長照該要房貸嗎? 低風險投資方式? - 投資

Oscar avatar
By Oscar
at 2022-08-13T10:31

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今年中家母糖尿病跌倒,
導致周邊神經壞死、近癱瘓,
巴氏量表0分,必須要住護理之家。

醫生評估就算積極治療,
恢復生活自理的希望不大。
家母55歲應一輩子都要住下去了。

誠心發文洽詢風險較低的財務規劃,
幫助我媽在有生之年有個基本照護。

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目前月費3.6萬,
加復診、復健、換藥,
每月目前約固定支出4萬2上下。

已經將媽媽原本住的房子出租,
一個月租金2萬,
扣掉維修、管理、稅金、保險,
一個月應有1.8萬收入。

4.2-1.8=2.4萬,
目前我還剛好cover得過來,
但怕無法長期負荷。

想請教大家,房子27年屋,
市價約500萬上下,
如果房貸400萬,
目前問到國泰利率約1.7-2上下。
開辦費3500、兩年寬限。
(還沒送件,怕是招攬的幌子)

請問

1. 這個房貸利率是否合理? 有更好的條件嗎?

2. 是否應該申請房貸,做其他投資?

3. 是否有建議的投資方式?

不貪多,只求穩健、低風險,
能cover過護理之家花費為要。

如果有比收租更穩健的收益,
不排斥賣掉房子。

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先生說現在大盤五太高
建議跌到萬二時
貸400萬、0050買100萬,
萬一再買100萬、
一萬再買100萬、
九千再買100萬。
沒跌就不要買。

這個方法適合嗎?
如果沒有跌到萬二,
或只跌到萬二,
剩下的錢怎麼辦?
買金融股嗎?

那跌到八千沒錢繼續買,
只還本金跟利息約1.8萬,
撐到大盤升回來應該也是可以吧?

別篇有人說房貸借滿,
買0050加股票質押,不會輸。
想問是否穩健呢?
風險在哪裡呢?

我不太懂質押,
利率是不是很高?
跌到什麼門檻要補錢嗎?

如果我貸款400萬,
300萬這樣操作,
100萬1.25%優利活存,
是否就夠承擔補錢的風險了呢?

因為我個性比較保守,
工作無法看盤,也看不懂,
過去心情常被消息面影響。
所以目前投資偏好定期定額,
只求長期等於大盤跟贏通膨就好。

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今年升息、烏俄戰的不確定因素,
跟過去家母燥鬱症積欠卡債、
導致信用破產、房屋法拍的陰影,
也讓我對貸款(開槓桿)投資有畏懼,
而遲未申請利率較低的房貸操作。

但是考量今年通膨嚴重,
今年中家有新生兒月多2萬開銷,
明年中寬限期結束月多還1.5萬本金。

且我媽這筆支出
會壓縮到我定期定額的退休規劃。
我不希望階級複製,
自己小孩長大,
跟我一樣,為了要照顧長輩
而影響他的人生。

種種大環境變化、家庭開銷變多,
雖然小家庭總收入應可剛好負荷。
但我多少還是希望能活用資產,
為媽媽跟小家庭做更完整的財務規劃。

真心求教,
希望溫馨CFP版友能提供一些想法,
謝謝大家。





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All Comments

Yuri avatar
By Yuri
at 2022-08-15T00:53
關鍵問題:老房會是屬於你的遺產嗎?
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2022-08-16T15:15
房子是我的名字,所以沒有產權問題。
Isabella avatar
By Isabella
at 2022-08-18T05:36
保守想要長期贏大盤是打錯了嗎?
Madame avatar
By Madame
at 2022-08-19T19:58
我以為個人退休金規劃定期定額可以大贏大盤,還是我搞
Annie avatar
By Annie
at 2022-08-21T10:20
錯了?
媽媽住房房貸的話就不是定期定額,想問400萬怎麼投資可
以近穩定收益2.4w/月?
突然發現這樣代表要付6%+利率2%,代表要賺到8%,好像很
難辦到。
Tracy avatar
By Tracy
at 2022-08-23T00:42
多數人買0050就是為了獲得大盤報酬而已,贏過大盤是
個股投資跟基金經理人在想的事情
Freda avatar
By Freda
at 2022-08-24T15:04
那我退休金部分只求等於大盤跟贏通膨就好。
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2022-08-26T05:26
媽媽有申請長照服務嗎? 或是入住長照機構的補助 這
個多少能補貼一點
有其他社會保險嗎?(勞保農保國民年金等等)可以計
算一下是否未來能有那些社會保險的老年年金
Doris avatar
By Doris
at 2022-08-27T19:48
新生兒開銷有補助狀況下可以不到兩萬 給托嬰中心更
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2022-08-27T08:46
有喔,媽媽有燥鬱症中度身心障礙生活津貼、一個月五千
,這次跌倒醫生說可以申請身障重度,但補助金額是一樣
的,但可能可申請長照的額外交通補助。
Dora avatar
By Dora
at 2022-08-28T23:08
剛剛看了一下國保的重度身心障礙年金應該是跟這筆原領
的身心障礙生活津貼二選一,金額一樣是5k。
家母信用破產前約十幾年前還有勞保,但早年薪水不高,
應該戶頭沒什麼錢,但我會去了解看看。
想起來加上這筆,那這樣目標變成2.4-0.5=1.9w
Megan avatar
By Megan
at 2022-08-27T08:46
111年的住宿式服務機構使用者補助方案之前三月截至,我
媽五月才開始住護理之家,目前還沒公告何時可以申請,
若補助有開放應該可以申請到5~6萬。
那這樣目標可以變成每月1.5萬上下=一年18萬。
貸400萬花費4.5%+2%利息=投資目標6.5%,這樣算是否正確
呢?
Ivy avatar
By Ivy
at 2022-08-28T23:08
我問你啊你又怎麼知道股市會到萬二?當時2020三月8523
點的時候PE/PB不是很低了嗎?那時候怎麼不買?我家那
時候儲蓄險全解約+房貸全買0050,從60多到140也賺了兩
倍左右,不要一直以為你覺得股市會回檔,真正回檔了你
敢買嗎?如果沒有回到萬二就不買嗎?那如果到萬二買了
到9000、一萬你的策略是什麼?這些都要想清楚
Iris avatar
By Iris
at 2022-08-27T08:46
你就需要這些花費,別拿你的救命錢去投資
Una avatar
By Una
at 2022-08-28T23:08
可以申請補貼,破萬
Elvira avatar
By Elvira
at 2022-08-27T08:46
的確是沒有慧眼看透趨勢,我會謹慎考慮。另請教樓上說
的是什麼補助呢?
Ula avatar
By Ula
at 2022-08-28T23:08
房貸投資大盤不是不行,我自己也是房貸去做股債平衡,
但你的心理素質要夠,且要把最壞的打算都考慮進去,
還有大盤的獲利都是長線報酬,少說10年以上
Blanche avatar
By Blanche
at 2022-08-27T08:46
去股板看看,正二研究一下
David avatar
By David
at 2022-08-28T23:08
如果有個萬一,萬一股市跌到三千,你撐得住嗎?用借來的錢
,壓力特別大
Lauren avatar
By Lauren
at 2022-08-27T08:46
你需要的是穩定發放高股利的股票,不是股價上漲的股票。0
050目前的股價買下去,股利肯定不到能支付長照的程度,它
是好股票,但不適合你目前的情況。如果是你自己長遠的退
休規劃,那0050可以考慮。但是股市漲跌很難說得準,若股
票跌股利停發,你能承擔多少也要評估。要不要去房版請教
一下,如果貸款出來再買一間房出租的可能性
Heather avatar
By Heather
at 2022-08-28T23:08
現在的你感覺適合00878,價格波動比較小,然後穩定季配
息,價格就算跌了季配息現金流還是存在,就當股市包租
公就好了,今天價位殖利率大概6.8%,給你參考看看
Anthony avatar
By Anthony
at 2022-08-27T08:46
國泰目前地板應該是1.81,還要VIP才有這個條件!
Charlie avatar
By Charlie
at 2022-08-28T23:08
ETF配息跟房屋收租不一樣,ETF配息就是自己的錢收回而已,
如果現金流有問題 才需要考慮配息
Necoo avatar
By Necoo
at 2022-08-27T08:46
巴士量表0分。這真的很慘,生活不可能自理了
Isla avatar
By Isla
at 2022-08-28T23:08
0050我覺得還不錯是個方式但股市就是風險借錢投資也是
風險。先將政府能請領的補助全部申請再來看缺口
Delia avatar
By Delia
at 2022-08-27T08:46
查詢身心障礙托育補助,可以減輕負擔

國泰防疫理賠時程

Andrew avatar
By Andrew
at 2022-08-13T07:52
※ 引述《sunnies (謝謝)》之銘言: : ※ 引述《Genspenst (凱修)》之銘言: : 5/27 確診解隔 : 6/2 掛號送達北區國泰 : 6/24 網站出現受理--andgt; 指派給中區 , 過幾天後轉到南區理賠員到8/10還停留在已收件. : 8/11 剛剛上網看又變成待指定理賠員 ...

桃園龜山首購房貸

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By Jacob
at 2022-08-13T07:46
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By Victoria
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By Hedy
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