信貸整合卡債 - 貸款

在PO文之後收到如雪片般飛來的信件，
抱歉無法逐一回覆。
感謝各位給予許多中肯的意見。
尤其是數位專員針對我提出的問題詳細地一一解答。

我了解自己的條件在核貸方面並不理想，
預估申貸時間最快會在下月初。
這段期間內我會先整理好近一年來的帳單，
確定遲繳狀況後再私下請專員評估。

關於欲申貸金額方面，
主要是希望除了債款本身外，
連同需要在核貸時內扣的開辦費、風管費的額度一併申貸，
而不需再另外繳款。
(譬如說債款35萬+內扣費用2萬=希望申貸37萬)
此外多餘的資金是非必要的。

據目前了解、慣性遲繳是指一年內有三次以上遲繳是嗎？
就算是晚一天兩天(一周內)也算在內對嗎？
對信貸的影響究竟是"能否核貸"或是"利率高低"？

試問，以目前的狀況來說，
假設我手上有一小筆多餘的資金可以償還債款。
那麼是：
1.先結清一家銀行的卡款，
2.先繳債款最高的銀行、增加可動用餘額比例?
哪種方式對我未來核貸上較有利呢?

以上，煩請指教。謝謝。

PS.薪轉行是上海儲蓄商銀，請問板上有業務嗎?想參考一下。


※ 引述《Clandes (False)》之銘言：
: 現職狀況：園區上市公司，掛資深頭銜(非管理職)
: 　　　　　任職已滿6個月。
: 　　　　　公司統編23296194
: 　　　　　前三個月試用期　月薪38K(扣除勞健保實領約36K)
: 　　　　　試用期滿後　　　月薪40K(扣除勞健保實領約38K)
: 　　　　　　　　　　 (薪資結構=本薪38,200+伙食津貼1,800=月薪40,000)
: 　　　　　有薪轉／勞健保。
: 債務狀況：數年前曾向台北銀行申請學貸／日盛銀行申請創業貸款　皆已清償。
: 　　　　　債務部分僅信用卡款。
: 　　　　　目前持有"花旗、台新、北富銀、日盛、聯邦、中信、世華"的信用卡
: 　　　　　可動用總額度約50萬元。
: 　　　　　其中"花旗、台新、北富銀、聯邦、中信、世華"合計卡債約30~35萬元之間
: 　　　　　(日盛均當期繳清)
: 　　　　　1.薪轉戶中無百元提領紀錄。
: 　　　　　2.薪資轉入前帳戶常餘額不足4,000，是否會因此被判定為月光族？
: 　　　　　　(習慣將整額提出、轉存到其他帳戶中進行扣款)
: 　　　　　3.已長期動用循環。
: 　　　　　　偶有遲繳狀況，(2月有遲繳產生違約金記錄)
: 　　　　　　但都有在下期帳單出帳前繳納略高於最低應繳金額的款項。
: 　　　　　　未被停卡，但不確定有無因遲繳被通報聯徵。
: 　　　　　　近一年內"應該"沒有使用過預借現金(未來也不致再動用)　　　
: 　　　　　
: 　　　　　希望能申貸40萬元信貸清償卡債及留有小筆可運用資金。
: 　　　　　前述遲繳紀錄是我目前最擔心會妨礙核貸的地方。
: 　　　　　再者是帳本不漂亮的問題。
: 　　　　　請問是否需培養信用狀況(按時繳納最低金額、維持帳戶餘額充盈)
: 　　　　　半年至一年後再申請信貸較佳？
: 　　　　　(另外、年度考核時有機會升管理職。若升任管理職是否在核貸方面較具優勢?)
: 　　　　　請板上各位專業人士給予建議。
: 其他：整合負債方面不希望讓公司與親友知道、
: 　　　因此無法提供公司開立的在職證明以及保人。
: 　　　是否會撥電話到公司確認在職狀況？
: 　　　可否提供其他證明在職的文件？(如薪資條、勞保異動明細(如何申請?))
: 　　　並希望先以人工方式審核、避免浪費聯徵。
: 另外希望了解各銀行信貸的開辦費用／利率（希望利率固定，每月均繳同樣金額）
: 不綁約(或只綁一年)、可提前清償不產生違約金。
: 試算：三、五、七年期應繳金額為多少？
: 以上，煩請給予指點謝謝。

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