境外商品大揭密-序 - 理財

很多人看到境外便容易聯想到不安全、求償無門等相關字眼，
不過隨著資訊交流越來越快，
許多人會開時從事境外金融商品的投資、購買或交易，
小弟時常流連於stock、fund、insurance、cfp、trading、foreignex各版，
也發現越來越多人會開始討論、研究境外的金融商品。


stock版最普及的就是如何購買美股、ETF，
而trading、foreignex版會有人討論外匯保證金交易商、代操，
fund版會出現（有代理、無代理）境外基金、基金平台（純投資型保單），
insurance版則是境外保單。


回歸到我本文的第一句來重新思考看看，
如果這些境外金融商品都是不安全、求償無門的話，
那為什麼連ptt這樣一個小型社會都有這麼多人在從事境外投資呢？


這時候可能會有人提出馬多夫、連動債、K1等負面的例子，
沒錯，金融詐騙案、倒閉案不勝枚舉，
那你可知道台灣曾經出過鴻源呢？


我認為不要讓資訊不對稱造成你自己投資理財的阻礙，
套一句版上常出現的話：『不懂的東西不要買！』
想買美股、境外保單、境外基金，就自己努力作功課去了解啊！
驗證公司信評、金流是否乾淨透明、是否有法律的保障，etc.


回歸正題，為什麼我想發這一系列文章？
因為我發現有太多人面臨境外商品卻無從驗證，
或是對境外商品有嚴重的誤解。
和L板主討論之後，決定發這系列文供大家參考。
一來避免未來被莫名其妙的顧問騙的團團轉，
二來提供一些不一樣的資訊給大家參考。


現在正式進入主題，
首先我想先替目前市面上常見的境外商品分類一下，


保險：AXA, CICA, Investors Trust, Fortis, AVIVA, Standard Life, ING, 美西
基金: Walton, GCS, etc.
外匯：Brilliant FX, etc.


你們沒看錯，絕大多數的商品都是保險。
市面上所謂的"基金平台"，也全部都是保險。
這也是為什麼會有所謂的"閉鎖期"的原因，
換言之，保險會有解約金一點都不意外啊！
你開25年期的保險，兩年就想解約，你覺得可以拿多少？
只是一般市面上的顧問、業務都不喜歡說這是保險。
然後用一大堆話術來說閉鎖期的錢是為了讓你退休用的啊。
存2年，放23年複利滾存，退休爽歪歪啊！


序把廢話說完了，
之後我會發一系列文來說明商品。


第一集：CICA 美國全民人壽

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