防制洗錢 民眾在非開戶銀行交易逾50萬都要查 - 銀行

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防制洗錢 民眾在非開戶銀行交易逾50萬都要查

最新更新：2018/11/01 21:16

（中央社記者田裕斌台北1日電）亞太防制洗錢組織（APG）來台評鑑前，金融監督管理委
員會今天發布最新法規，銀行針對超過新台幣50萬元的臨時性交易，不管是現金交易或是
非通貨交易，都要確認客戶身份，以防制洗錢。

金管會表示，這次修訂範圍包括「金融機構防制洗錢辦法」（反洗錢辦法）及「金融機構
對經指定制裁對象之財務或財產上利益所在地通報辦法」（通報辦法），預定可於11月16
日APG評鑑結束前實施。

金管會指出，現行規定50萬元以上的臨時性通貨交易應確認客戶身分，新法修正為「不限
通貨交易」，包括支票、黃金、有價證券等「非通貨」臨時交易，金融機構都有確認客戶
身分的必要性。

臨時性通貨交易指的是，非銀行原有客戶(過路客)臨櫃辦理的匯款、換鈔等現金交易，由
於不是本行客戶，銀行無法確認客戶資訊正確與否，因此要求客戶出示證件以驗明正身，
否則會有洗錢的疑慮。

也就是說，過去只管過路客的現金（通貨）交易，今天則修法擴大為「不限通貨交易」，
把有價證券、支票等非通貨交易都納入管理。

金管會指出，因應APG相互評鑑並與防制洗錢金融行動工作組織（FATF）40項建議充分接
軌，這次就反洗錢辦法中有關確認客戶身分、確認擔任重要政治職務人士的方式及疑似洗
錢或資恐申報交易時程等規定進行修正。

至於認定客戶是否是重要政治性職務人士（PEPs）的規定上，過去金融機構常以自建的資
料庫或外部資料來源進行確認，金管會修改相關規定，參考FATF標準，金融機構應運用「
適當的風險管理機制」進行身分的確認，包括媒體報導、商業資料庫也能作為確認重要政
治性職務人士身分的依據。

此外，現行規定金融業者發現疑似洗錢或資恐交易需在10個營業日內向調查局申報，這次
金管會也參照國際作法及FATF標準，除了要求業者儘速完成檢視外，若屬疑似洗錢或資恐
交易，申報期限超過2個營業日。

金管會指出，金融機構若因業務關係知悉客戶持有或管理經指定制裁對象的財務，需在知
悉日起2個營業日內，向調查局通報。（編輯：蘇志宗）1071101






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