青年首購房貸利率計算 - 貸款

※ 引述《alx241 ()》之銘言：
: 各位好，小弟最近考慮貸款480萬元買房。利用青年首購族優惠?
: 目前在合庫詢問到的利率是前二年1.72%
: 第三年開始2.02%
: 若採用本息攤還的話 一個月要繳27820元 共20年
: 我試算了一下
: 27820*12*20 = 6,676,800元 (1)合庫
: 等於我20年共繳了6,676,800 - 4,800,000 = 1,876,800元的利息
: 之前在永豐問到青年首購房貸印象中是1.93%?
: 行員說若借一百萬，用20年還的話 一個月大概是還5000元左右
: (我不確定是本金攤或是本息攤還)
: 所以我試算了一下
: 5000 * 12 * 20 = 1,200,000元 (借一百萬，二十年後共繳一百二十萬)
: 因此若借480萬元的話
: 1,200,000 * 4.8 = 5,760,000元 (2)永豐
: 若用(1)合庫 - (2)永豐 = 6,676,800 - 5,760,000 = 916,800元
: 等於20年使用合庫的話 我多繳了916,800元的利息
: 請問我這樣的計算是否合理呢? 前公營跟民營的利率真的差這麼多嗎
: 麻煩各位幫我解惑
: 謝謝

大多數銀行應該多以本息平均攤還方式來計算還款，
(每月還款金額差不多、每月攤還本金不同)
較少用本金平均攤還方式(每月還款金額逐漸減少、每月攤還本金相同)。
這兩家應該也是主要採用本息均攤的方式。

合庫前兩年利率較低，月繳沒那麼高。

假設未來定儲利率指標不變、未提前還款，一開始就本息均攤(沒有純繳利息寬限期)，
套用月付金試算表得知:
合庫前兩年月繳23652元、之後24264元；總繳5808672
永豐月繳24124元，總繳24124*240=5789760
合庫前兩年月付利息較少，總繳利息永豐較少。

兩方案20年下來只差18912，相差並不多。
主要還是比貸款額度、兩方案的利率都還算行情內較優惠的條件。


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