預售屋不能自己找代書或銀行貸款嗎? - 貸款

※ 引述《furuta27 (追尋勇者的足跡)》之銘言：
: 前一陣子買了南崁的預售屋 頭期付了部分
: 目前出現以下的問題
: 由於頭期款部分款項可能不夠 打去問代銷能不能自己找銀行貸款
: 她說預售屋只能找建商配合的代書跟銀行貸款
: 請問這是真的嗎?
: 買的物件三房加車位金額是880萬 已付87萬頭款 尚未對保
: 自己找能貸到八成或八成五嗎?
: 我自己的月薪是36k 在外商公司 二月才進去
: 配偶月薪約50k 另外在她名下股票總值約兩百萬放好幾年了
: 大約能談到頭期款少付多少的條件呢?

版主 您好；

Jerry針對問題、提供個人銀行貸款與授信實務經驗說明如下，敬請參考~

一、代銷的說法明顯不利於購屋人的權益原則，無論當初契約上是否有這一條內容規範，
您都可以詢問並求助於消基會消保官，對於自己的權利力爭~

二、回過頭來說...物件售價880萬、您付87萬算是一成的頭期款，以目前各家銀行對於房
貸授信準則的規定：首購平均貸款成數都在七五~八成之間，尤其您購買的房屋位置在
銀行較為敏感的桃園南崁地區~這一位置的房屋先前銀行高額貸、甚至於滿貸的情況甚
為嚴重，有多家銀行已列為『貸款觀察地區』~所以要貸到八成以上，機會不高。

三、且880萬的售價~對於銀行來說會以保守因應的觀點看待...假使銀行對房屋的鑑價為
850萬、貸款八成=680萬~可申貸金額，880-87-680=113萬~這是您還要補的差額...就
算八五成房貸(須檢視借款人條件)差額還達71萬...所以、不只是貸款成數的問題，銀
行對於房屋的鑑價數據也會影響本次購屋的成敗。

四、您一個月的月薪36K、合理能夠負擔的貸款金額應在500萬內(20年、月付2.5萬月付金)
，即使30年房貸、負擔房貸金額上限也要在700萬內...所以您將會遇到另一個明顯的
問題就是：房貸金額越高、收支比也就越高，故以薪資論述~版主不應該購這一戶預售
屋，因為已經超過您經濟能力負擔的上限！

五、銀行若以收支比過高的問題要求您須提供保證人或降低貸款成數金額，坦白說也不足
為奇；畢竟您頭期款僅支付一成，過於相信代銷的說詞，恐也是造成您本次困境的原
因...


希望上述回答有協助釋疑~

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