關於保戶如何做功課 104.11.11 - 保險

大家好~~
我個人分享一下最近2個多禮拜以來
如何規劃自己的保險(雖然原本就有一些了...)
如何利用版上資源跟google大師尋找資訊


1. 先看置底文 https://goo.gl/O8PKgf

對於保險種類有一些基本概念

裡面提到有
壽險 (身故、全殘一次金)
意外險 (死殘、日額、實支實付)
醫療險 (日額、手術、實支實付)
重大疾病險 (七大重大疾病，大多會考慮癌症這區塊)
(重大疾病與重大傷病之間的差異 → #1L5lvUup)
殘廢/扶險 (長照險一般不推 → http://i.imgur.com/wGi2HdR.jpg)

癌症險 (初次罹癌、化療、住院醫療等等)
第三責任險 (這部分我沒研究XD)

建議順序
(1) 壽險(看人考量) 意外身故 實支實付 重疾 殘廢
(2) 雙實支(將雜費額度拉高)
(3) 癌症險等其他險種(有額外預算的話)


2. 了解目前醫療制度的狀況(DRGs)

http://goo.gl/2Rhbkp
我覺得這網站已經打的非常仔細了
還有其他文章的連結
應該可以學到不少東西~~


3. 了解終身跟定期之間的差異

能解開這區塊的迷思
再繼續往下做功課
這部分我就不提出我個人看法了
找找網路上的文章就可以知道優缺點了!!!

版上終身醫療文章 https://goo.gl/xvtuDd


4. 找出自己要規劃的險種

當然啦!如果預算夠
上述前五大類型應該都能做好保障!
[五大種類 壽險 意外 (雙)實支 重疾 殘廢/扶]
30歲以下要規劃一定額度
保費大概3萬/年左右(或以下)
如果要考慮終身，那就...需要再多一點預算XD

如果要找業務員規劃
(1) 說出自己的訴求(險種)
(2) 說出自己的預算
(3) 拿到建議書後請google 或版上搜尋資料

那如何判斷業務員規劃正確?
我的建議是...注意建議書中
30歲以下 單筆主約或附約年保費 > 5000
可能就會是出現問題的地方(保額太高就例外)
這時候可以利用google馬上找出問題點。
當然這不一定是絕對標準
只是比較容易判斷而已~~

一般主約大多都是買附約的入門票
如果規劃主約保費太高時(破萬的狀況)
通常問題很大!!!


5. 如何學會爬文?

(1) 覺得有問題的主約或附約
請利用google 保單名稱 + ptt
多看幾篇文章，你會懂得問題點在哪裡。

(2) 搜尋版上同樣年齡層/性別的文章
e.g. 我25歲 男
首先 搜尋25歲 再搜尋 男
也可以直接搜尋 男
尋找與自己年紀相仿的規劃
參考別人規劃的險種
選擇適合自己的規劃!!

(3) 搜尋業務規劃的保險公司
很快會發現每篇底下的推文幾乎大同小異~~
應該會認清業務的心態是啥XD

(4) 適合自己的規劃，這部分怎麼得知?
e.g. 像是實支實付，版上文章 → https://goo.gl/s7OGvW
網路上一定會有相關的比較文章
雖然不盡然全信，但都會有一定的參考價值
找出自己可以接受的部分(因為彼此各有優缺點)
如果還有問題，去保險事業發展中心
http://insprod.tii.org.tw/database/insurance-1/query.asp
找出相關條款，對照著DM、文章互相比較

條款剛開始都會有點看不懂...這是正常的XD
像是實支實付都怎麼看?
通常在最後面會附手術給付表
在手術給付表的前一頁會有"各項保險金額給付表"
參照著這個 ctrl + F 搜尋"保險金"
多看幾次就會懂了XDDD

(4) 可以自己把這些相關資訊打成excel表
像是實支實付可以針對雜費、手術費、轉日額
這些方面去著手!!!
相信對自己會很有幫助的


既然有想要規劃保險
當然就要好好做功課
畢竟規劃下去"可能"就不能改了XDDD
有時候會面臨人情兩難、都繳快完的兩難
面臨體況上出現問題等等之類的
到這時候想要利用保險轉嫁風險
都已經來不及了~~~

在這祝福大家可以找到適合自己的保單規劃


相關文章連結
版上實支.重疾.殘廢整理 https://goo.gl/HyQr9J
如何整理實支實付條款 https://goo.gl/ncn0zn
新生兒如何規劃保單內容 https://goo.gl/Aep17n
如何了解自身的保障需求 https://goo.gl/HPnNEx

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