= =) 有人說，太有良心，做保險會很辛苦。不過我覺得有良心也不是壞事! 畢竟如果業務員都沒良心，那客戶不都是可憐的羔羊?? 至少還是要有幾個傻的有良心的業務員在保險業吧XD(我相信板上一大堆!) 或許我可能業績不漂亮，或許可能錢賺得沒有其他人多。 但是我覺得，我賺這個錢賺的心安理得，沒有愧疚，對得起客戶，這樣就夠了! 我很喜歡一句話，保險公司收到的錢，都是孤兒寡母的錢，所以要好好運用! 所以，這個也落實在我的工作座右銘上。收了保費，就要對得起客戶! 我也很謝謝板上很多人這麼多的保單建議，讓我學了很多! PS，我本身也是學了十年的算命師，所以在幫客戶規畫的時候，都會順便幫他做命盤解析 ，然後去幫他做保單的微調。 其中最誇張的一次是，我幫客戶算命時，看到他最近有車關的危機，跟他建議意外險 做高一點，加一張骨折險。結果，他核保完隔天，馬上就出了車禍= =，住院住了三天! 然後我客戶都說，我是個烏鴉嘴!跟我買保險出險率特高!XD 最後，感謝各位前輩的教學，相信有很多人都在默默學習著。 也因為有你們，可能會創造出更多的良心業務員! 希望我能夠繼續在這行努力下去，然後逆轉大家對業務員沒有良心的想法吧! –

網友回覆 65

  1. Rae

    感謝分享

  2. Lucy

    我們一起加油XD

  3. Charlotte

    推!!看完都想跟你討論了XD

  4. Ursula

    至少有獨立思考 真的！ 高達95%都被洗腦的

  5. Margaret

    可能我是經濟系畢業的吧，我看到保單第一個反應就是開開始算說，這樣合不合理，保險公司為什麼這樣設計

  6. Margaret

    儲蓄險就是算irr跟解約金扣稅後的金額

  7. Lily

    我發現一個特點就是，佣金率越低的，對保戶好像越好XD

  8. George

    我另一個業務員,太過於求好心切沒想到我預算問題

  9. James

    我們同事在討論也有遇過年薪30萬幫他規畫6萬年繳的= =

  10. Catherine

    這個月狂洗腦我漲了趕快買,怎麼會有人買貴了沒差..等

  11. Daph Bay

    叫我趕快生錢出來= =到最後實在厭惡

  12. Oscar

    很多啊，可是它們都不會說，有些會降價XD

  13. Olive

    我覺得保費規劃到年薪的1/10都很多人繳不起了...很多人還規畫到20%然後用理財矩陣說這樣才合理

  14. Tom

    理財矩陣是啥 聽起來好屌

  15. Queena

    理財矩陣 第一次聽到 我哩八卦陣...

  16. Delia

    我也看不懂0.0~~所以保費規劃到年薪的1/10為上限囉?

  17. Gilbert

    我只聽過《一生三錢過四關》

  18. Ula

    我猜是畫幾個格子說資產要怎麼分配之類的XD

  19. Franklin

    財富被分配?

  20. Quanna

    google到了 好屌喔 雙十原則馬上可以拉升一倍 XD

  21. Kelly

    y大說對了XD名字很屌，但實際上沒啥用= =

  22. Quanna

    什麼系畢業的都無所謂，我財金系畢業的身邊一堆人在保險業一樣被洗得很徹底。

  23. Robert

    一生三錢過四關，我們應該是三階段四問題XD

  24. Kristin

    blackcat請勿以保費為出發點去規劃保險 這是錯誤的方向

  25. Erin

    應該要用風險去規畫你需要花多少保費是合理的，但是要小心業務員給你無限上綱!也要有預算限制

  26. Erin

    推 我財金系畢業的身邊一堆人在保險業一樣被洗得很徹底

  27. Anthony

    這是真的↑

  28. Adele

    了解!!

  29. Tracy

    讀財金系 還慫恿我用投資型保單 投資基金 ！丟本系的臉

  30. Odelette

    我念經濟系都知道要投資不能用投資型保險了= =

  31. Charlotte

    我承認曾經剛進去時被洗過，但現在我重生了。更發現身邊

  32. Daph Bay

    你可以找A業務 說你預算是三萬 再找B業務 說你預算是六萬

  33. David

    然後比較一下兩位給你的建議書 ㄎㄎ

  34. Lucy

    做保險的同學跟我觀念完全不合。

  35. Hardy

    B業務應該會比A業務多塞幾個終身險號稱這樣保障比較完整?

  36. Thomas

    我應該會把定期險額度拉高吧XD

  37. Iris

    拉高壽險意外險，然後叫他去買產險XD

  38. Lucy

    推~~

  39. Rosalind

    我不會多塞終身險XDDD

  40. Jack

    最近問台新理專 為何賣南山不賣富邦 ??

  41. Christine

    南山傭金給比較高吧?

  42. Jake

    他給的答案因為南山優會多

  43. Sandy

    "優惠"嗎

  44. Harry

    上海襄理:業務員要賣保單 你不用教客戶 他買錯了只會怪你買對不會謝你

  45. Quintina

    所以只要順著他的意 把保單賣出去就好了

  46. Frederica

    你是業務員 不是慈善家我想說 好的業務員 其實 比保單條款 OR 公司福利

  47. Edith

    主管都這樣說的啊，ㄎㄎ

  48. Margaret

    都重要太多業務都被教成利益導向

  49. Ida

    總結~大推~!!

  50. Candice

    因為被教育往"錢"看啊

  51. Ophelia

    錯字請包含啊 B大

  52. Genevieve

    A大說到重點!行銷就是這樣呀~~

  53. Rachel

    賣哪種商品都通!!

  54. Yuri

    我沒有糾正你得意思啦，只是針對優惠這兩字到底是誰的優惠呢

  55. Franklin

    不過，我覺得業務員真的很重要耶!!好的業務員很重要!

  56. Suhail Hany

    對理專而言 南山優惠 南山還送禮餅給台新理專對客戶而言 要看擺的年期

  57. Andy

    台新不是所有富邦和南山的產品都能賣...台新最近主推的1P7E是南山的...所以才覺得只講南山!!

  58. Yedda

    哈 不要理我 我只是跟貴公司槓上加油吧~

  59. Sierra Rose

    其實還是很好奇只買定期醫療那75歲以後怎麼辦@@...

  60. Una

    樓上，我同學阿罵86歲心臟大開刀，已經住院兩個月

  61. Linda

    (居然沒寫完！)...我是要說繳了60萬保費，住院1500/天遇到這種大手術你能cover多少風險？

  62. Skylar Davis

    1500*60自己存比較快！

  63. Eartha

    看到第一句還以為是推終身醫療！

  64. Mason

    其實終身險很好呀!難道重大疾病你會推定期而不推終身的?

  65. Kumar

    我是覺得這篇有些觀念是比較不正確的!但每個人都能有各自看法囉!

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