關於勞退自行提撥改投資基金,及免信託먠… - 投資

※ [本文轉錄自 Fund 看板]

作者: coduck (4年後的我??) 看板: Fund
標題: [新手] 關於勞退自行提撥改投資基金,及免信託管理費問題?
時間: Thu Jan 25 23:17:59 2007


==========================下面是廢話文,有耐心再看=========================
情形是這樣的

由於去年年底我開始接觸基金這一塊...

目前大概把家產都梭下去了

由於GF是比較保守型的投資人....

所以現階段在我的游說之下

她有想把現在自行提撥到勞退戶頭的2000再多加一點買筆定期定額的基金

我的說詞如下

由於勞退自行提撥部份有免稅功能

又GF稅率為6%

假設20年後退休可領回 每月自提撥2000

這樣20年後的實際報酬為 24000(每年)x6%x20(年)=28800(抵稅部份)

+勞退現在效益相當於零付整付2%的定存
=>我直接用網上試算 利率設2% 480個月,總額=590576

20年後本利和=590576+28800=619376

=========================上面是廢話文,有耐心再看=======================

由以上得到上面投資方式年報酬率=2.46%

所以我就游說gf直接去萬泰定期定額3000的富坦成長或天達環策放個20年

20年後,年報酬率應該隨便也超過5%吧?

以近3年來看,因為基智網上只找得到3年的定期定額
第1年 第2年 第3年
富坦定期定額報酬率 13.67 22.58 31.65
年報酬率=31.65%/3=10.55%

第1年 第2年 第3年
天達環策定期定額報酬率 11.94 25.63 41.08
年報酬率=41.08%/3=13.69%

不知各位大大如果以20~25年為考量

會建議選擇哪家銀行?
ex.萬泰=>因為GF說她懶得像我一樣去盯匯率,所以我是建議萬泰不用收信託管理費
因為萬泰的優點是台幣信託不收信託管理費,缺點就是沒外幣信託
不知道還有哪家更合適做這種20~25長期投資的?

又以穩健的投資者(只要求年報酬5%以上),選擇富坦或天達哪隻比較好?
ex.我是建議富坦,因為比較穩健.....適合保守型投資人
天達好像比較會飆一點..好像比較適合穩健偏積極的投資人

但剛才仔細一看 發現天達好像在2002時更抗跌

最後一個問題是如果萬泰像中華銀一樣的話

是贖回時手續比較麻煩?還是會血本無虧咧?
(有沒有在中華銀投資基金的大大可以跳出來和大家分享一下)
=>我是認為應該是贖回時比較麻煩,因為銀行應該只有保管,基金的錢又不在它手上

請各位大大給我一點意見 謝謝

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