高收益債基金掰了!投資型保單2大變革 - 投資

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By Anonymous
at 2023-01-14T13:15

Table of Contents

1.原文連結:
https://money.udn.com/money/story/5613/6909503


2.內容:
2023/01/13 20:19:29
經濟日報 記者廖珮君/台北即時報導

今年7月1日起,投資型保單將有兩大變革,一是投資標的將對
非投資等級債券基金(原稱「高收益債基金」)禁止或設限,二
是類全委投資型保單的帳戶單位淨值低於8元,一律禁止撥回,依
理專話術就是:保戶將無息可領。

金管會今邀21家壽險業者開會,拍定7月1日起,壽險公司新推出
的投資型保單,設兩大禁令,一、對一般自選投資標的的保戶,禁
止再提供非投資等級債券基金、及新興市場債基金這2大基金做投
資標的。

二、壽險業委託投信業代操的類全委投資型保單,投資池配置非投
資等級債基金比例限10%,加計新興市場債基金限20%。此舉可大幅
降低保戶投資在非投資等級債券的比重,避免增加保戶投資風險。

其次,投資型保單撥回率,也拍定7月1日起,類全委保單的撥回率
低於單位淨值8成時,一毛都不准配,以理專話術解釋就是;當帳
戶單位淨值低於8元,保戶將無息可領。

金管會也明訂撥回方式限以「現金撥回」,但若是保戶領到現金再
投資時,可不視為因增加單位數的單位撥回。

另外,若投資型保單有提供加值給付(增加保價金),原金管會版
本是限制保單滿六年才能領。

但會中壽險公會建議,因投資型保單計算目標保費時,附加費用是
收取五年,而加值給付又是從保費來的,收了五年保費再提供加值
給付也尚稱合理,因此加值給付從六年縮短到五年。

換言之,保戶得繳滿五年保費後,才能領加值給付。

官員說,加值給付設計是鼓勵保戶續繳、維持保單,但金管會卻發
現有業者在保戶繳第一期保費時就給加值給付(以保費的一定比例)
,等於是變相折減保費作業務競爭,非金管會樂見,因此限制保費
繳滿五年才能領。


3.新聞短評(起碼30字):

台灣官員真的很厲害
股票型基金隨你買,高配息基金就是不行

幫翻譯就是:
要賠你去別的地方買,怎麼賠都沒關係
就是不要在保單上面買,到時一堆客訴我還要處理很麻煩



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All Comments

Adele avatar
By Adele
at 2023-01-17T01:21
以風險來說 單一國家股票型 或單一產業股票型基金的風險
比高收益債 或新興債, 還更高多了
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2023-01-19T13:27
只要放十年以上 累積型的高收債 或 新興債 基本上都是淨
值持續創新高,賺多賺少而已
反觀單一國家股票型的 或 單一產業型的 基金 慘套十年還
在虧錢的基金一堆
Freda avatar
By Freda
at 2023-01-22T01:33
官員是智.......嗎?
Delia avatar
By Delia
at 2023-01-24T13:39
Bethany avatar
By Bethany
at 2023-01-27T01:45
Joe avatar
By Joe
at 2023-01-29T13:51
Zora avatar
By Zora
at 2023-02-01T01:58
笑死~~~ 有 多少智能不足的呢??
Ula avatar
By Ula
at 2023-02-03T14:04
請教一下,推文一樓有提到股票基金,單一國家與單一產
業的風險較高,大部分是RR4,只比新興市場RR5低,想問
為什麼健康與醫療產業基金分類卻是RR3跟全球股票市場同
一個風險等級,從過去來看製藥這個單一產業很穩嗎?
Harry avatar
By Harry
at 2023-02-06T02:10
我感覺把客戶風險適合度評估表做好,不讓客戶買到不適合
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2023-02-08T14:16
自己風險屬性的基金,而不是一刀切 直接禁賣
Annie avatar
By Annie
at 2023-02-11T02:22
腦袋裝x才買投資型保單
Damian avatar
By Damian
at 2023-02-13T14:28
這種騙手續費的東西直接禁止比較乾脆一點
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2023-02-16T02:34
我覺得很簡單啦 十幾年了 業者自己沒做好 搞了一堆申訴
Jack avatar
By Jack
at 2023-02-18T14:41
政府才會下這種決定拉 業務在推銷的時候 都故意隱藏風險
你期待風險評估表會好好做?
Olga avatar
By Olga
at 2023-02-16T11:51
投資人也都高估自身的風險承受度,自認能扛 30% 風險
,錢實際投進去跌個 3% 就哭天搶地的比比皆是。
Connor avatar
By Connor
at 2023-02-18T23:57
然後輸錢就去找金管會哭,搞得金管會很煩
Audriana avatar
By Audriana
at 2023-02-16T11:51
看到1F的推文 富坦新固收的投資者們笑而不語
Tom avatar
By Tom
at 2023-02-18T23:57
因為固收是當地貨幣債 報酬被匯率敗光
我上面講的只限於 美元債
Candice avatar
By Candice
at 2023-02-16T11:51
當地貨幣債 我是不推的 不管拿支的當地貨幣債都不推
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By Tom
at 2023-02-18T23:57
因為買當地貨幣債還要再 背負的 雜幣匯率風險 不值得
Freda avatar
By Freda
at 2023-02-16T11:51
安聯收益成長基金

青年學子基金理財研習營

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By Hedy
at 2023-01-13T16:25
最近有看到統一投信要舉辦理財研習營 活動是免費的,但限定大專院校在學學生參加 寒假期間若有空,也有興趣的同學可參考看看 講師陣容還蠻強大的 除了統一投信總經理董永寬 還有多位副總級經理人 包括我有買的強漢基金經理人林鴻益 時間:2023/2/3(五)13:00~17:00 地點:統一證券總公司15樓 ( ...

境外基金定期定額選項

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By Necoo
at 2023-01-12T15:10
現在手上有在持續扣的就只有安聯台灣科技 看到基富通股之累積活動定期定額股票型基金終身都不用手續費 想再增加一檔基金來分散一下風險 台股基金自己覺得大同小異不會差太多 目前有三個選項 1.摩根基金 - 美國科技基金 - JPM美國科技(美元) - A股(累計) 2.中國信託越南機會證券投資信託基金-新臺幣 ...

波音去年Q4飛機交付量創2018年來最佳

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By Yedda
at 2023-01-11T22:06
波音去年Q4飛機交付量創2018年來最佳 華爾街看好後市。 https://news.cnyes.com/news/id/5059973 波音 現在的公司債價格在相對低檔, and#34;ex. US097023CN34/https://reurl.cc/QWKA8qand#34;, 到期殖利率 可以到 5 ...

槓桿買債券

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By Candice
at 2023-01-11T21:06
請問各位版上投資達人 有一筆資金想投資 考量到升息似乎已達末期 債券利率和價格挺有吸引力的 而股市似乎不確定性更高 若開槓桿(買債券後可以~2%利率質押債券借出72%債券價值的現金) 買A-評級美元優先無擔保某銀行公司債 到期年限約10.5年 票面利率 ~5.4% YTM ~5.6% 有TLAC和 ...

投資VT最適合的開槓桿方式?

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By Hamiltion
at 2023-01-11T15:46
※ 引述《foxishaonian (佛系少年)》之銘言: : 然而不開槓桿,只投資VT/VWRA等原型ETF,又要承擔生命前期曝險太小,生命後期曝險過 : 大的時間風險 Lifecycle investing 有一個關鍵問題: Are you a stock or a bond? 紐約 FED 在201 ...