高收益債基金掰了!投資型保單2大變革 - 投資
By Anonymous
at 2023-01-14T13:15
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1.原文連結:
https://money.udn.com/money/story/5613/6909503
2.內容:
2023/01/13 20:19:29
經濟日報 記者廖珮君/台北即時報導
今年7月1日起,投資型保單將有兩大變革,一是投資標的將對
非投資等級債券基金(原稱「高收益債基金」)禁止或設限,二
是類全委投資型保單的帳戶單位淨值低於8元,一律禁止撥回,依
理專話術就是:保戶將無息可領。
金管會今邀21家壽險業者開會,拍定7月1日起,壽險公司新推出
的投資型保單,設兩大禁令,一、對一般自選投資標的的保戶,禁
止再提供非投資等級債券基金、及新興市場債基金這2大基金做投
資標的。
二、壽險業委託投信業代操的類全委投資型保單,投資池配置非投
資等級債基金比例限10%,加計新興市場債基金限20%。此舉可大幅
降低保戶投資在非投資等級債券的比重,避免增加保戶投資風險。
其次,投資型保單撥回率,也拍定7月1日起,類全委保單的撥回率
低於單位淨值8成時,一毛都不准配,以理專話術解釋就是;當帳
戶單位淨值低於8元,保戶將無息可領。
金管會也明訂撥回方式限以「現金撥回」,但若是保戶領到現金再
投資時,可不視為因增加單位數的單位撥回。
另外,若投資型保單有提供加值給付(增加保價金),原金管會版
本是限制保單滿六年才能領。
但會中壽險公會建議,因投資型保單計算目標保費時,附加費用是
收取五年,而加值給付又是從保費來的,收了五年保費再提供加值
給付也尚稱合理,因此加值給付從六年縮短到五年。
換言之,保戶得繳滿五年保費後,才能領加值給付。
官員說,加值給付設計是鼓勵保戶續繳、維持保單,但金管會卻發
現有業者在保戶繳第一期保費時就給加值給付(以保費的一定比例)
,等於是變相折減保費作業務競爭,非金管會樂見,因此限制保費
繳滿五年才能領。
3.新聞短評(起碼30字):
台灣官員真的很厲害
股票型基金隨你買,高配息基金就是不行
幫翻譯就是:
要賠你去別的地方買,怎麼賠都沒關係
就是不要在保單上面買,到時一堆客訴我還要處理很麻煩
--
https://money.udn.com/money/story/5613/6909503
2.內容:
2023/01/13 20:19:29
經濟日報 記者廖珮君/台北即時報導
今年7月1日起,投資型保單將有兩大變革,一是投資標的將對
非投資等級債券基金(原稱「高收益債基金」)禁止或設限,二
是類全委投資型保單的帳戶單位淨值低於8元,一律禁止撥回,依
理專話術就是:保戶將無息可領。
金管會今邀21家壽險業者開會,拍定7月1日起,壽險公司新推出
的投資型保單,設兩大禁令,一、對一般自選投資標的的保戶,禁
止再提供非投資等級債券基金、及新興市場債基金這2大基金做投
資標的。
二、壽險業委託投信業代操的類全委投資型保單,投資池配置非投
資等級債基金比例限10%,加計新興市場債基金限20%。此舉可大幅
降低保戶投資在非投資等級債券的比重,避免增加保戶投資風險。
其次,投資型保單撥回率,也拍定7月1日起,類全委保單的撥回率
低於單位淨值8成時,一毛都不准配,以理專話術解釋就是;當帳
戶單位淨值低於8元,保戶將無息可領。
金管會也明訂撥回方式限以「現金撥回」,但若是保戶領到現金再
投資時,可不視為因增加單位數的單位撥回。
另外,若投資型保單有提供加值給付(增加保價金),原金管會版
本是限制保單滿六年才能領。
但會中壽險公會建議,因投資型保單計算目標保費時,附加費用是
收取五年,而加值給付又是從保費來的,收了五年保費再提供加值
給付也尚稱合理,因此加值給付從六年縮短到五年。
換言之,保戶得繳滿五年保費後,才能領加值給付。
官員說,加值給付設計是鼓勵保戶續繳、維持保單,但金管會卻發
現有業者在保戶繳第一期保費時就給加值給付(以保費的一定比例)
,等於是變相折減保費作業務競爭,非金管會樂見,因此限制保費
繳滿五年才能領。
3.新聞短評(起碼30字):
台灣官員真的很厲害
股票型基金隨你買,高配息基金就是不行
幫翻譯就是:
要賠你去別的地方買,怎麼賠都沒關係
就是不要在保單上面買,到時一堆客訴我還要處理很麻煩
--
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at 2023-01-17T01:21
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