長照該要房貸嗎? 低風險投資方式? - 投資

Jake avatar
By Jake
at 2022-08-13T11:40

Table of Contents

※ 引述《king11628 (慶橘)》之銘言:
: 標題: [請益] 長照該要房貸嗎? 低風險投資方式?
: 時間: Sat Aug 13 10:31:18 2022
:
:
:
: 今年中家母糖尿病跌倒,
: 導致周邊神經壞死、近癱瘓,
: 巴氏量表0分,必須要住護理之家。
:
: 醫生評估就算積極治療,
: 恢復生活自理的希望不大。
: 家母55歲應一輩子都要住下去了。
:
: 誠心發文洽詢風險較低的財務規劃,
: 幫助我媽在有生之年有個基本照護。
:
: ------------------
:
: 目前月費3.6萬,
: 加復診、復健、換藥,
: 每月目前約固定支出4萬2上下。
:
: 已經將媽媽原本住的房子出租,
: 一個月租金2萬,
: 扣掉維修、管理、稅金、保險,
: 一個月應有1.8萬收入。
:
: 4.2-1.8=2.4萬,
: 目前我還剛好cover得過來,
: 但怕無法長期負荷。
:
: 想請教大家,房子27年屋,
: 市價約500萬上下,
: 如果房貸400萬,
: 目前問到國泰利率約1.7-2上下。
: 開辦費3500、兩年寬限。
: (還沒送件,怕是招攬的幌子)
:
: 請問
:
: 1. 這個房貸利率是否合理? 有更好的條件嗎?

現在如果能1.7%的話算是很好的條件。

不過只限不再昇息的狀況才可能維持。

:
: 2. 是否應該申請房貸,做其他投資?
:
: 3. 是否有建議的投資方式?
:
: 不貪多,只求穩健、低風險,
: 能cover過護理之家花費為要。
:
: 如果有比收租更穩健的收益,
: 不排斥賣掉房子。
:

2-4 後面一起完整說明

: -------------------
:
: 先生說現在大盤五太高
: 建議跌到萬二時
: 貸400萬、0050買100萬,
: 萬一再買100萬、
: 一萬再買100萬、
: 九千再買100萬。
: 沒跌就不要買。
:
: 這個方法適合嗎?
: 如果沒有跌到萬二,
:
: 或只跌到萬二,
: 剩下的錢怎麼辦?
: 買金融股嗎?
:
: 那跌到八千沒錢繼續買,
: 只還本金跟利息約1.8萬,
: 撐到大盤升回來應該也是可以吧?

這個方法就只是在猜行情而已,

不是真正可長可久的方式。

正如你所說的,台股也可能永遠都不會跌到萬二。



:
: 別篇有人說房貸借滿,
: 買0050加股票質押,不會輸。
: 想問是否穩健呢?
: 風險在哪裡呢?
:
: 我不太懂質押,
: 利率是不是很高?
: 跌到什麼門檻要補錢嗎?
:
: 如果我貸款400萬,
: 300萬這樣操作,
: 100萬1.25%優利活存,
: 是否就夠承擔補錢的風險了呢?

個性保守又要穩健的話完全不建議,本來就借錢投資就是風險較高的了

還要再開質押,不是合理的方向。

:
: 因為我個性比較保守,
: 工作無法看盤,也看不懂,
: 過去心情常被消息面影響。
: 所以目前投資偏好定期定額,
: 只求長期贏大盤跟通膨就好。

先建立一個觀念,連那些專業的基金經理人要

贏大盤都不是很容易了,你如果看不懂還投資心理

沒很強,「只求贏大盤」 是太高的目標。


:
: ------------
:
: 今年升息、烏俄戰的不確定因素,
: 跟過去家母燥鬱症積欠卡債、
: 導致信用破產、房屋法拍的陰影,
: 也讓我對貸款(開槓桿)投資有畏懼,
: 而遲未申請利率較低的房貸操作。
:
: 但是考量今年通膨嚴重,
: 今年中家有新生兒月多2萬開銷,
: 明年中寬限期結束月多還1.5萬本金。
:
: 且我媽這筆支出
: 會壓縮到我定期定額的退休規劃。
: 我不希望階級複製,
: 自己小孩長大,
: 跟我一樣,為了要照顧長輩
: 而影響他的人生。
:
: 種種大環境變化、家庭開銷變多,
: 雖然小家庭總收入應可剛好負荷。
: 但我多少還是希望能活用資產,
: 為媽媽跟小家庭做更完整的財務規劃。
:
: 真心求教,
: 希望溫馨CFP版友能提供一些想法,
: 謝謝大家。
:
:
:
:
:
: -----
: Sent from JPTT on my LGE LM-V600.
:
: --

All Comments

Jacky avatar
By Jacky
at 2022-08-14T01:20
我了解了,房子收租應該還是比較穩定吧。
我目前都持續有在工作,也不敢請育嬰假怕工作受影響,
家庭也有緊急備用金和保險配置,現金流應該是撐得過去

剛剛算了一下如果政府補助持續且有申請到,400萬貸款如
能得到月平均收益1.5萬,可打平護理之家支出。
這樣會建議貸款買0050嗎? 怎麼買法? 還是有其他建議呢?
Irma avatar
By Irma
at 2022-08-14T14:59
買就建議不擇時買進持有,如果擔心一次買高點分批也可以。
但能買多少就像我說的,能承受多少風險。
Ivy avatar
By Ivy
at 2022-08-15T04:39
風險估算要最優先,能承受的前提才來增加報酬。
Enid avatar
By Enid
at 2022-08-15T18:18
然後我文中也有說,如果能以VT這樣的全球ETF為主會比0050
的風險更小但預期報酬差不多,只是就是要申請複委託。
Agatha avatar
By Agatha
at 2022-08-16T07:58
謝謝分享
Annie avatar
By Annie
at 2022-08-16T21:37
非常感謝分享,我會再思考怎麼規劃,謝謝。
Robert avatar
By Robert
at 2022-08-17T11:17
推好心,也祝福原原po
Jacky avatar
By Jacky
at 2022-08-18T00:56
覺得壓力太大是真的可以可以透過房屋增貸來減輕壓力
,現在看起來就是要不斷保有現金流,才能在真的有週
轉不靈的時候去申請轉貸出來使用。
理財型房貸,利率高,但是真的需要週轉是真的快很多
。這做法只是為了應急,不是增進投資的。
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2022-08-18T14:36
現在原po的心情肯定很難受,本人也有種感同身受的感
覺......祝福你能正向面對,因為現在你是唯一支柱了
Lucy avatar
By Lucy
at 2022-08-19T04:15
祝原PO早日達到目標
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2022-08-19T17:55
真的要注意現金流,400萬的貸款過了寬限期之後每月要償
還金額大約也要兩萬多(要依您實際拿到的條件試算),
或許很可能您忙了半天,每月實際要支出的金額還是差不
多,反而多了償還貸款跟股市漲跌的壓力
Noah avatar
By Noah
at 2022-08-20T07:35
感謝大家祝福,我會好好評估自己能承受的風險,避免賠
錢或白忙一場。
Blanche avatar
By Blanche
at 2022-08-20T21:14
你媽媽才55歲 不能這樣規劃
Dora avatar
By Dora
at 2022-08-21T10:54
你有問過醫生預期能活多久嗎?
巴氏量表0 他還有自主意識嗎?
Kelly avatar
By Kelly
at 2022-08-22T00:33
你現在的花費三四萬, 20年後很難說會漲到多少
Hedda avatar
By Hedda
at 2022-08-22T14:13
因為現其他體況指數都正常、意識清楚,只是受損的神經
壞死,糖尿病跟癌症不太一樣,好好控制血糖其實很多人
可以正常生活。
因此,我想醫生也不好評估能活多久就沒特別問了。但跌
倒後媽媽已爆瘦35%體重變47公斤,看了很難過。
新竹區護理之家9成都滿床、當初也是一間一間打電話到哭
出來才問到願意收的,能請到人照顧已經是萬幸,價格也
是行情價,要更便宜有問過,市政府簽約的補助機構要排
隊等床位,有的還要求先自費轉入才能排等補助床位,要
久都沒辦法預估,需要些緣分等電話通知。
會來問也是因為擔心通膨、以後月費也是可能漲,所以才
會想貸款投資看看能不能多些財源。
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2022-08-23T03:52
提醒原PO所謂長期指的是二十年以上的平均報酬看下來
才會有那個數字,千萬要記得
Annie avatar
By Annie
at 2022-08-23T17:32
可是以原po現金的需求度,買金融股是比較好的選擇吧
Ina avatar
By Ina
at 2022-08-24T07:11
重點我有說了,如果當下現金流可以cover,長遠來說就是先
增加總報酬為主,而不是為現金流犧牲獲利。如果現金流都不
Lydia avatar
By Lydia
at 2022-08-24T20:51
足的話,要考慮更多,借貸投資很危險,金融股也不是沒風險
也不是保證配息。
Quintina avatar
By Quintina
at 2022-08-25T10:31
推這篇,有良心
Ula avatar
By Ula
at 2022-08-26T00:10
推多啦王
George avatar
By George
at 2022-08-26T13:50
推分享,也感謝原原po的發文。我正面臨類似的困境不知如何
規劃,長輩也是不到60歲雙手幾乎全失能難以自理生活,只有
跟我兩人同住,身上能活用的現金有限,我不夠爭氣現金流不
夠穩健,現在腦中各種排列組合方案都在做功課了解短期長期
分別規劃中,剛好看到這篇讓我覺得不那麼孤單
Thomas avatar
By Thomas
at 2022-08-27T03:29
推 好心又很實在的建議,也祝福原原po一切順利 辛苦了

個人房貸(高雄)轉增貸

Joseph avatar
By Joseph
at 2022-08-13T11:13
借款人:收入領現金(5-6萬)製圖師 保證人:月收6-10萬(金融業)朋友 擔保品:高雄市三民區大樓(4-5年屋) 近期大樓成交物件有2200萬 目前房貸1200萬二胎新興300萬 需求轉增貸1700萬或者500萬代償新興 煩請可承作銀行或中租來信 - ...

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at 2022-08-13T10:31
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