關於房貸的選擇 - 貸款

※ 引述《radom (缺水中...)》之銘言：
: 日前小弟買了未來的小窩，
: 最近正在選擇房貸的銀行及利率，
: 最後決定了讓其中兩家拉聯徵，
: 他們所給的利率及可貸成數皆不同，
: 其中Ａ銀行利率是i+a%、i由6+4所決定、月變動、目前i=1.04%
: Ｂ銀行 i+b% 6+1 季 i=1.07%
: b = a+0.05
: 以上都是一段式利率...
: 想請問的是...
: 在未來假設景氣復甦的情形下
: 6+1的利率會比6+4來得高還是低？
銀行定儲指標利率採樣的方式不一樣而已，差別有限。
: 又季變動會比月變動來得好嗎？
短期內利率調高時，季變動對借款人有利，對債權銀行不利；
短期內利率調高時，月變動對借款人不利，對債權銀行有利；
反過來，短期內利率調低時，月調較有利於借款人，季調有利債權銀行。

長期沒有人能預知利率走勢，長期來看利率風險是中立的。
: 另外Ｂ銀行又強調他們的利率是跟著"機動利率"來調整，
: 說出一番可得到較低利率的道理出來...@@
A銀行放款利率不也是機動利率？
可能只是銀行採樣的時點不同而已？其實是很枝節的東西。

放款條件相去不遠的話，可能業務人員的態度與服務比較重要。
: 比較兩家銀行...假設我貸的金額相同的話，
: 那各位認為貸哪家對我比較有利呢？
: 謝謝~~~
前提是兩家銀行貸款的金額相同，你自備款夠不需要受限銀行貸款成數；

如果貸款可貸金額有落差，或是為了爭取高成數銀行給比較高的利率條件，
討論哪家比較好就不是重點了。
兩家銀行利率差不多，當然還是等結果落定再評估會比較有意義。

大部分實務上會遇到的麻煩是估價有落差，可貸金額跟自備款不夠，
如果只是貸2～300萬，其實分到20年繳，多繳的利息沒有想像中多；
跟比較銀行利率的時間心力比起來，
花時間心力在找好的購屋標的，好的購屋時機入場，我會覺得比較有價值。

畢竟市場是公開的，自備款夠購屋低貸款的客戶議價能力強，
貸款利率差距長期其實很有限。
貸款只是幾週就決定的事，要預見未來1～20年的事蠻難的。



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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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