關於投資型保單 VS 銀行基金 - 投資

Mason avatar
By Mason
at 2007-03-16T17:31

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小弟不才，看到板上相關討論如火如荼，精采熱烈...

突發奇想試算了一下，歡迎批評指教：

首先，基金是走長期穩健獲利沒錯吧! (短期暫不討論)

所以案例是30歲男性，月存一萬，存20年。

【投資型保單】 壽險保額200萬 60000期繳+60000定時增額/年

預估8% 5年 帳戶價值： 594,894

10年 帳戶價值： 1,585,447

20年 帳戶價值： 5,178,044

30年 帳戶價值：10.974,632


註：以上帳戶含前置費用(就是貴到嚇死人那些)、保障費用、行政管理費用


【銀行共同基金】 120000定時定額/年

預估8% 5年 帳戶價值： 738,396

10年 帳戶價值： 1,774,032

20年 帳戶價值： 5,263,824

30年 帳戶價值：10,354,994

註：以上帳戶含每年轉換一次費用 1% ，1次算少，不過有些費用不到1%。


【結論】 產品本身無對錯，各有適合的族群對象。

但是先聲明並非為投資型保單護航....

只是希望能夠徹底了解工具屬性再來給予鄉民們建議，會比較客觀!

以上可以知道，短年期(5~10年)有資金需求者適合去銀行開戶。

然而就長期如退休需求者，其實投資型保單也是個好的規劃哦!

更何況，仔細想想20年累積的財富都差不多，

投資型卻額外擁有200萬的身價，對家庭就多了一份愛與責任。

人生黃金時期(30~50歲)可禁不起個萬一呀!

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Tags: 投資

All Comments

Edith avatar
By Edith
at 2007-03-20T11:06
投資型保單若要數字更漂亮一點,可期繳24000,其餘用增額!
Mason avatar
By Mason
at 2007-03-24T06:13
基金放那麼長期,輸大盤的機率是九成五以上,還不如買股票
Ivy avatar
By Ivy
at 2007-03-28T05:25
樓上請問那買股票就可以贏大盤了嗎...??
Eden avatar
By Eden
at 2007-03-31T17:46
一樓說得好，不過業務員很少這樣做.... 唉.....
Margaret avatar
By Margaret
at 2007-04-04T05:11
我的重點在:基金不要買了不管,以為放著時間越久生的錢越
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By Genevieve
at 2007-04-05T20:59
多,越放錢越少的人也不在少數,建議每一、兩年檢視一次
Andrew avatar
By Andrew
at 2007-04-07T01:17
2樓 你看清楚我有寫1年轉換一次哦! 而且一次算少了!
Doris avatar
By Doris
at 2007-04-09T15:04
轉換費太貴了,而且是有上限的,真正好的基金未必一年會用
Elma avatar
By Elma
at 2007-04-10T13:35
到一次轉換費,像富坦成長,很多人一買就是好幾年,但定期
Jack avatar
By Jack
at 2007-04-13T11:41
檢視仍是必要的;而我一直認為轉換免收費,這點有好有壞
Elma avatar
By Elma
at 2007-04-14T13:20
非吐槽 是想提醒 轉換費不論金額大小 只收 0~500元
Mary avatar
By Mary
at 2007-04-16T01:28
你拿單買銀行買基金 和投資型保單比
Joe avatar
By Joe
at 2007-04-19T13:03
這個比法實在奇怪 應該用自行買基金加定期險和保單比
更奇怪的是 這樣比 投資型保單還會贏
Michael avatar
By Michael
at 2007-04-22T16:35
銀行真應該都關起來 大家都去買投資型保單好了
而且你有注意到 推文裡的Aquarian說的那點嗎?
Ula avatar
By Ula
at 2007-04-25T04:15
這樣比是想表達，投資型保單的功用在哪，
Yuri avatar
By Yuri
at 2007-04-28T23:31
主要是：1保障 2長期理財
Lydia avatar
By Lydia
at 2007-04-29T10:27
所以保障的部分當然要區隔開來，在重伸一次，我並非說投資型
Ida avatar
By Ida
at 2007-05-02T20:16
好，而是有它的特定族群和功用! 短期基金，放銀行才對。
Hedy avatar
By Hedy
at 2007-05-06T06:26
而A版友的講法，應該說同公司的轉換費0~500，不同基金公司，
應該是要收比例手續費吧! 而我後面有附註，長期金額龐大，
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2007-05-07T23:52
『大致上』費用會高一些。預估費用，1%其實也還好。
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By Elizabeth
at 2007-05-08T13:19
1%不會離譜吧。
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By Callum
at 2007-05-12T14:39
有些業務會說服你投資型保單節稅 然後扣的手續%低...

理財新手請大家給一些建議!

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By Charlie
at 2007-03-16T00:46
目前 23 y , 社會新鮮人.. 月薪 : 38,000 4月份後 - 其它收入 : 20,000 自行接案收入,平均一個月約有 20,000 - 25,000 收入 房租 : 3500 - 工作室公基金 : 4000 - 水,電,瓦斯,管理費由公 ...

終身醫療險的迷思 大家覺得呢？

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By Hedwig
at 2007-03-15T19:27
※ 引述《nangle (呵......)》之銘言： : ※ 引述《pnLin (我腦袋的轉速好慢喔)》之銘言： 其實小弟之前有點衝 剛下班需要舒壓 所以就拿版友出氣了.................... 下面是每年存7000元用2.3％複利20年以後，再用這個結果利滾利35年的結果。 模擬20 ...

Re: 經理不建議我買投資型保單

Agatha avatar
By Agatha
at 2007-03-15T19:10
今天我的營業員來找我 拿著我兩年的投資型保單績效給我看 帳面上平均四檔基金有32.52%的績效 不過帳戶金額 算一算只有120434 每個月繳1萬 兩年來應該繳了24萬 帳戶價值只有本金的一半 還號稱有32.52%的績效才有一半的錢 請問板上的理財大師 剩下的一半加上30%的績效的錢跑去哪了 剛剛有小質疑一下 ...

終身醫療險的迷思 大家覺得呢？

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By Edwina
at 2007-03-15T18:38
※ 引述《pnLin (我腦袋的轉速好慢喔)》之銘言： : 終身壽險 : 個人認為，毫無疑問的，是失敗與絕對不需要的 保險死亡給付的免稅額為什麼要設3000萬？ 閣下發這段文之前可以先思考看看 如果思考完還是覺得終生壽險沒有任何用處 不妨和大家分享一下 商品有他的定位，看你怎麼利用 因為不會利用或 ...

日盛金融資產證券化基金說明會

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By Odelette
at 2007-03-15T14:00
※ [本文轉錄自 Fund 看板] 作者: having (好好地做事) 看板: Fund 標題: [情報] 日盛金融資產證券化基金說明會 時間: Thu Mar 15 13:59:17 2007 亞洲REITs的興盛，正說明著資產證券化商品的狂潮席捲全球！而這個浪潮焦點將 逐漸從REITs移轉到MBS、 ...