關於蒙地卡羅退休提領模擬的疑問 - 理財

By Dorothy
at 2023-03-22T14:48

Table of Contents

大家好，小弟在跑退休模擬的時候，有點疑問

我的退休提領參數設定 [提領率3%]
https://myppt.cc/ZGO6E

我的資產配置[股25% 債70% 現金5%]

股：VTI 15% VWO 5% VEA 5%

債：TLT 35% IEF 35%

現金：CASHX 5%

2020年的時候，用以上參數跑退休模擬，成功率超過95%以上
https://myppt.cc/Sp0BO

2023年，今天再跑一次退休模擬，參數照舊，但成功率卻慘不忍睹
https://myppt.cc/KbLUG

請問這樣的結果，是因為高通膨及股債雙跌所造成的嗎?

但2020年跑的蒙地卡羅模擬，難不成沒有模擬到類似情況嗎?

這樣模擬可信度是不是不高，不太了解細節，所以想請教大家的看法

謝謝各位。

補上網址:https://myppt.cc/MHNQx

--

Tags: 理財

All Comments

By Sarah
at 2023-03-23T23:36

後照鏡投資法本來就會有風險，因為每個時代的報酬都會變
動，
所以為什麼我要買長期公司債鎖利5.5% 30年的現金流投資
法的奧妙你懂了嗎

By Faithe
at 2023-03-23T22:08

我觀察到聯準會如果一直這樣印鈔救世的後遺症，可能會讓
股票的風險下降但股票的長期報酬也跟著下降

By Kelly
at 2023-03-25T06:56

＠icelaw好像無法用直債模擬　我用 TLT+EDV+CASHX跑看看

By Blanche
at 2023-03-23T22:08

TLT48% EDV47% CASHX5% 結果好像更慘
https://myppt.cc/GbrbX

By Mason
at 2023-03-25T06:56

直債不用模擬好嗎，
直債的報酬率從一開始買入的當下就知道了，就是5.5%*30年

然後如果沒有違約就到期拿回本金

By Olga
at 2023-03-23T22:08

上面講的報酬率是單利的算法，算上複利可以更多

By Xanthe
at 2023-03-25T06:56

不考慮通膨嗎？我之前的配置會失敗可能就是因為通膨

By Candice
at 2023-03-23T22:08

用QLTA替換EDV，有好一點，但風險增加，也撐不到20年。

By Sarah
at 2023-03-25T06:56

直債的短版就是會被通膨吃

By Agatha
at 2023-03-23T22:08

如果通膨目標上升成3%會世界大亂XD

By Andy
at 2023-03-25T06:56

不過要跑回測的話，在高通膨的1970年代直債的報酬會被通
膨吃，
但1970當時美股的表現也是進入失落的16年，16年都沒創新
高，所以高通膨時代股票就一定會是救贖嗎那真的未必

By Skylar Davis
at 2023-03-23T22:08

所以最好FED能成功壓下通膨+軟著陸，不然未來的投資之路
會比過往的40年都還來得辛苦很多

By Selena
at 2023-03-25T06:56

退休配置怎麼會配長債==

By Linda
at 2023-03-23T22:08

為什麼不能配長債? 退休配置依年齡本來就會有一部分的

By Rachel
at 2023-03-25T06:56

定存或債券債券不賣的話就是穩定的收入來源配一點是
很合理的
我說的是美國國債或政府機構債

By Rosalind
at 2023-03-23T22:08

退休配置就是要超低風險啊？你完全沒第二次機會了啊
，不然是要放定存嗎？

By Kristin
at 2023-03-25T06:56

ps 我的方法是給本金多，本業強的人比較適用

By Hedy
at 2023-03-23T22:08

我知道問題所在了，這裡的退休配置的，應該都是快要
屆齡的人士，而不是年輕人

By Selena
at 2023-03-25T06:56

我只是計算同樣公司債承擔相同違約率的風險，兩年買你
買只能拿3.5%的債息，
現在買你可以拿5.5的債息，
承擔一樣的違約率現在可以拿到的債息多這麼多，這種時機
財你不賺嗎就這樣

By Charlie
at 2023-03-23T22:08

我是跟兩年前2021比較下的結論，所以我才想用直債鎖利鎖
住這個當下的高利

By Olga
at 2023-03-25T06:56

這招就是本金越大越能在顯示出它的威力

By Mary
at 2023-03-23T22:08

比如說如果可以靠這招滾出一兩百萬的現金流，跟本金小只
能滾出一二十萬的意義完全不同

By Hamiltion
at 2023-03-25T06:56

基本上如果你可以滾到一百萬以上，只要不亂花，你下半
輩子可以安穩過了

By William
at 2023-03-23T22:08

你買的那些公司的員工就是幫你努力工作賺錢養你的打工仔

By Bennie
at 2023-03-25T06:56

一兩百不夠吧，考慮通膨。我覺得要300

By Daph Bay
at 2023-03-23T22:08

你一年的被動收入，要穩穩的300，你知道你要多少本金投
資嗎？

By Elma
at 2023-03-25T06:56

你需要在債市投資6000萬/年，而且祈禱你買的債券不會倒
，投資到瑞信就等於踩到雷

By Lucy
at 2023-03-23T22:08

是說，瑞信的普通債券目前沒有倒啦。至於AT1，設計上本來就

By Caitlin
at 2023-03-25T06:56

是會比普通股先被減計的。那些不看條款就買的人，就...好哦

By Valerie
at 2023-03-23T22:08

話說瑞信的AT1，全名是 "7% CET1 trigger write-down AT1"。

By Rachel
at 2023-03-25T06:56

名字就已經說，一級資本跌到7%以下時就會減計了。只要一級資

By Sierra Rose
at 2023-03-23T22:08

本不是瞬間破產，慢慢跌下去的過程一定是AT1比股票先歸零的

By Isla
at 2023-03-25T06:56

要說Credit Spread，你2020年3月時買了嗎? 當時BBB衝到快5%
，高收債衝到快11%。

By Ethan
at 2023-03-23T22:08

相較之下，目前BBB是略低於2%的。

By Dora
at 2023-03-25T06:56

冰律大的本應該是很大債息收入可以完全支應生活還有剩

By Bennie
at 2023-03-23T22:08

即使通膨維持現在的狀態可能你都不需要賣債轉現

By Zanna
at 2023-03-25T06:56

在下本小只領債息的情況下若遇到長期性的高通膨

By Franklin
at 2023-03-23T22:08

勢必得賣債轉現小額直債買賣成本高所以債ETF比較適合

By Caitlin
at 2023-03-25T06:56

我這種狀況變現性也快

By Lily
at 2023-03-23T22:08

為什麼長期性通膨一定要把手上債券賣掉，你現在還有
工作啊，一直存到退休70歲，通膨也不關你的事了，只
管花掉就好

By Iris
at 2023-03-25T06:56

不是每個人退休前都有辦法存好幾千萬。

By Yuri
at 2023-03-23T22:08

就看你財務狀況來客量即可

By Noah
at 2023-03-25T06:56

就看你財務狀況來考量，找適合你的方法即可

By Tracy
at 2023-03-23T22:08

補充說明，我這個方法本來就是只靠債息過活，如果要到賣
出債券本身的地步，
就帶表本金不高導致債息不夠，那就不適合這個策略

By Delia
at 2023-03-25T06:56

要用我這個方法退休，為了解通膨的問題，所以領到的債息
必須是你的生活開銷的兩倍才行

By Franklin
at 2023-03-23T22:08

就是只能一半拿來花，另一半要去投資到長期至少有5%報酬
率的標的來維持本金不被通膨吃

By Daniel
at 2023-03-25T06:56

不過也正如我之前所說的，因為美國通膨很高有6%，所以
買美國的公司債才有5.5%的債息可以賺，
但我們是住在台灣其實台灣只有不到3%的通膨率，所以台灣
跟美國的通膨不同，所以這個方法也是建立在台灣人有此利
基的這點上可以佔

關於蒙地卡羅退休提領模擬的疑問 - 理財

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