關於房貸繳款問題 - 貸款

※ 引述《pigers (pigers)》之銘言：
: 朋友買房貸款600萬
: 如果用利率1.5％計算繳款20年（本利攤還）
: 每個月繳款約2.9萬
: 本以為接下來240次繳款都是要繳2.9萬左右
: （假設利率接下來20年不便）
: 可是同學卻跟我說並不是這樣的
: 他說因為本利攤還所以本金會越來越少
: 所以每個月需要繳的貸款也會越來越少
: （最後可能低於2萬）
: 讓我很疑惑，上來詢問。
: 真的是這樣嗎？
: 到底是我對還是同學對？
: 請問各位謝謝。

貸款的月付金是本息均攤(還貸款的錢裡頭包含本金與利息)。

大部分銀行貸款計算月付金都用本息平均法(或叫本息平均攤還法、定額攤還法)，
即每個月應付的期金相同，如放款利率不變，
則每期支付的利息及本金加起來的總額都是一樣的。(你說的正確)

因為你每期都有還到本金，貸款本金逐漸減少，因此還款裡利息的比重會逐漸下降，
清償本金占還款的比重會越來越高。
但如放款利率不變，繳款的期金從第一期到最後一期都是固定的。

本息平均法，貸款月付期金的計算公式是這樣的:
月付款 * (1 - 1/(1+r)^n) = 本金 * (r)；
r是年利率/12(因貸款為每月計息)，
n是總期數(貸款年期*12，因為貸款每月計息)

因為蠻複雜，不翻表或用計算機的話是算不出來的。

反過來說，翻翻表或利用計算機就很容易知道貸款利率與月付金的條件。

比方說雙週繳比較便宜、本金平均攤比本息平均攤便宜，貸款會越繳越便宜等等，
都是似是而非的說法。

貸款要少付利息，只有利息壓低，本金金額減少，還款時間縮短三種方法而已。


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