保險真的划算嗎? - 保險

正常來說，你繳了一百元，保險公司會先拿走30%左右
因為保險公司是營利事業單位，要聘業務、法務、理賠、精算、會計....
而剩下的七十元，就拿來理賠，還沒理賠的，有一部分保險公司就拿來投資

所以如果用期望值來看，你繳了40萬，你最多也只能領回28萬
因為12萬是維持這個保險機制的成本
沒錯，怎麼算都是把錢留在自己口袋最划算

但是，如果你有一千萬存款，大概什麼病你都不必太擔心
可是如果你的存款只有40萬，可能很多病你會面臨沒錢可以治療的情況
或是就算夠，也還要煩惱：醫了就沒錢，沒醫就沒命

所以保險之所以存在，不是讓你賺回本的，保險本來就是負合系統
保險的本意不是讓錢有去有回，而是讓你花一點小錢來應付突發的財務風險
今天繳個幾千元的保費，感冒併發肺炎住院甚至還要開刀，用一堆沒有健保給付的抗生素
搞一搞十幾萬的醫藥費，保險可以幫點忙，未必完全不用自費，但可以大幅減輕負擔
而如果這一年健健康康過了，沒用到理賠，那錢也不是全都保險公司賺走
總有人領到比保費更多的理賠金，而健健康康的你其實就是把自己的錢先拿去幫別人
哪天自己有需要的時候，別人也在幫助你
只是這個互助過程，有高達三成的成本

所以你可以保留那40萬，但是自己承擔如果醫療費用超過40萬的風險
不過沒用到的並不全然都是歸保險公司所有，而是其他用到的人因此受益

※ 引述《iamqqq (nothing)》之銘言：
: 我的想法也許有點怪，不過還想是想問問大家的意見
: 以終生醫療險來說，假一年繳2萬，繳20年，總共會是40萬
: 以後如果有什麼醫療要花錢"也許"保險公司會理賠(在他限定的範圍內)
: 雖然是保險公司理賠，可是我已經放了40萬在保險公司，
: 只要不要超過40萬，就等於還是自己付的，
: 沒用到的當然就歸保險公司了，
: 有人說保險不是這樣看的，
: 可是我想了很久還是覺得怪怪的，不曉得大家怎麼看

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