關於健康告知的一些疑問 - 保險

(一)問題前提：不久前依照版上的罐頭保單，修正後已完成投保動作並已核保。

(二)緣由：
1.當初在核保過程中，保經有告知依照書面回答告知範圍，而本人回答均無
異狀。
2.這中間的確沒有什麼看病紀錄，但是，我有去做心理諮商。 我當初只是
認知自己，一時接連發生感情、工作、生涯、家庭等等的問題，所以想
尋求紓發管道及專業意見，持續了快一年，醫生與心理諮商師認為也不是
憂鬱症，本身也從未服藥過，所以自己才以為不用告知，就是單純諮商
這樣而已。
3.但最近看到一些相關文章，開始擔心這一塊會有影響，於是查看了健保
APP，發現上面都有就診紀錄，顯示的是”其他非物質或生理狀況所致
之睡眠疾患”。
4.經了解後才得知，原本諮商自費價格是1小時1,600元，透過刷健保診所
好像可以申請點數之類的，才降低收費至1,000元。 每次去，就是有過
卡…然後直接找心理諮商師做心理諮商，沒有再去看過醫生..
5.洽詢保經後，先請我調病歷，病歷顯示也是一如同上述第3小點，加上一
些諮商結果的概述這樣子而已。

(三)與保經的討論及分析如下：
1.因為有持續地過健保卡，就會有就診紀錄存在，即便看起來病歷敘述只是
面臨人生難題而去做心理諮商，調病歷的當日，洽詢醫師亦是如此回應，
但也是有持續一陣子，認定上不過的可能信非常高。
2.保經給了我三個方向思考：
(1)誠實補告知，解約的可能性極大，之後要再保已保過的保險公司
是幾乎不可能了。
(2)不補告知，自行直接解約，這過程中就不要再去診所留紀錄，若仍
有心理諮商的需求，則改自費原價的方式去做心理諮商。
等過了大約五年之後，再去重新投保。
(3)不補告知，也不解約，風險自留：
A.承擔兩年內發生事情，有保險契約遭解除的風險。
B.即便過了兩年，保險公司無法解除契約，但若仍於近期有出險需
求，調病歷時可能會查到這一部分，要承受無法理賠的風險。
但若發生與精神無關的疾病，基本上無因果關係是有理賠可能性，
因為保險公司原則上只會調該病情相關病歷，即便後來調得到近
3~5年，當次若無因果關係，是有可能理賠(也可能不理賠)，
但之後就是會被解約這樣子。

(四)想請教的問題：
1.不曉得保經的說法是否有遺漏或須修正的地方?
2.若是版上的前輩經驗，會是怎樣的建議呢?


以上，先聽聽看前輩、版友的經驗建議，想多聽聽看這樣子..
先謝謝各位前輩、版友的回答，感激不盡…> <







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