銀行申報洗錢暴增 挨批擾民 - 銀行

【新聞】銀行申報洗錢暴增 挨批擾民
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2017-03-04 03:20:51 經濟日報 記者夏淑賢／台北報導

銀行加強洗錢防制，過去「方便客戶」作法，在法遵、稽核與風控掛帥的前提下大幅改變
。據了解，許多中南部及偏遠鄉鎮的客戶，過去將開店做生意收到的大把現鈔，拿到銀行
存款都沒事，現在卻被要求說明資金來源，被客戶批評是在「擾民」；有老行庫申報的件
數，更是暴增千倍以上。

去年兆豐銀行紐約分行因洗錢防制不力而被重罰後，從政府到銀行都繃緊神經，加強洗錢
防制工作。

影響所及，過去銀行方便客戶「睜隻眼、閉隻眼」的交易行為，現在即使分行人員肯，也
會被後台稽核及法遵「糾正」，讓不少客戶跳腳；尤其使用現金比率較高的中南部客戶，
更是難以接受。

台企銀主管私下估算，過去一年疑似洗錢申報的案件數不到百件，現在一天就可能有兩、
三百筆，暴增數千倍以上。行員不願得罪客戶，只好一面低頭道歉，一面問客戶理由填寫
申報資料。

兆豐銀則是統計，今年前兩個月國內分行的疑似洗錢申報件數，就達前年六倍多；以中南
部客戶為主的台中銀，申報件數也大增三、四倍之多。

台中銀副總經理賈德威表示，申報件數增加也反映行員對防制洗錢的警覺性提高，更具法
遵觀念，有利銀行管理與風控。

台企銀後台主管指出，中南部有很多客戶可能開連鎖餐飲店或一般商店，每天進出都是現
金，有客戶每天都捧幾十萬現鈔到銀行存款，過去沒問題，現在被稽核發現，就會被說「
這是典型的洗錢行為」。

但對客戶而言，這些錢都是辛苦做生意的清白錢，要把這些錢存入銀行，現在卻要「交代
清楚」，自然火大。

而且，有些客戶把到銀行存款，會跟行員話家常，變成一種固定的社交生活，他們也是銀
行貸款、財富管理的潛力客戶，銀行要維護客戶關係，又要加強洗錢防制，常讓分行人員
很頭疼。

一家公股銀行高層表示，偏鄉地區的農戶多使用現金，這些慣用現金的客群，銀行不易改
變他們的習慣，需要時間慢慢教育。

銀行業者表示，還有很多老人家喜歡拿私房錢幫孫子做投資理財，但不想被子女知道或留
下紀錄，整天身上都帶著大筆現金，到了銀行要做交易，一發現要申報就立刻作罷。

銀行主管表示，台灣使用現金比率高達七、八成，洗錢監控的主要交易類型，就是臨櫃現
金交易，使銀行強化洗錢防制同時，也得面對民情不同的挑戰。


心得：其實不只南部，我看北部也有不少人愛用現金。不少餐飲店，如麥當勞
或在學校附近的餐館，一般也都還是收現金。以前全聯也不給刷卡，後來是中信銀
的好市多聯名卡被搶走，改跟全聯合作才能刷中信卡。

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