關於澳幣與美元定存 - 投資

我想這篇就連上面那篇問美元的也一併適用

在先不考慮匯兌損益的情況下來作比較
首先我不是很確定你說的內容完整性，因此就你說的內容來作假設


1.拿出AUD 10000買入定存保單六年(不用懷疑，你買的就是保單不是定存)

2.宣告利率4.83%

3.到期可領AUD 13022

首先必須告知你，什麼叫「宣告利率」?
宣告利率並非是指你每年都可以實拿的利率，以較簡單不嚴謹的方式說明
這是保險公司在一定規則下對你的保單價值作出宣告給予的利率
所以這是一個「會浮動調整的利率，並且可以和央行利率調整作反向變動」
而一般的保險公司，當然不會給你太好的利率，
尤其是他們還要先收營業預定費用率，剩下來的才會宣告利率給你
所以你到期實拿的，通常都低於「宣告利率」


好吧，我現在再假設這個市場對人十分友善，並且保險公司也都是佛心來的
宣告利率 = 實拿利率 且固定利率不調整
那麼你的獲利方程式應該是:

AUD 10000 * (1+4.83%)^6 = 13271.3015


看來似乎是大於你說的 13022

所以首先我就要懷疑，問題出在那呢？

1.你的保單內容不實
2.你的朋友唬爛你
3.你自己阿呆搞錯
4.都沒錯，但是保險公司就是只給你13022多的他們拿走


再來就是考量各種情況下的問題

1.六年後你將會有匯兌損益的問題(反正六年中你也不能作調整，所以是六年後)
2.六年中如果AUD突然大貶且趨勢明顯，你也不能抽出來，只能看著他貶(因為解約金極高)
3.六年中這筆錢將不能用於其他任何投資的機會成本(股市上萬點你都沒搞頭)
4.這代表你六年內都不能有任何急用需要解約，因為解約金十分高，你的殘值會剩很少
5.你確定是一次繳AUD 10000就可以了嗎？多數儲蓄險是每年都要繳，最後一年才能拿回來


如果你單純的使用真正的外幣定存，那麼有任何需要都可以馬上解約
最多損失利息但絕對不傷本金，而且可以隨時調整為其他貨幣
其實你有更好的選擇，但是你自己又花了多少時間在收集資料來思考？


像這類的知識雖然不難查，但很少人會直接回你
因為那叫「擋人財路」，在別的版我就曾回過保險類的問題
結果被一堆保險業務罵翻，說實在是吃力不討好

你應該先去搞懂自己的合約書上，寫的是定存還是儲蓄險
說真的我也沒看過有銀行給任何外幣定存會給到六年期的XDDD


※ 引述《elvis5357 (zz)》之銘言：
: 各位前輩好
: 第一次在本版發言
: 有不洽當的地方請多指教
: 本身是即將出社會的新鮮人
: 手中有一筆大約30萬的資金想做投資
: 因為現在剛對投資有點小基礎
: 所以不是很敢貿然的投入某個市場
: 朋友在國X人壽當業務
: 有推薦給我兩筆六年期的外幣定存
: 分別是
: AUD 10000
: 在宣告利率4.83%之下
: 到期可領AUD 13022
: 他有強調不一定會保持這個利率
: 可是利率波動不會很大
: 另一筆是 USD 8370
: 保證六年可領USD 10000
: 我算起來澳幣利率是比較高
: 可是看最近澳幣又漲得很兇
: 怕賺了利率虧了匯率
: 想請問各位前輩可以給些建議嗎

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