想請問投資型定存 - 理財

我前陣子也是跟po者遇到一模一樣的問題，
也是新光人壽的投資型保單，
那個專案是每年繳36萬，保險額200萬，繳四年
因為是投資型，所以只要帳戶內還能維持基本保費的成本，
之後是可以不繳的，但只要帳戶內沒錢可扣成本，保單就失效了...

我爸也是被保險業務員說的天花亂墜的分不清楚是非.....
本人好歹也是財經所畢業，又從事金融業，
對於這種大筆金錢的投資保險當然得斤斤計較搞清楚細微末節才行，
而且我爸是要一次幫我們家四個小孩買，金額不小，
所以為了這個新光投資型保單，讓我們家搞的雞犬不寧.....

當時我很仔細的去了解保單的內容，
第一年繳的36萬中扣80%的保險成本，只有20%去投資...這是死的，不能更改
如果第二年再繳36萬是扣60%還40%的保險成本(詳細比例不記得了)，剩下的才是投資..
但是第二年你可以提出要求，36萬只扣5%的保險成本，95%當做增額....
當然，如果你不想繳，只要帳戶內還有錢可以扣保險成本，你是可以不要繳的....
投資型保單大致不脫這樣的範圍...

因為我本身從事金融交易，對我來說，如果我想買單純的壽險，
同樣的金額我可以買到更高的保障，
至於投資，我自已來就好了，我不會想要把錢放在保單裡面，還扣很高的手續費，
你以為5%很好賺嗎？看看現在的定存利率就知道了....
雖然最後我們家四個小孩還是都有買這個被我們批評很爛的投資型保單，
不過我們的想法是，既然我家老子有錢，他要幫我們買，
那就買吧，反正不花我的錢.....畢竟一年繳36萬，不是每個人都付的起的
而有這個200萬的壽險在，之後自已的保單就可以以健康險為主....

原po的保單可能和我的狀況不太相同，希望我的狀況有幫助到你...^__^
保險業務員為了業績手法仍叫人不敢苟同，考量清楚再決定仍是最重要的，








※ 引述《liyijun (愛拍照的心情)》之銘言：
: 我不清楚你的是不是得意理財投資型保單
: 一百萬不是小數目,建意你最好問清楚,
: 他一百萬是全部放基本還是小部份放基本多數放在增額,
: 因為放在基本的話第一年度的必要費用是80%也就是只有20%是去投資
: 那如果他是一小部份放基本,多數放增額投資的話就還ok
: 因為嚴格來說,新光的幾隻基金都還挺賺錢的.
: 我自己也有買一張,但是我第一年只買二萬四的基本,
: 其他都是放在增額保費,
: 但是因為它的增額投資的部份有基本保費二十倍的最高限制,
: 所以如果是要拿一百萬出來投資,那 就大概算一下,
: 千萬別全都丟基本,希望那業務員還有點良心,
: 有問題再問我吧!

--